Tolv steg att förhandla om en bro till Retirement

verkligt fall HISTORIA: Alex hade varit anställd i informationsteknologi ("IT") avdelning av ett stort försäkringsbolag för 20 år. Vid 54 års ålder blev han ser fram emot pensioneringen på bara några år. Hans fru, Barbara, hade nyligen gått i pension som en lärare i en privat skola, och de två såg fram emot att resa och spendera mer tid med sina barnbarn. Alex var bara 11 månader kvar till att kunna gå i pension med full pension och, viktigare för Alex och Barbara, hans arbetsgivares Pensionär Medical Plan, som gav för livstid sjukersättningar till minimal kostnad. Barbara hade ingen sådan plan på hennes skola, och Alex hade allvarliga njurproblem som föreslog att han skulle ställas inför stora medicinska räkningar i framtiden. Omdömen

Tyvärr, Alex valdes för att vara bland cirka två hundra anställda att släppa en del av bolagets outsourcing av sin IT funktioner till ett företag i Pakistan. Alex visste att hans väsen ut för nedskärningar var inget personligt mot honom, som hela avdelningen var att upplösas som en del av en företagsövergripande flytta till lägre lönekostnader. Det verkade bara komma vid sämsta möjliga tidpunkt. Alex frågade omedelbart hans personalrepresentant om det fanns något sätt att han skulle få pensionär medicinska fördelar. Hennes svar var så snabb som det verkade säker: ". Nej, jag är ledsen, det finns absolut ingenting alls som kan göras" Han och Barbara konsult vårt företag från sitt hem delstaten Iowa för att se om vi skulle kunna hjälpa. Omdömen

Vad Alex behövde och säkert förtjänade oftast kallas en "bro till pensionering," det är, någon mekanism - någon mekanism - för att få honom från "icke-kvalificerade" till "kvalificerade" status för full pensionär behandling. Vi ser det här problemet med stor frekvens. Omdömen

Efter att ha granskat med Alex och Barbara alla relevanta fakta, händelser och omständigheter, skickade vi dem på jakt efter mer information. Vad de lärt höll nyckeln att förhandla för att få Alex full pensionär fördelar han och Barbara söks. Först fick de veta att två ledande befattningshavare (en en vice president, en senior vice president) hade fått sina egna "broar till pension" under det senaste året. För det andra, lärde de sig att några av Alex kolleger hålls ombord av företaget, men omfördelas till olika avdelningar. Viktigast lärde Alex det växte mer sannolikt att företaget i Pakistan som skulle ta över hans arbetsgivares IT funktioner kanske inte är redo att göra det i ytterligare sex månader. Omdömen

Vi hjälpte Alex att förbereda ett e-post brev till sin arbetsgivares Chief Operating Officer, beskriver Alex argument att han skulle få nytta av hela pensionering status. Hans brev fokuserade på tre teman: (a) företaget behövde åtminstone några IT yrkesverksamma att stanna längre än vad som ursprungligen uppskattade; (b) företaget behövde åtminstone några I.T. yrkesverksamma att fortsätta arbeta, men tilldelas olika avdelningar, och (c) företaget erkände naturligtvis konceptet och rimligheten i att ge en "bro till pensionering" till dem som hade gett långsiktiga och trogen tjänst, vilket framgår av hur de behandlade de "högre upp på." Omdömen

Även om det tog några veckor att få svar, gjorde Alex får meddelande om att hans avgång dag skulle bli senare än vad som ursprungligen trodde, i själva verket 12 månader senare, vilket ger honom exakt vad han behövde . Han och Barbara var förvånad över hur förhållandevis lätt det verkade att uppnå sina "bro till pension" mål, efter vad som hade bara några veckor tidigare verkade som en hopplös, förlorad sak. Vi var inte förvånad, eftersom vi har många gånger hjälpt kunder förhandla om sina egna "broar till pension." Våra erfarenheter i förhandlings "broar till pension" har lett oss till slutsatsen att den svåraste aspekten av att göra det är helt enkelt motverka Human Resources krav på att det inte är möjligt, och att övertyga vår klient som den är. Samtidigt som man uppnår överbrygga till pension är inte alltid lätt, med så mycket står på spel, det är skamligt att inte försöka Omdömen

