Din 401 (k) Investeringar och IGVSI

Smack, ända fram vid sidan av huvudet. Din 401 (k) investeringsprogrammet försämrades snabbt som aktiemarknaden och ekonomin försvagas. Vem skulle ha trott att det var så stor risk för förlust i dessa fonder, och börshandlade fonder? Lyckligtvis är smärtan oftast tillfällig, men tidpunkten för återhämtningen kan förändra vissa deltagare pensionsplaner och förmåner --- att inte tala om rejäl förverkande nivå pensionärer kan räkna med från Uncle Sam. Omdömen

popularitet självstyrd 401 (k) pensionsplaner är förståeligt. Anställda får normalt en omedelbar vinst från generösa arbetsgivare matchande bidrag, en mängd olika investeringsprodukter att välja mellan, och portabilitet mellan jobben. Men nyttan för arbetsgivarna är mycket större --- en enkel, billig, pensionsstiftelse med praktiskt taget inget ansvar för säkerheten för investeringar, och ingen livslångt åtagande att gynna betalningar. I vissa fall dock, de anställda måste investera en alltför stor del av sitt konto i företagets lager --- en situation som har orsakat stora problem i det förflutna (Enron, till exempel). Omdömen

401 (k) planer har i stort sett ersatt den privata pensionssystemet, och i processen, har överfört totala investeringen ansvaret från förvaltare kaliber yrkesverksamma att hundratals miljoner investeringar amatörer. Anställda får lite professionell vägledning när det gäller att välja en lämplig blandning av investeringsinstrument från glossies tillhandahålls av 401 (k) finansiärer. Få Employee Benefit Department rådgivare har grader (eller praktisk erfarenhet) i nationalekonomi, investera eller finansiell planering och avveckla med hjälp av "objektiva" rådgivning av fondernas säljare. Hur bekvämt för dem. Intressant, de flesta säljare har inte heller någon praktisk erfarenhet av värdepappersmarknaden heller --- gå figur. Omdömen

På samma sätt, den ekonomiska planeringen och redovisningsgrupper verkar ha lite oro om sådana grundläggande investerings grundsatser som QDI (kvalitet, diversifiering, samt inkomst). Om de gjorde det skulle det aldrig finnas fall där enskilda investerare förlorar allt i sin en fond, ett lager, eller en fastighets investeringsprogram. QDI är politiken brandförsäkring av investeringsplanen, men några 401 (k) deltagarna höra om något utöver: senaste marknadsvärdet prestandasiffror, framtida resultatprognoser, och liknande. De är i allmänhet inte medvetna om riskerna i sina investeringsprogram. Omdömen

Det är där en förståelse för investment grade värde lager (IGVS) investera, den IGVSI och relaterade marknadsstatistik blir viktigt att 401 (k) deltagare, Företaget förmåns avdelningar, revisorer och andra finansiella proffs. IGVS investera är perfekt för långa, ordinarie insättningar engagemang investeringsprogram. Omdömen

På något sätt har vi fått för att få 401 (k) investerare att förstå ramen för en investering /pension programmet och sedan måste vi få deltagare och /eller deras professionella rådgivare för att titta inuti de produkter som erbjuds. Lika mycket som jag hatar tanken på one-size-fits-all investeringsprodukter, de allmänt accepterat som det bästa sättet att ta itu med större arbetsgivare 401 (k) program --- de flesta arbetsgivare inte ens vet att mer personliga strategier existerar.

Först när någon form av företag, sektor, eller ekonomi smälta ner inträffar, gör huvudet repor (och den utredande) börjar. 401 (k) deltagarna måste förstå att de inte är immuna mot det nyckfulla marknaden, ekonomiska och räntecykler. Tillsammans med sin pensionsstiftelse kommer totalansvaret för långsiktiga resultat av investeringen /avgångprogramet. Är du i goda händer? Omdömen

Historiskt IGV lager fluktuera tillräckligt (både i allmänhet och per sektor) för att möjliggöra fond- och ETF investerare att välja mindre riskfyllda erbjudanden från bland 401 (k) produktmenyn på de mest fördelaktiga gånger --- men alla enskilda investerare måste lära sig att identifiera risker och att lära sig att hantera dem. Typiskt, 401 (k) deltagare köpa dyrare, sista året bästa resultaten, och varmt sektorn offer medan de säljer eller undvika de olika produkterna de känner har "under utfört" marknaden.

Ingen annanstans i sitt liv gör de antar en sådan pervers strategi. Och ingen annanstans i sitt tänkande skulle de blint acceptera förutsättningen att någon nummer representerar vad är, eller borde vara, som pågår i deras personliga investeringsportföljer. Riskminimering börjar med kvalitet, förbättras genom diversifiering, och blandas med realiserade intäkter. Omdömen

De två första stegen kräver forskning, girighet kontroll och disciplin. Inkomst delen kräver bara disciplin, så det borde vara mycket lättare att hantera. Om du inte kan identifiera och förstå de enskilda värdepapper inom en investeringsprodukt, och bedöma den övergripande kvaliteten (lönsamhet och riskskydd), inte investera i det. Om du har mer än 5% av din portfölj i någon enskild säkerhet, eller 15% i någon sektor (industri, geografiska, sociala, politiska, etc.), göra vissa ändringar.

Sedan 401 (k) planer är nästan uteslutande fond köpcentra, är det svårt att bedöma inkomster eller kassaflöde del av riskminimering funktionen. Produktbeskrivningar, eller dina fördelar representant bör ge svaren. Du kan hålla sig borta från produkter som vägrar att dela inkomsterna med dig, men det bästa sättet att dra nytta av en fond baserad bestämd plan är att etablera säljer mål för de produkter som du väljer. Om din Blind Faith fondandelsvärdet stiger 10%, sälja hela eller delar av den och flytta intäkterna till en annan möjlighet som är en minskning med 20%. Vinsthemtagning är den slutliga risken minimizer. Omdömen

Så länge vi befinner oss i en miljö där pensionsplan inkomst (och rektor när det gäller alla privata planer) är föremål för inkomstbeskattning, 401 (k) deltagarna skulle vara .. klokt att upprätta en efter skatt portfölj som investeras i skattefria värdepapper --- eller att rösta mer själviskt Omdömen