Ins och outs av Personalaktiesparplaner (ESPPs)

Om du arbetar på ett publikt bolag, är chansen att ditt företag erbjuder dig ett sätt att köpa aktier i bolaget till en rabatt. It &'; s sätt att spara och investera automatiskt när din investering får dras av från din lön. Det finns ingen skatteavdrag – du använder efter skatt pengar för att köpa ditt företag lager. Rabatten kan variera från 5-15%. De flesta planer tillåta sina anställda att spara mellan 1-10% av sin lön (eller en specifik dollar belopp) som är inne för att köpa aktier under ett erbjudandet.

Även om de flesta företag avskräcka köpa aktien och sedan omedelbart sälja det (flipping), är detta oftast fortfarande ett alternativ för dig. Vissa företag kräver att du hålla lager för viss tid, och kommer att cap beloppet av inköp till $ 25.000 per år.

Om du köper aktier till en rabatt, du troligtvis inte behöver redovisa någon inkomst. När du säljer, och om du har en vinst, din vinst kommer att beskattas. Kontakta din skatterådgivare för mer information.

ESPPs kan vara ett bra sätt att uppnå en viss förmögenhet. De flesta anställda hoppa på möjligheten att köpa deras företag lager med rabatt. Men det finns definitivt saker att tänka på.

Först, eftersom dessa inköp sker automatiskt, dollarn mängden din position kan krypa upp på dig. Även om du köper aktier till en rabatt, finns det fortfarande en chans att du kan förlora pengar. Din lager kan gå ner med mer än inköpspriset. Du köper en enskild aktie. Det finns ingen diversifiering. Detta är inte en fond. Begränsa dina inköp till 20% av dina placerbara tillgångar.

För det andra, en del människor tror att de kan finansiera ett specifikt mål med utförandet av just deras företag lager. Tilldela mer än en av dina tillgångar till ett specifikt mål. Använda kontanter, fonder och obligationer samt.

För det tredje, jag kan &'en; t berätta hur många gånger jag har hört folk som deltar i deras ESPP, och inte säljer, eftersom alla andra på företaget, inklusive chefsnivå, inte sälja. Ta hand om dig själv och sälja när du behöver pengarna till ditt mål. Om du kommer att behöva pengar inom 5 år, kan du vara bättre att bara inte deltar i ESPP.

För det fjärde, tänk på att en om de största faktorerna som kommer att avgöra beståndet och 'en; s prestanda är resultatet i bolaget. Men vad händer om din lön (eller bonus) är knutet till ditt företag och' s framgång? Tänk på förra året. Många människor och' s bonusar eliminerades eller drastiskt – och deras företag lager inte prestera bra. Det var en dubbel hit till deras ekonomiska situation Omdömen  ..