A Bakom kulisserna Look

Placera yrkesansvarsförsäkring för arkitekter, ingenjörer och miljökonsulter är vår enda fokus. Som försäkringsmäklare, vi vet att få de bästa villkoren för våra kunder kräver att vi förhandlar med försäkringsgivare premien för varje kund. För att göra detta på ett effektivt sätt är det viktigt att förstå hur försäkringsgivarna visa risk och de faktorer som de använder vid fastställandet premier. Artikeln nedan är skriven av Lee Genecki, en av våra ledande mäklare. Lee var tidigare ledningen garant för Travelers A /E yrkesansvar försäkringsprogram. Som bly garant det var Lee &'; s ansvar att fastställa priser och fastställa kriterier för riskbedömning för att citera premier. I den här artikeln beskrivs riskfaktorer försäkringsgivare bedöma och ger insikt att utforma företag om hur man fylla i en försäkringsansökan att presentera ett företag i sin bästa dager. Den beskriver också den roll vi spelar som en mäklare att förhandla konkurrenskraftiga villkor
Michael Hall, VD Hall &. Företaget

En titt bakom kulisserna
Hur din professionella ansvar Premium bestäms Omdömen Till dem utanför försäkringsbranschen kan det verka som om yrkesansvar premierna bestäms något slumpmässigt av personer med begränsad kunskap om designyrket. Som före detta garant vände mäklare, jag är här för att berätta att denna missuppfattning couldn &'; t vara längre från sanningen. Dina yrkesansvar premier fastställs genom en process som involverar bedömning av flera faktorer som du har viss makt att påverka.
Titta genom ögonen på en garant, kan formgivare få ett försprång att få bästa möjliga försäkringspremier med användning av en tankeväckande ansöknings. Artikeln nedan beskriver de faktorer som försäkringsgivare använder för att utveckla offerter för yrkesansvarsförsäkring
Vad din ansökan berättar försäkringsgivare
När en garant emot din ansökan deras omedelbara uppgift är att utvärdera ditt företag och' s. Potentiell förlust exponering. De två grundläggande typer av förlustexponering är frekvens och svårighetsgrad. Försäkringsgivare använder informationen i din ansökan att beräkna sannolikheten för ditt företag upplever fordringar över livet i politiken och dessutom, om du har en fordran, hur mycket det kommer potentiellt kostnad.
Men innan ens överväger fördelarna med en enskilt företag, försäkringsbolag redan har definierat vilken typ av företag är en “ bra risk &"; för deras företag baserat på tidigare erfarenheter. De försöker locka så många sådana företag som de kan med olika täckning skillnader och programförbättringar, men den primära drag är priset. Deras mål är att sätta ett pris som lockar goda risker men ändå tillåter en emissionsresultatet. Detta kompliceras av den katastrofala karaktär av professionella skadeståndskrav i A /E industrin. Förluster tenderar att vara ganska stort med en ny statistik som anger att den genomsnittliga ersättningen betalning för en betald förlust är uppåt på $ 350.000. Som ett resultat, många hamnar betala för ett fåtal.
Design företag behöver för att göra sin verksamhet look attraktiv för försäkringsbolaget för att få bästa möjliga villkor. Det första steget i denna strategi är att identifiera de olika riskfaktorer och sedan presentera ditt företag på det mest positiva sättet. Medan många faktorer avgör risken för att ditt företag innebär för ett försäkringsbolag, för att denna diskussion kommer vi att fokusera på de mest kritiska områdena. Omdömen Area of ​​Practice Review Det finns inte mycket att du kan göra för att påverka ett garant i denna kategori. Du är vad du är. Men det kan vara till hjälp för att förstå hur försäkringsbolaget utvärderar varje disciplin när det gäller deras riskexponering. Den vanligaste disciplin i de flesta försäkringsbolag och' böcker av verksamheten är Arkitekter. Som ett resultat, försäkringsbolag tenderar att använda sina skattesatser för arkitekter som bas för att bestämma priser på andra typer av företag Review Det finns två discipliner som tenderar att betala ett högre pris för sin försäkring än Arkitekter:. Konstruktörer och geotekniska ingenjörer. Med tanke på att försäkringsgivare alltid tänker på exponering för förlust, frågan de ställer sig är “ vad som händer om det finns ett fel i en strukturell beräkning eller en geoteknisk rapport &"; I många fall projektet stoppas eller ens skrotas med ett värsta scenario är en kollaps. På grund av detta, geotekniker tar den föga avundsvärda positionen att betala den högsta genomsnittliga räntan i branschen med vissa flygbolag laddning så mycket som två gånger vad Arkitekter kommer att betala. Strukturella Ingenjörer betalar en mycket högre takt samt men de tenderar att vara ungefär 1,5 gånger mer än Arkitekter.
Yrkesansvar anses ha lägst exponering för förlust och därmed betala lägsta priset är Electrical Engineers. Att gå tillbaka till grundwriting frågan om elingenjör gör ett fel, skador och motsvarande fix är vanligtvis mycket mindre än en stiftelse emission eller otillräcklig stödbalk. Det finns alltid undantag men skadestatistiken stöder starkt denna utvärdering. Placerad någonstans mellan Elektriska Teknik och Design sitter Mechanical Engineers, lantmätare och civilingenjörer med civilingenjörer med en hastighet som mest liknar det Arkitekter.
