Den invaliditetsförsäkring Trap

En av fyra amerikaner kommer att missa minst 90 dagar i följd av arbete på grund av en skada eller sjukdom i åldrarna 35 och 65. Funktionshinder försäkring kan bidra till att förhindra sådana medicinska katastrofer blir ekonomiska katastrofer.

Men invaliditetsförsäkring erhålls vanligtvis genom djupt bristfälliga grupprinciper som erbjuds av arbetsgivare. Anställda med en sådan grupp täckning ofta inte tillräckligt skyddade. Omdömen

Här är vad man ska se upp för och hur man får den bästa täckningen ... Omdömen

PROBLEM MED arbetsgivare planer

De arbetsgivare sponsrade handikappolitiken där hela eller delar av premierna betalas av arbetsgivaren, i allmänhet hävdar att ersätta 60% eller 70% av den anställdes inkomst när han /hon är inaktiverad bortom den typiska 90 eller 180 dagar eliminering (eller väntar ) period. Men dessa löften är tomma och vilseledande. Försäkringsgivare får minska de fördelar som de betalar dollar för dollar för några fördelar funktionshindrade arbetstagaren får från sina statliga olycksfalls program ... Social trygghet funktionshinder programmet ... statens funktionshinder program ... och även kontantavräkning mottagits för smärta och lidande om arbetstagaren skadades i en olycka som orsakade hans handikapp Omdömen

Ännu värre:. Alla pengar dessa försäkringsgivare betalar ut att gruppera funktionshinder tagarna beskattas. Förmånstagare sluta med bara en bråkdel av vad de trodde att de var försäkrade för Omdömen

Andra nackdelar ... Omdömen

-.. En arbetsgivare kan eliminera dess handikappplanen när som helst Omdömen

- En anställd får inte kunna ta handikappolitik med honom om han slutar eller avfyras Omdömen

-. Om en fordran slutligen förnekas, måste en anställd i koncernen planen överklaga avslag i tid sätt, sedan stämma i federal domstol för att återhämta sig bara hans förfallna förmåner, vissa räntor och advokatkostnader om domstolen tillåter. Skräcken av grupp funktionshinder tvister är att det inte finns någon juryrättegång, ingen återhämtning för känslomässigt lidande och ingen möjlighet att begära skadestånd i enlighet med Employee pensionsinkomster Security Act (ERISA). Bäraren är skyldig att betala bara vad det var skyldig - det är som att råna en bank och återföra pengar år senare utan påföljd eller fängelse Omdömen

FÖRDELAR MED enskilda täckning Omdömen

Det är bäst att. köpa din egen individuella funktionshinder täckning genom en försäkringsagent, oavsett om du är täcks genom din arbetsgivare grupp plan. Du kommer att få maximal nytta du skyldig, skattefritt, även om du får andra former av ersättning för din skada ... du, inte din arbetsgivare, har kontroll över täckning ... och om det behövs, kan du ta försäkringsbolaget till domstol, få en rättegång med jury och söker inte bara fördelar skyldig men även skadestånd om ditt tillstånd tillåter. Omdömen

Nackdelen är kostnaden. En 55-årig man vid god hälsa kan spendera $ 280 per månad för en väl utformad handikappolitiken som ersätter 60% av lönen upp till $ 4.000 i månaden efter en 90 dagars karenstid. En 55-årig kvinna kan spendera runt $ 325 (kvinnor är mer benägna att bli handikappade, därmed deras täckning kommer att kosta mer). För en 45-årig man, kan kostnaden bli $ 199 per månad. För en kvinna, kan det vara $ 281 per månad. Omdömen

Två sätt att minska kostnaden för din täckning ... Omdömen

* Öka din väntetiden från 90 till 180 dagar. Detta bör minska premierna med omkring 20% ​​jämfört med en 90-dagars väntan, men denna strategi är meningsfull endast om du har råd att leva ett halvår utan inkomst. Med en sex månaders väntetid, börjar du samla betalas förmåner i sjunde månaden och skulle få en check på 225. Dag (sju och en halv månad) märke Omdömen

-. Kvinnor bör be sin medel för att kontrollera om könsneutrala politik är tillgängliga. Dessa kan kosta 10% till 20% mindre. Omdömen

måste-ha funktioner Omdömen

Räkna en försäkringsgivare att erbjuda täckning för upp till två tredjedelar av din nuvarande lön, inte överstiga $ 15.000 per månad.

