Inkomstskydd - dags att ompröva din scepticism

Vi tar ekonomiska risker hela tiden, såsom bostadslån och affärsskulder. Vi har också ansvar för vår familj och barn och det finns därför en risk att din inkomst inte kommer att fortsätta i syfte att serva dina tillgångar och utgifter. Inkomstskydd är ett instrument för att lägga ut denna risk till ett försäkringsbolag. Omdömen inkomstskydd försäkring syftar till att skydda (i allmänhet upp till 75%) av livet försäkrade inkomst i händelse av att de inte kan arbeta i sin egen yrke på grund av olycka eller sjukdom.

politik inkomstskydd varierar kraftigt. Väntetid ersättningsperiod, typ av kontrakt (överenskommet belopp eller ersättning), ägarstruktur och ytterligare fördelar är några av de funktioner som måste beaktas när matchar din situation till en policy. Även de särskilda definitioner inom politiken måste beaktas.

Hur att öka din förmåga att göra ett framgångsrikt anspråk?
1. Se till att er politik uppfyller dina behov
Kontrollera er politik eller har en kvalificerad finansiell rådgivare kolla upp det åt dig. Några frågor som kan vara relevanta för din situation är: Omdömen - blodburna sjukdomar: Dessa dagar, kommer majoriteten av politiken betala en fördel i händelse av nålsticksskador som orsakar hepatit B eller C eller HIV. I dessa händelser är det mycket troligt att du inte kommer att tillåtas att utöva även om fysiskt kanske du kan. Äldre politik kommer att utesluta dessa villkor Omdömen - Väntetid. Väntetiden är den tid som måste passera sedan början av funktionshinder innan försäkringsbolaget kommer att börja betala en månatlig förmån – detta kan vara från 2 veckor till 2 år. Ju längre väntetid, kommer billigare ditt försäkringsskydd vara. Om du har råd att förlänga väntetiden som du bara vill täcka längre sikt funktionshinder, kan du kraftigt minska kostnaderna för din försäkring Omdömen - ersättningsperiod. Fördelen Perioden är den maximala tid som en inkomst skydd fördel kommer att betalas – Detta kan vara en viss tid (t.ex. 2 eller 5 år) eller till 65 eller till och med 70. Ju längre ersättningsperioden desto dyrare din omslag kommer att kosta Omdömen - Väntar kvalifikationsperiod. Varje försäkringstekniska sägs att du kan behöva att vara och '; helt handikappade och' under en tid innan du blir berättigad till en partiell månads fördel. Det minsta tid är att föredra eftersom detta i hög grad kommer att öka din förmåga att göra ett påstående i händelse av mindre allvarliga sjukdomar eller skador. Vissa äldre politik kräver att du vara helt inaktiverad för hela väntetiden medan vissa politikområden inte kräver att du är helt handikappade alls Omdömen - Ytterligare fördelar: inkomstskydd politik innehåller ofta ytterligare fördelar såsom &'; angiven sjukdom och '. ; eller &'; specificerade skada nytta &' ;. Dessa gör det möjligt för kunden att göra anspråk på ett visst belopp i händelse av att lida ett av de uppräknade villkoren, även om de inte påverkar din förmåga att arbeta.

2. Har er politik regelbundet Omdömen På grund av den allt öppnare marknad, har inkomstskydd politik förbättrats kraftigt under de senaste åren. Det kan vara värt att ha er politik granskas för att se till att din försäkringsavtalet har uppdaterats i linje med marknaden. Omdömen 3. Ägande – Rätter eller inte? Omdömen Nyligen lagstiftningen har ändrats så att försäkringsbolagen nu erbjuder vissa inkomstskydd politik för att ägas av super fonder med en fördel för 65 års ålder ha en politik som ägs av pensionsrätter skulle kunna innebära att premierna betalas från din rätter balans
Men i många fall några av de fördelar inte kan släppas i samband med krav särskilt om du är under “ bevarande ålder &"; (55 år för många människor).
Som grundläggande politik inkomstskydd i allmänhet ägs rätter, kan du betala för fördelar och funktioner som tas bort från pensionsrätter politiken typen. Generellt sett bör endast grundläggande politik inkomstskydd ägas via pensionsrätter och potentiellt även dessa bör undvikas om kassaflödet tillåter. Inkomstskydd politik är i allmänhet helt avdragsgilla så det finns ingen beskattning fördel med politiken rätter ägda.
Tanke på att premierna för super och icke-rätter är densamma i de flesta fall, den politik som ägs av pensionsrätter i allmänhet inte har Samma nya funktioner och fördelar och är därför dyrare med en direkt jämförelse. Omdömen 4. Avtalats eller Ersättning Omdömen En överenskomna politiken säkerställer att dra full nytta beloppet betalas vid ett framgångsrikt anspråk om det speglar din inkomst vid tidpunkten för fordran eller inte. En ersättning politik kommer att kräva finansiella kontroller vid tidpunkten för krav och din fördel (om fordringen lyckas) kommer att baseras på ett resultat före funktionshinder - det vill säga 75% av pengar intjänade under 12 månader före ansökan. Detta skulle kunna leda till ett minskat förmånen betalas ut om du nyligen har tjänat mindre än vid inledningen av politiken. &'; Pre-funktionshinder resultat och' definieras på olika sätt av olika försäkringsbolag.
Det är viktigt att notera att om finansiell emissionsgarantier inte fullbordades vid ansökningsstadiet, kommer den finansiella kontrollen att krävas vid tidpunkten för kravet oavsett om politiken är en överenskommen eller ersättning typ.
Om en överenskommen eller ersättning policy är lämplig för dina omständigheter kan återspegla din anställningsform (egenföretagare eller anställd). Omdömen 5. Se till att er politik innehåller en definition av funktionshinder som är relevanta för din situation
australiska inkomstskydd politik använder ofta tre olika definitioner för att bedöma graden av funktionshinder:
Policy Definition Vad det innebär och hellip ;. Omdömen Arbetsuppgifter Baserat Du kommer betalas en full nytta om du inte kan utföra inkomstbringande åligganden ditt yrke och på grund av detta kan du inte arbetar. En minskad fördel kommer att betalas om du fortsätter att vara i lönearbete.
Timmar baserade Du kommer att betalas en full nytta i händelse av att du inte kan arbeta i din egen ockupation i mer än 10 timmar per vecka. Du kommer att betalas en reducerad fördel om du arbetar i din egen eller något yrke i mer än 10 timmar. Omdömen Inkomst bygger du kommer att bedömas som funktionshindrade om, på grund av sjukdom eller skada, du lider en minskning av arbetsinkomster på 20 % eller mer. Om du fortsätter att arbeta och tjäna inkomster kommer inkomstskydd fördelen att du får sänkas.

Huvuddelen av politiken använder de uppgifter baserade definition men det finns nu en politik som omfattar alla tre definitioner och gör det möjligt för kunden att välja vilken definition de är bäst lämpade att åtmin krav tid Omdömen  ..