7 tips för att spara med Health Savings Accounts

Hälsa sparkonton (HSAs) är mycket populära. Sedan introduktionen 2004 har cirka 2,5 miljoner amerikaner inskrivna i dessa så kallade konsumentdriven hälsa planer. Men, tyvärr, HSA planer är inte för alla. Här är några tips som hjälper dig att överväga om en HSA kommer att gynna dig och din familj. Omdömen

1. En HSA plan kan minska sjukvårdskostnaderna med i genomsnitt 40% för många människor.
Ändå vissa människor kommer inte inser några nettobesparingar. De mest sannolika att realisera betydande besparingar är människor som betalar alla sina egna premier sjukförsäkring, såsom egenföretagare, som är relativt friska med några sjukvårdskostnader. Omdömen

2. En hälso sparplan åter valfrihet.
En HSA planen uppgår enskilda konsumenter tillbaka kontrollen över sin egen vård. Detta innebär också att varje individ måste ta mer ansvar för sina egna beslut sjukvårds. Detta tillvägagångssätt av självtillit är inte alltid populärt med eller lämpliga för alla, särskilt de som har blivit bekväm med HMO-typ planer "co-pay". Omdömen

3. Hälsa sparkonton minska inkomstskatter
Varje dollar bidrog till ditt HSA konto dras från din beskattningsbara inkomst på samma sätt som bidrag till en traditionell IRA-konto -. Oavsett om du tillbringar den eller bara spara det. Ränte- och kapitalavkastning i en HSA ackumuleras uppskjuten skatt, precis som en traditionell IRA. Till skillnad från en IRA, uttag är skattefria när de används för att betala kvalificerade sjukvårdskostnader. I många situationer, nya kontoinnehavare kan nästan fullt ut finansiera sina HSA med pengar som sparas på premier från ett tidigare, dyrare plan. Genom stashing alla eller de flesta av dessa besparingar i en HSA, inser kontoinnehavaren ögonblick, ytterligare besparingar i form av sänkta skatter. Omdömen

4. Du måste ha en riktigt kvalificerad politik hög sjukförsäkring på plats innan du kan öppna en hälso sparkonto.
En av de största missuppfattningarna om HSA planer är att någon försäkring med en hög självrisk kvalificerar försäkringstagaren att upprätta en HSA konto. IRS regler, dock är ganska specifika. Inte bara någon politik med en så kallad "hög självrisk" räcker. Det är viktigt att vara säker på att du är försäkrad genom ett vederbörligen kvalificerad politik. Det bästa är att arbeta med en kvalificerad och vederbörligen licensierad sjukförsäkring mäklare som har erfarenhet av marknadsföring kvalificerade HSA planer. Omdömen

5. Du måste vara möjligt att försäkra för att kvalificera sig för HSA-kvalificerade politik sjukförsäkring.
Eftersom de flesta människor inte har en väl kvalificerad hög självrisk försäkring, kommer de att behöva byta försäkring planer för att bli HSA-berättigade. Såvida täckning som erbjuds i de lagar liten grupp reform (i allmänhet grupper med 2-49 anställda), kommer den nya hög självrisk politik individuellt tecknas av ett försäkringsbolag. Detta innebär att en del "befintlig" villkor får inte vara helt täckta. Alternativt kan en del företag väljer att täcka vissa "pre-existerande" villkor i utbyte mot något högre premier. Tyvärr har vissa hygienkrav helt enkelt göra en individuell försäkras (exempel: diabetes, Chrons sjukdom, hjärtinfarkt, etc.). Emissionskrav varierar beroende på stat, vilket är ytterligare en anledning att lita på en erfaren hälsoplan mäklare. Omdömen

6. Även HSA försäkringspremier är låga, de är inte alltid så låg som man kan förvänta sig.
Detta händer för en huvudsakliga anledningen. Enkelt uttryckt, är den underliggande försäkring just detta – en politik sjukförsäkring. Även om det har en "hög" självrisk, som krävs enligt lag, försäkringsbolaget fortfarande måste kompensera för den risk det är under förutsättning över det avdragsgilla beloppet, vilket den gör genom att ta ut premier. Många företag erbjuder politik med “ en självrisk &"; att alla familjemedlemmar bidrar mot. Med dessa planer, är det inte ovanligt att premierna för en 5000 familj avdragsgill med 100% täckning efter avdragsgilla vara jämförbar med en 2500 "per person" självrisk plan med 80/20 täckning efter avdragsgilla. Omdömen

7 . En HSA ger din bästa chans att hålla ett lock på sjukförsäkringsräntehöjningar. Review Gör inga misstag, du kommer att ha räntehöjningar med din HSA försäkring. Eftersom en HSA kvalificerad politik är fortfarande en politik sjukförsäkring i sinnet, det finns ingen logisk anledning att förutsätta att en HSA politik skulle vara immun mot räntehöjningar som krävs av en försäkringsgivare att fortsätta att betala fordringar och stanna kvar i verksamheten. Men vad du kan förvänta dig är att den faktiska beloppet av eventuella framtida räntehöjningar kommer att vara betydligt lägre jämfört med traditionella planer sjukförsäkring (regelbundna PPO och HMO planer). Detta är sant eftersom försäkringsbolagen bas ökar på procentsatser, och samma procentandel av en lägre bas premie resulterar i en lägre dollar ökning. Det är inte en perfekt lösning, men det är den mest kostnadseffektiva lösningen för många kvalificerade personer Omdömen  ..