läxa att lära. Om precis innan du är planerade att uppnå full intjäning i ett företag pension, eller tjäna pensionär medicinska fördelar, eller någon annan betydande anställde - du sparken, slimmade eller permitterade, inte antar att du är ute på tur och utan regress. Tvärtom, det är varje god chans att du kan förhandla för att få vad, annars, du planerat att snart att få. Genom att begära boende för en "bro till pension" och stödja denna begäran på något av följande tolv (12) olika sätt, kan du ofta få vad du har fått höra är inte möjligt. Och komma ihåg också att göra en begäran om en "bro till pensionering" du har inget att förlora och allt att vinna Omdömen

VAD DU KAN GÖRA. Under åren har vi funnit följande tolv (12) steg och åtgärder för att vara särskilt användbart i att få "bro till pension" för våra kunder:

1. Är alla beräkningar Rätt? När man står inför "bron till pension" frågor, det första vi anser är "Vilka är de rätta siffrorna?" Du kanske tycker att det är svårt att tro, men vi har sett misstag att räkna ut hur många år den anställde arbetat för arbetsgivaren, misstag i hur gammal arbetstagaren faktiskt är, och misstag i att lägga de två tillsammans. Även om en sådan aritmetik är i nivå med de lärdomar som dragits i tredje klass, som inte utesluter fel. Mer komplicerade beräkningar avseende år i tjänst, final eller genomsnittlig ersättning och liknande är vanliga, alltför. Du kan inte ens anta att beräkningar av en dator är korrekta, eftersom siffrorna matas in i datorn kan själva vara fel. Omdömen

2. Hur ser planen säga om Beräkningar? Vår andra steg i analysen är att granska ordalydelsen i pension eller pension Plan själv. Vi noggrant granska Planera bestämmelser för att fastställa exakt hur många dagar, veckor, månader eller år behövs för att "över bron." Mer än en gång vi har upptäckt att Human Resources och våra kunder har både räknat fel. Omdömen

Till exempel kan en pensionsplan föreskriva att en anställd får "credit" för ett års anställning endast om han eller hon arbetade från januari 1 till den 31 december det kalenderår. Alternativt kan en pensionsplan föreskriva att ett helt års "credit" är fullt intjänad så länge arbetstagaren varit anställd i 180 dagar under kalenderåret. Och det är möjligt, för att en pensionsplan får föreskriva att en anställd måste arbeta bara 1000 timmar för att tjäna ett års kredit mot pension. Var försiktig i din läsning, och lika försiktiga i din räkning. Omdömen

3. Har "Plan" Själv, Sörj för överbrygga? Vissa pensions- och pensionsplaner har uttryckliga bestämmelser om vem, i vilka omständigheter, och när de anställda är berättigade för att överbrygga. De vanligaste Plan bestämmelser vi ser föreskriva att om en anställd är inom två (2) år att uppnå fullständig pension status, överbryggande av något slag kommer att tillhandahållas. Andra planer föreskriva att till exempel om din ålder och dina år i tjänst tillsammans lägga till upp till ett visst antal, såsom 65 eller 75, sedan överbrygga kommer att tillåtas. Läsa pensions- och pensionsplaner kan vara tråkigt, men läsa dem kan ge en livstid av ekonomisk trygghet, också. Granska din Planera noga, och sedan läsa den noga, igen. Förresten, de flesta planer inte använda ordet överbryggande, så ser inte det; I stället används begreppet preciseras i ord som "tillåten boende," "flexibilitet i beräkning," eller "gallring" slut anställning. Omdömen

