Vad Credit Crunch? Finansieringsalternativ i dagens tuffa Credit Environment

Med kreditkrisen i full kraft, många små företag att hitta det svårare och svårare att landa ett företag lån. Även affärs krediter trängs stramare, ofta slet rätt ut från under företag som länge har etablerade historier med finansiella institutioner. Omdömen

Snabb tillväxtbolag är särskilt utsatta i den rådande finansiella klimatet. De med 20 procent eller högre årliga tillväxttakten kan göra bankerna nervös även under de bästa av tider, eftersom en snabb tillväxt kan slå sina kvoter ur smäll och resultera i tillfälliga perioder av olönsamhet. Omdömen

Det finns hopp, dock för företag i denna situation. En kreativ finansieringsalternativ kallas tillgångsbaserad utlåning (ABL) kan vara en virtuell livlina för dessa typer av företag. ABL är idealisk för företag som inte kan kvalificera sig för traditionella företagslån till följd av snabb tillväxt eller andra förmildrande (och ofta tillfälliga) omständigheter. Nystartade företag och de med tunga säsongs inventering behov är goda exempel, men alla företag med en solid grund och en historia av framgång som är inför tillfälliga ekonomiska utmaningar skulle gynnas av ABL. Omdömen

Så fungerar det Omdömen

ABL tar i allmänhet en av två primära former:. factoringtjänster eller kundfordringar finansiering Omdömen

Med factoringtjänster, företag sälja sina utestående fordringar till en kommersiell finansbolag (ibland kallad en "faktor") vid en rabatt som är normalt mellan 2-5%. Storleken på rabatten beror på sådana variabler som uppsamlings risk, antal dagar medlen används och hur mycket av fordran är avancerad (80% är vanligt). Det finns två viktiga fördelar med factoring:

Drastiskt förbättrat kassaflöde-stället för att vänta 30, 60 eller till och med 90 dagar eller längre för att ta emot betalning, får verksamheten de flesta kundfordringar när fakturan skapas. Denna minskning av fordringarna eftersläpning kan betyda skillnaden mellan framgång och misslyckande för företag som verkar på långa kassaflödescykler. Omdömen

Inga fler kreditanalys, risk eller samlingar-Finansbolaget genomför kreditkontroller på kunder och analyserar kreditupplysningar att avslöja dåliga riskerna och fastställa lämpliga kreditlimiter, i huvudsak bli företagets kredit heltid manager. Den utför också alla tjänster av en fullfjädrad A /R-avdelning, inklusive vikning, fyllning, utskick och dokumentera fakturor och betalningar i ett ledgering system. Omdömen

Med kundfordringar finansiering, företag låna mot värdet av deras kundfordringar, istället för att sälja dem till ett finansbolag direkt. Deras fordringar, i själva verket bli säkerhet för företag lån, med finansbolaget framåt medel baserat på en beräkning av utestående fordringar. De bästa kandidaterna kundfordringar finansiering för är företag som kan visa en historia av stark ekonomisk planering, som har fasta rapportfunktioner ekonomiska, och som inte har höga kundkoncentrationer (t.ex. högst 60% av försäljningen till en kund).

Att hitta en Commercial Finance Company Omdömen

När du söker efter ett ABL långivare, prata med din bank först. Eftersom ABL är en specialiserad typ av utlåning, många banker inte gör det i egen regi, i stället hänvisa sina kunder till kommersiella finansbolag. Omdömen

Var noga med att kolla in någon potentiella kommersiella finansbolag noggrant. Ta reda på hur länge de har varit i branschen och hur väl kapitaliserade de är. Hur många lokala företag har använt (eller använder) dem? Har kommersiella finansbolaget självt kvalificera sig för kommersiella banktjänster? Yrkeserfarenhet och tillräcklig kapitalisering är särskilt viktigt Omdömen

Viktigt:. En kommersiell finansbolag kommer att bli en integrerad del av din verksamhet team. Därför tar sig tid för noggrann due diligence när du väljer din partner, och gå in i relationen noggrant och eftertänksamt. Omdömen

Tracy Eden är den nationella marknadsdirektör för Commercial Finance Group i Atlanta, ger Ga. CFG factoring och A /R finansiering till företag i hela landet med en årlig omsättning mellan $ 250.000 och $ 25.000.000. Kontakta honom på [email protected] eller besök www.cfgroup.net att lära sig mer Omdömen  ..