Placering av Projekt
Placeringen av din praktik eller mer specifikt, plats av dina projekt, inte har bäring på den kurs som bestäms för ditt företag. Skadestatistik visar att sannolikheten för en förlust på en byggnad i Miami, Florida mycket annorlunda än en byggnad i Flagstaff, Arizona. Det finns många teorier om varför det är så, men statistiken visar tydligt att en högre skattesats behövs i de flesta större storstadsområden i motsats till de flesta landsbygdsområden. Återigen, det finns undantag till varje regel, men statistiken om detta ämne är definitiva. Omdömen typer av projekt
Rate faktorer när det gäller projekttyper, mer än någon annan, presenterar den största mängden differentiering bland olika försäkringsbolag baserat på deras individuella statistik och övertygelser. Förstå “ sweet spots &"; av de olika bärare och som matchar din fasta och' s egenskaper med de bästa marknaderna är en uppgift för din försäkringsrådgivare, din mäklare. Som en design professionell, kan du inte veta alla de olika marknaderna och särskilt som marknadsför bäst passar ditt företag
I allmänhet projekttyper som ses som den minst “. Riskabelt &"; i ögonen på försäkringsbolaget är de som tenderar att ha mindre individualitet i utformningen och har mindre känslomässigt engagemang än andra typer av projekt. Detta omfattar projekt som kontorsbyggnader, banker, detaljhandel och de flesta kommersiella projekt.
Projekttyper som tenderar att vara mer av en utmaning ur ett riskperspektiv är de som är mer unika för deras individuella platser och har en mycket större kroppslig skada exponering än de andra. De kan också köra ganska stor omfattning som exponentiellt ökar fysisk skada exponering. Dessa inkluderar skolor, fängelser, industrianläggningar, broar, parkeringshus och arenor.
Slutligen projekt som anses vara hög risk är bostadsprojekt, simbassänger, hamnar och bryggor, gruvor, och nöjesparker och djurparker. Projektet typ med den högsta upplevda risken är bostadsrätter. Branschen har bestämt att för varje premium dollar emot av transportören för ett lägenhetsprojekt, 3,5 dollar slocknar. Alla dessa projekt antingen bära en hög emotionell faktor från slutanvändaren eller har en hög inneboende katastrofal förlust exponering såsom en gruva eller nöjespark. Det är inte avsikten med denna artikel att avskräcka någon designföretag från att utföra tjänster på högriskprojekt, men det är klokt att förstå de exponeringar och hantera risker så bra som möjligt
Internal Risk Management Review Din firma och' s. interna riskhanteringsmetoder ger den bästa möjligheten för dig att skilja ditt företag och illustrera till garant varför du är värda sitt absolut bästa ränta, den ränta som ges till “ bäst i klassen och" typ företag. Hela programmet är frågor som på ytan verkar godartade och oviktiga men de är där för att måla en bild av företaget för garant som går utöver disciplin och projekttyper.
Dessa frågor inkluderar, men är inte begränsade till, användning skriftliga kontrakt, begränsning av ansvarsbestämmelserna, försäkrade underkonsulter, typer av kontrakt, interna utbildningsprogram, deltagande i riskhanterings seminarier och professionella samhället medlemskap. Individuellt och kollektivt dessa kategorier möjliggöra garant för att tillämpa debiteringar och /eller krediter baserade på svaren. I vissa fall är skillnaden kan vara så mycket som 25%.
Olyckliga verkligheten är att alltför få företag är korrekt designad av sin försäkring representant att effekten av dessa frågor och därför inte åtnjuter premiesänkningar i samband med dem . Återigen, det lönar sig att vara med en expert som känner till din verksamhet och den ständigt föränderliga marknaden. Omdömen förlusthistorik
riskområde som är kanske mest kvantifierbara är förlusthistorik. Som nämndes tidigare, när en designbyrå har ett legitimt anspråk, tenderar de att vara ganska dyra. Det finns också en tro på underwriting världen som tidigare påståenden är en ganska rättvis indikator på potentiella framtida hävdar aktivitet. Som ett resultat, ett företag med fordringar i sitt förflutna betalar i allmänhet en mycket högre takt än motsvarande företag utan anspråk. Den branschstandard är att titta fem år till en fast och' s tidigare för fordringar aktivitet, men det är inte ovanligt att en bärare för att se tio år tillbaka när man utvärderar ett större företag
Nyckeln för alla designföretag med hälsopåståendet. tar sig tid att på ett effektivt sätt formulera omständigheterna kring ansökan och lärdomar. I vissa fall, ges rätt strategi och dokumentation, ett företag tillsammans med sin mäklare, kan övertyga bäraren att det är en ännu bättre risk än ett företag utan anspråk på grund av de erfarenheter och kunskaper från den olyckliga situationen. Omdömen prissättningen
Writers &'; grundlig genomgång av dessa och andra faktorer ger dem en profil för att utveckla en särskild skattesats för din försäkring. Hastigheten tillämpas mot dina arvoden och en premie bestäms. Premien ökat gränserna för önskad ansvar ökar. Omvänt är premien minskade när den avdragsgilla som utförs ökar. Omdömen Sammanfattning
Titta genom ögonen på en garant, kan formgivare få ett försprång att få bästa möjliga försäkringspremier med hjälp av en tankeväckande ansöknings . Men en ansökan inte tala för sig själv. Som din yrkesansvarsförsäkring mäklare, arbetar vi med dig att förstå din praktik och samla mildra information om de områden som försäkringsgivare uppfattar som riskfylld. Sedan förhandlar vi med försäkringsgivare att gynnsamt präglar ditt företag och bevisa förmildrande uppgifter för att uppmuntra de mest konkurrenskraftiga premium offerter. Integral för denna uppgift är vårt specialiserade kunniga och totalt fokus på A /E industrin.
Vi hoppas att denna information har varit till hjälp för dig att bättre förstå processen för att citera yrkesansvarsförsäkring för design företag. Vår personal finns tillgänglig för att rådgöra med dig om ditt företag och' s specifika försäkringsbehov på 1-800-597-2612. Besök vår hemsida www.hallandcompany.com för mer resurser och information om vår förmåga Omdömen  ..