4. Har bolaget har en policy eller praktik Bridging? Det är en bra idé att fråga bland dina kollegor - särskilt de som har gått i pension redan - att avgöra vad ditt företag kan ha gjort för andra i din situation, det vill säga möjligen i behov av att överbrygga. Argument för din vara beviljat överbryggande är särskilt övertygande om du har upptäckt att brygg har beviljats ​​ledande befattningshavare. Vi har funnit att en av de starkaste argumenten för "överbrygga" är att bolaget har gjort det för andra, och så bör göra det åt dig. Omdömen

5. Har du fått försäkringar om att du skulle vara "behållas ombord" till pension (eller Vesting)? Det är inte ovanligt för människor att börja oroa fullt utfall i pension eller pensions år innan de är på "tröskeln till övergången." Om du har tidigare fått höra "Oroa dig inte", eller "Oroa dig inte ... du är säker", eller saker av detta slag, kan du ha en övertygande argument som du har kvar hos företaget i förlitan på dessa försäkringar, och så har förtjänat rätten att antingen förbli anställda under hela perioden krävs för att väst, eller att överbrygga så att de behandlas på det sättet. Faktum är att vi alltid råd de i 47-52 åldersgrupp att överväga att göra undersökningar på detta ämne - helst i e-post - för att få just denna typ av hävstång för användning under senare år, om behov skulle uppstå Omdömen 6. Är tidpunkten för avresan Fast; Om så är fallet, varför? En sak du kommer aldrig att se "skrivet i sten" i avgångs- eller pensionsplan är det datumet då du måste officiellt inte längre vara anställd. Fastställandet av din sista dagen av sysselsättningen är alltid en fråga om din arbetsgivare gottfinnande. Genom att helt enkelt skjuta upp din sista datum för avresan, kan du ofta nå ditt mål - full tilldelning i pension eller pension. Så om du får meddelande om din position elimineras den 31 december, och din intjänande sker inte förrän den 15 maj inte vara blyg om att be att vara nödvändiga fyra och en halv månad. Om veta att detta inte är möjligt, alltid frågar "Varför inte?" Mer än en gång våra kunder har begärt att samma fråga, och sedan fått höra, "Nu när du frågar, jag antar att vi skulle kunna överväga det." Omdömen

7. Kan ett annat jobb vara tillgänglig? Även om ditt jobb är att skeppas utomlands, eller hela din avdelning är under avveckling, var och en på ett visst, fast datum kan dina kunskaper överlåtas och utnyttjas av en annan avdelning av ditt företag, även om det är bara för ett par veckor eller månader? På detta sätt kan det hända att extra tid för att få dig överbryggas, inte genom en överbryggande boende, men genom att helt enkelt arbeta för din lön och förmåner, och den extra tid och krediter för att uppnå detta "stor fördel" som annars kan planeras till snart väst. Omdömen

8. Kom ihåg att pensionärer "Behandling" Kräver inte Pensionär "Status". Får inte förväxlas mellan orden "behandling" och "status." Sa annorlunda, du kan ges "behandling" ges till dem som kvalificerar sig för fullständig pensionsförmåner även om du inte har uppnått "status" full pensionär. Med "behandling", menar vi att du får fördelarna med en helt är intjänade person. Med "status", menar vi att du är i själva verket en helt är intjänade person. Det är inte nödvändigt att vara en fullt intjänade person för att bli behandlad som en. (Som en analogi, även om jag inte i verkligheten, en kung, jag kan fortfarande begära att bli behandlad som en, åtminstone för en dag.) HR företrädare är förtjust i förvirrande dessa två begrepp och i processen, övertygande anställda att "du inte kan behandlas som en fullt intjänade person om du inte är en fullt intjänade person." Det är precis anledningen ber om en "bro": att du får fullt intjänande eller pensionering "behandling", även om tekniskt, behöver du inte uppfyller kraven för "status." Håll två olika begrepp i åtanke, och tydligt isär. Omdömen

