Vad ska du göra med "gamla" livförsäkringar? Av Lore Gordon, VD -RMR Wealth Management, LLC

Hur lämpligt är det att hålla fast vid livet försäkringar när du blir äldre? Svaren varierar kraftigt beroende på dina personliga mål och ansvar. Många av er har nära och kära som är beroende av dig ekonomiskt, och dessa behov inte upphör med döden. Eller kanske du har samlat betydande kontantvärde inom en politik som inte längre behövs. Är det vettigt att hålla hålla fast vid den politik eller överväga tjäna pengar värdet?

Här är några idéer att tänka på: om du behöver mer försäkring och är vid god hälsa, det finns alltid möjlighet att begreppet försäkring. Denna billiga täckning kan avbrytas när som helst. Det är lätt att passa in i någon budget för att täcka en kortsiktig behov. Men om berättigar till ny täckning är omöjligt, så kanske man bör utvärdera gamla försäkringar för att se om de kan omvandlas till (permanent) kontantvärde försäkring utan att ta en läkarundersökning. Dessa är dyrare alternativ, men de ger permanent täckning utöver ålder 100, medan sikt kommer att alltid köra ut så småningom.

En permanent försäkring alternativ är No-Lapse garanterat Universal Life. Normalt är den lägsta kostar permanent politik. Death Benefit kan garanteras för så många år som du vill (även till Ålder 115). Men på grund av dess låga kostnader, kommer det att finnas begränsad kontanter ackumulering.
Ett alternativ att överväga om du inte längre har råd premierna på din befintliga kontantvärde politik men fortfarande har behov av täckningen är att överväga att utöva ett av politiken alternativ, som kallas “ reducerade inbetalda &"; täckning. De årliga utdelningar kommer att betala den pågående kostnaden för en politik med nya reducerade dödsfall. Avvägningen är att för att bli befriad från den pågående kostnaden för finansieringen av politiken, den nya bidragsbeloppet minskas för att passa storleken på inkommande utdelningar plus den befintliga kontantvärdet. Omdömen

Det finns andra alternativ, till exempel som avbryter den politik som kan släppa några kontanter bygga upp. Tänk dock på att skatter kan betalas på vinst inifrån politiken, särskilt om det är ett lån utestående. Politiska Lån kan förändra skatteskulden på en politik på döden eller inom din livstid om politiken avbryts.

Politik är överlåtbara. De kan säljas till en familjemedlem eller affärspartner. Familjemedlemmar kan vara villiga att ta över politiken och finansiera de löpande kostnaderna. Det är ett sätt att hålla nytta Omdömen “ i familjen &" ;, eftersom det har ett värde värt utvärdering. Det finns försäkringar specialister som kommer att bedöma och utvärdera politiken och, som att sälja ett hus, bör man överväga att få flera bud.

En annan idé är att överföra kontanta värdet av en politik till en livränta, som kan generera månadsinkomst. Livränta kan också bevara kontantvärdet från den gamla politiken för framtida bruk medan lindra den pågående kostnaden för att finansiera den gamla försäkringen. Överföringen kan göras på ett “ skattefritt &"; sätt, vilket kallas “ 1035 Exchange &"; enligt gällande skattelagstiftning. Livräntor, som livförsäkring, kan ackumulera skatt uppskjuten vinst. Kontant värden kan också användas för att finansiera en ny försäkring behov som långsiktig vård försäkring. Tillhandahållande för att leva behov kontra egendom behov kan vara ett bättre nuvarande valet.
I slutändan granska befintliga Life försäkringsskydd har en plats i ekonomisk planering, och förtjänar så mycket hänsyn som investeringar.

Kontakta Lore Gordon, VD för försäkrings- och livränta på RMR Wealth Management, för att hjälpa dig att utvärdera alla alternativ Omdömen  ..