Tre bestämmelser som du bör också insistera på att ha ... Omdömen

- "Egen ockupationen" skydd. Utan denna bestämmelse kan ditt försäkringsbolag minska fördelar med det belopp du kan tjäna, även i en rad av arbete som inte tilltalar dig Omdömen

Exempel:. En stroke gör det omöjligt för en kvinna att fortsätta sin karriär som kirurg. Utan "egna ockupation" skydd, kanske hennes funktionshinder försäkringsgivare hävdar att hon fortfarande kunde arbeta som vaktmästare och sedan minska sina fördelar av $ 2.000 per månad hon kunde tjäna på det jobbet. Med "egen ockupation" skydd, kvinnan får sin full nytta så länge hon inte kan operera Omdömen

-. Icke uppsägningsbara och garanterat förnybara till 65 års ålder med denna klausul i kontraktet, ditt försäkringsbolag kan inte avsluta din täckning tills du fyller 65, även om din hälsa försämras. Garanterat förnybara politik också har fasta premier Omdömen

-. Totalt funktionshinder och delinvalidpension täckning. Vissa enskilda politik ger både totalt och delinvalidpension fördelar Omdömen

Exempel:. En kvinna har en hjärtattack, men ändå kan arbeta 20 timmar per vecka. Om hennes politik omfattar endast total invaliditet, kommer hennes försäkringsbolag är inte skyldig henne ett öre. Med total och partiell täckning, kommer hon att kompenseras baseras på andel av sin inkomst som hon har förlorat

REKOMMENDERADE FUNKTIONER

-. Kostnads ​​av levnads justeringar. Denna funktion ökar din månatliga förmåner efter handikapp strejker för att hålla jämna steg med inflationen. Det är starkt rekommenderat för dem yngre än 40 men inte avgörande för de över 50 - inflationen inte kommer att ha så mycket tid att tömma värdet av deras fördelar. Räkna med en politik som ger en årlig 3% till 6% ökning av förmåner att kosta 8% till 12% mer än handikappolitiken som inte ger en sådan ökning Omdömen

-. Framtida ökning alternativet. Det är vettigt att lägga på mer funktionshinder täckning under loppet av din karriär att hålla jämna steg med dina ökande löner. En framtida ökning option ger dig rätt att köpa mer täckning på det ursprungliga kontraktet ränta, även om din hälsa minskar. Denna bestämmelse är vanligtvis inte tillgängliga tidigare 50 års ålder Omdömen

Vad som ska undvikas Omdömen

- "Förutom bedrägeri" bestämmelse. Om en "utom bedrägeri" klausul skrivs in ditt kontrakt, kan ditt försäkringsbolag försöker ta bort din policy när som helst genom att påstå att du väsentliga felaktigheter din medicinska, ekonomiska eller yrkesställning när du ansökte om täckning. Försäkringsbolagen använder ibland denna klausul att neka förmåner till ärliga försäkringstagare när de hittar den minsta antydan till ett fel på programmet Omdömen

Bättre:. Be om en "två-års contestpolitik" i stället. Efter ditt kontrakt har varit i kraft i två år, kan försäkringsbolaget inte bestrida några uttalanden i din ansökan Omdömen  ..

försäkring

  1. Hyresvärden försäkring, kan du inte råd att inte ha It
  2. Unga förare och bil insurance
  3. Valda Rekommendationer för att erhålla försäkrings första gången Driver
  4. Alla behöver Livförsäkring?
  5. 5 Nifty Jämför Health Insurance UK Idéer du verkligen behöver Recognize
  6. Truckers Insurance Company erbjuder 65 Procent Av På dumper Insurance.
  7. Tänk dig en Florida Long Term Care Policy Now
  8. Olika sätt att spara pengar på bil Insurance
  9. Värdefulla tips och råd om hushålls Ägarens Försäkring coverage
  10. Sjukförsäkring Kentucky - Var medveten, var Prepared
  11. Söka efter kvalitet leder - Årets mest betydelsefulla Online avse Inköp Quality Leads.
  12. Hur man undviker de fem Kryphål i Inköp Travel Insurance
  13. Loan Modification Program - Idén Behind
  14. Vem Kräver Billiga Dental Insurance
  15. Vad du behöver veta om Long Term Care Insurance Benefit Amount
  16. Varenda Insurance förtjänar Fördelen med företagshälsovård Insurance
  17. Bilförsäkring jämförelse Anledning Deliberations
  18. Kommer skattesänkningar för miljöbilar verkligen göra en skillnad?
  19. Dumper Insurance Quote Levererar 50% Away From On bli av Teknik Försäkring Policy
  20. Några användbara tips för att hitta Day By Day Insurance