Vad du ska fråga din Financial Advisor

Ta en titt på din portfölj och dina finansiella mål minst årligen är alltid en bra idé. Med den ekonomiska återhämtningen pågår, är det viktigare än någonsin att be din finansiella rådgivare de rätta frågorna innan du ställer tillbaka på en bana för de närmaste åren framöver.

Officiellt recessionen är över, men som vi krypa mot vad som ser ut som en återhämtning på marknaden, investerare presenteras med nya investeringsmöjligheter. När du diskutera din investering mål och din portfölj med din finansiella rådgivare, överväga att be frågor som kan hjälpa dig att förstå den ekonomiska och marknadsmiljön idag och bedöma de steg du skulle behöva ta för att gå framåt.

1. Jag tar på tillräckligt risk, rätt mängd risk, eller alltför stor risk?

Den senaste tidens ekonomiska nedgången har gjort många investerare sänker sin riskexponering och relativt mer riskfyllda tillgångar. Visst, under 2008-2009, kan ha varit motiverat sin oro, men nu, när ekonomin börjar återhämta sig, kan investerare vill överväga om deras konservativa positioner verkligen i linje med deras förväntningar om framtida marknadstrender och dessutom deras investerings mål. Mot bakgrund av förbättrade marknadsförhållanden kan det vara klokt att omvärdera din aptit för risk och din tillgångsfördelning för att undvika att stå på åskådarplats som marknadsmöjligheter uppstår. I tider av volatilitet, en viktig faktor som bidrar till att skapa marknadsmöjligheter, är det särskilt viktigt att se över din portfölj med din finansiella rådgivare minst en gång per kvartal. Detta kommer att ge dig sinnesfrid på natten medan du sover, och även bidra till att din investeringsportfölj och tillgångsallokeringen fortsätta att matcha dina finansiella mål.

2. Vad kan jag göra komma tillbaka på rätt spår med min pensionssparande och mål?

Oavsett var du står i förhållande till ditt mål pension mål, oavsett om du är bara om redo att gå i pension eller redan där, du behöver veta exakt hur din pensionsplan har påverkats och vad du kan göra för att stänga luckorna i din nuvarande pensionsplan - särskilt med avseende på att kunna täcka dina beräknade kostnader med din beräknade inkomster. Se till att ställa in tid nu och på en regelbunden basis för att ha en konversation med din finansiella rådgivare om var du är och vad du behöver göra för att komma tillbaka på rätt spår och nå din pension mål.

Planering för pension omfattar en kombination av systematiska sparande, investeringar och utgifter. Beroende på var du står i förhållande till din pension mål, kan det finnas många strategier som du kan dra nytta av att stanna eller komma tillbaka på rätt spår. Dessa kan bestå av ackumulering strategier eller ens åter justering av hur man sprider din investering dollar mellan olika tillgångar och tillgångsklasser under resten av din pension år. Till exempel människor som planerar för pensionering säga några år bort kan öka sin hastighet av bidrag till deras arbetsgivare sponsrade planer såsom en 401 (k), använda catch-up bidrag för att öka finansieringen i sin IRA, eller ompröva sin portfölj och tillgångsallokering helt. Till exempel kan de vill flytta pengar från investeringar som inte förväntas återhämta sig snart till andra tillgångsklasser eller investeringar för ökad diversifiering, såsom hög kvalitet utdelning betalar bestånd eller bestånd som visar stor tillväxtpotential. För dem som är närmare pension eller redan pensionerade, bör fokus ligga runt köpvanor, hantera skatter, och försöker att hitta en balans mellan att möta kortsiktiga behov av inkomster med långsiktiga behov av inkomster. Till exempel kan vissa vinstutdelande investeringar ger pensionärer med kortsiktiga inkomster strömmar som krävs för att täcka sina kostnader på kort sikt och samtidigt ge dem med värdestegring potential att se till att deras fonder sist på lång tid. Isakov Planning Group har ett program som heter ProActive Retirement Framework som du och din finansiella rådgivare kan använda för att balansera ut av dessa faktorer och utforma de rättigheter som investeringsstrategier för dig.

3. Är min portfölj verkligen diversifierad – eller ska jag överväga andra sektorer och tillgångsslag?

Tillgångsfördelning är verkligen kännetecknande för förnuftig och klok investering. Att gå tillbaka till den senaste tidens nedgång på marknaden, diversifierad portfölj i stort hade relativt mindre prestanda sjunker än de som var hjälp i koncentrerade positioner i endast ett fåtal tillgångsslag. Se till att granska din tillgångsallokering strategi med din finansiella rådgivare för att se till att du har säkringar på plats i händelse av en plötslig och våldsam marknadshändelse. Till exempel, gjorde några investeringar relativt väl under den senaste lågkonjunkturen, såsom statsobligationer och Managed Futures. Så fråga dig själv om du har exponering mot ett brett spektrum av tillgångsklasser, eftersom det är en av de största häckar mot marknadsvolatilitet.

4. Hur kan jag flytta min portfölj för att vara förberedd på oväntade kassaflödes behov?

Se till att inte binda upp alltför många av dina tillgångar i illikvida investeringar. Om de flesta av dina investeringar i din portfölj hålls i hedgefonder, private equity, icke-handlas REITs och liknande, kan du finna dig i en mycket illikvid och ogynnsam situation när likviditet blir ett bekymmer - säga att du behöver pengar för en nödsituation eller en kostnad. Vid vilken tidpunkt, kan du bli tvungen att sälja ut dessa illikvida investeringar på sämsta tiden att möta dina kortsiktiga likviditetsbehov. Faktor i din likviditetsbehov i förväg så att du kan vara beredd på oförutsedda händelser, såsom en stor kostnad, en kris som ett jobb förlust, eller en stor händelse, såsom affärsmöjlighet.

5. Är tidpunkten rätt att börja planera min filantropiska arv?

Att lämna ett arv kan låta som en överväldigande uppgift, men det kan vara ganska enkelt - åtminstone till att börja med. Utforska välgörenhetsorganisationer som du känner mest brinner för och diskutera dina mål med din finansiella rådgivare. Det finns många sätt att få din portfölj förbereda dig att lämna ett bestående märke på de värden du känner starkt för, såsom utbildning eller energibesparing. Grundläggande tekniker såsom användning av givare rådde fonder, välgörenhets resten truster, eller familjestiftelser kan alla ställa dig på god väg att uppfylla dina filantropiska mål Omdömen  ..