9. Kan ditt jobbförlust - Bara månader Short av Vesting - vara resultatet av avsiktliga "Targeting?" En fråga att noga överväga är om du kan ha valt att bli avskedad, bantat eller permitteras för själva syftet med att förneka er era pension eller pensionsrättigheter. Det är ibland oroande att fundera på hur många människor behandlas i just detta mycket sätt. Även om ett sådant beteende av arbetsgivare bryter mot både federala och delstatliga lagar, de enorma besparingar genom att minska antalet personer som kommer att uppnå fullständig pension och pension är så stor att locka många arbetsgivare. Om du tror att detta kan vara fallet, inte vara rädd för att ta upp frågan, och om nödvändigt, begära ett samråd med en erfaren arbets advokat. Omdömen

10. Överväga ett överklagande till Basic Rättvisa, Speciellt "At The Top." Även om du står inför en plan som inte tillåter "överbrygga", och även om brygg aldrig har beviljats ​​till övriga anställda innan, och även om du har aldrig varit säker på att du vill stanna kvar på jobbet fram till pensionen, kan du alltid falla tillbaka på begreppet enkla, grundläggande, grundläggande rättvise att begära att en "bro till pension" ges till dig. Varje enskild pension eller pensionsplan jag någonsin omdömet innehåller en bestämmelse (vanligtvis hittas längst bak i planen) som ger planen administratör eller kompensationskommittén med flexibilitet i utövandet av sina plikter. Dessa är vanligtvis formulerade att bevilja planen administratör eller ersättningskommittén "rätten att göra sådana ändringar i enlighet med villkoren och bestämmelserna i planen som, enligt eget gottfinnande, tycker att de är nödvändigt eller lämpligt under omständigheterna." Detta är det närmaste du någonsin kommer att hitta till en öppen inbjudan att göra en innerlig begäran, baserat på dina egna unika liv omständigheter, som skall behandlas som ett specialfall. Till exempel, om du gav tjugonio år av service till din arbetsgivare, men missade intjänande full pension på grund av en ren pappersarbete glitch, din föra detta uppmärksam på planen administratör kan mycket väl få dig en liten "bro" du kan behöva. Omdömen

11. Tänk Too, Använda vad vi kallar "Läran av likvida medel." I förhandlingarna för vissa arbetsplatser förmåner såsom pension "broar" vi är ibland inför en extrem vägran att avvika från villkoren och bestämmelserna i en förmån "Plan." Det är ibland presenteras för oss att "planen inte medger detta, och vi bara inte avviker från planen." I dessa fall, vi kommer tillbaka med de mest effektiva svaret: "Ja, säkert finns det ingen anledning att du inte kan göra upp förlusten till vår kund på något annat sätt ... särskilt genom att betala henne i" cash " ett belopp motsvarande sina förluster. " Med tanke på att "kommer" det här är det enklaste "vägen" för att komma till samma ställe en "bro" skulle ta oss. Omdömen

12. Slutligen, kom ihåg att arbetsplatsen förhandlings "E-post är din trogna vän." En sak att alltid tänka på om arbetsplatsen förhandlings är att använda e-post för att kommunicera är till din fördel. För det första är det "för evigt." Det vill säga, det är nästan omöjligt att ta bort eller förlora ett mail; oavsett vad någon gör, föreligger ett e-trail alltid. För det andra, människor ofta känner sig "obevakad" när du skriver e-post, eller svara på dem, och så är mer öppen, ärlig och uppriktig i e-postkorrespondens. För det tredje, är de så mycket lätt överföras, skrivas ut och lagras. Tänk på att, i motsats till vad du säger använder dina läppar kan lätt hört fel, förnekade, glömt, mischaracterized eller felplacerad. Vad du än gör i samband med förhandlingar om en "bro till pensionering," gör det i e-post Omdömen

En anteckning om våra faktiska fallbeskrivningar:. För att bevara kund förtroenden och skydda kundernas identitet, vi ändra vissa fakta, inklusive namn, ålder, kön, position, datum, geografiskt läge, och industri av våra kunder. De väsentliga fakta, den punkt som illustreras och lärdomen, förblir faktiska Omdömen  ..