Varför är det så svårt att låna ut till små Businesses

Små företag har alltid haft svårt att hitta och säkra finansiering – oavsett tillståndet i ekonomin. Men varför är det så Omdömen

Det finns flera anledningar:

Det finns i huvudsak två typer av organisationer som ger småföretag lån.

First – Tillgångar:

1) Din typiska bank eller traditionell finansiell institution. Dessa organisationer får normalt de pengar som de lånar ut till företag från insättare – individ och företag som förväntar sig att deras pengar att vara där när de behöver det. Således är dessa organisationer har en ytterligare förvaltare plikt att skydda dessa medel från någon skada.

2) Privata långivare. Dessa organisationer brukar få de pengar som de lånar ut från investerare. Nu, dessa investerare vet (eller borde veta) att det alltid finns risk för någon utlåning eller investeringsaktivitet. Och för denna risk, de förväntar sig högre än den genomsnittliga avkastningen på dessa investeringar. De som förvaltar dessa fonder (de privata långivare), för att stanna kvar i verksamheten och fortsätta att ta del av dessa investeringar dollar, vet att de måste både sänka någon risk samt uppfyller avkastningsförväntningar. Omdömen

Varför detta frågor : Bankerna måste se till att de inte tar onödiga risker med andras pengar. Om de misslyckas med denna uppgift, kan de dömas till böter, regleras eller stängas. Sålunda är de riktigt tight om risk. Omdömen

Privata långivare är i huvudsak i samma båt. Medan de vill ta större risker (i hopp om att få mer belöning för det) de bara kan &'en; t verkligen dra bort det av rädsla för att förlora alltför mycket på denna risk och därmed förlora sina investerare och ndash; inga investerare, inga affärer Omdömen

Som en sidoanteckning &ndash. Alla dessa organisationer är i näringslivet att tjäna pengar – inte förlora det Omdömen

Andra &ndash. Förordning:

Finansbranschen är en av de högsta reglerade industrierna i världen. Bankerna födde den värsta stöten av dessa föreskrifter (har att göra med andra människor och' s pengar aspekt). Omdömen

En av de mest skadliga bestämmelser till banker när det gäller utlåning, är reservering för kreditförluster (ALL ) Kund att dessa organisationer måste reservera för.

I ett nötskal, har en bank att normalt reservera upp till 10% av alla utestående lån saldon i en separat ALL konto. Således, om en bank ger ut en $ 1.000.000 lån, har de också att reservera i deras ALL-konto 10% eller $ 100.000 – pengar som de måste hålla tillbaka och kan &'en;. t släcka i andra lån Omdömen

Nu, historien har visat att små företag tenderar att vara mer riskfyllt. I själva verket, enligt SBA, små företag har i genomsnitt mellan 12% till 18% fallissemang – och upp till 60% för en del av SBA &'; s. mer riskfyllda låneprogram som mikrolån Omdömen

När vidare tillsynsmyndigheterna kommer att besöka dessa banker och se en högre än genomsnittet för småföretag lån, tillsynsmyndigheter kan kräva att dessa banker att öka sin reserv uppgår till 15%, 20% eller högre för att täcka den potentiella risken Omdömen

Bankerna tenderar att rynka pannan på dessa kassakrav som det tar pengar ur sina utlånings kistor &ndash. pengar som de kan &'en; t sätta i lån typ och därmed kan &'en; t tjäna eventuella inkomster (räntor och avgifter) från. Därför tenderar de att göra allt de kan för att undvika att deras kassakrav ökat och i vissa fall som vår nuvarande ekonomi, tenderar att dra tillbaka alla lån som inte behöva finansiera dessa alla konton alls.

Privata långivare å andra sidan, inte möta många av dessa samma statliga regleringar men gör ansikte granskning från sina investerare och ndash; vilket kan resultera i samma typ av dra tillbaka lån till små företag. Dessutom är dessa privata långivare regleras hur mycket de kan ta ut räntor som sätter ett golv på graden av lån de är villiga att teckna och fond Omdömen

Exempel:. En bank skulle kunna debitera säga på genomsnitt 8% för ett lån. Detta 8% täcker kostnaderna för medel (2%), sina omkostnader (3%) och deras vinstmarginaler (3%). Privata långivare har också samma omkostnader (3%) och vinstkrav (3%), men måste återvända ca 10% eller mer till sina investerare och ndash; . deras upplåningskostnad Omdömen

Detta innebär att de måste ta ut högre priser – som skulle kunna begränsas av regleringar. Således kommer många av dessa långivare försöka komma runt dessa högre priser genom att fokusera på större lån från mindre riskfyllda låntagare – inte nödvändigt tjäna mer utan att minska sin nivå av uteblivna betalningar. Omdömen

Varför denna fråga? Det är svårt att låna utanför boxen när väggarna i lådan blir bara högre och högre för att övervinna Omdömen

Third &ndash. Kostnad:

De flesta företag som ger fler kunder kan uppnå en stordriftsfördelar genom att sprida omkostnader över fler kunder. Men, det &'; s inte så inom bank eller privat utlåning Omdömen

Låt säga att det tar 10 mantimmar för att garantera ett lån &ndash. oavsett storlek. Mantimmar för att träffa låntagarna, samla dokumentation, göra analyser, skapa dokumentation och hantera lånet processen. Sålunda kan en långivare teckna 10 småföretag lån på $ 100.000 vardera och tillbringa några 100 mantimmar att göra det. Eller så kan de garantera en $ 1.000.000 lån och bara spendera 10 mantimmar. Båda skulle ge samma avkastning (förutsatt att de båda hade samma takt och term) ännu, de 10 lånen skulle kosta 10 gånger så mycket – äta till långivare vinst eller investerare avkastning. Omdömen

Varför denna fråga? Eftersom hanteringen av kostnader är ett bra sätt att förbättra ett företag och' s vinst (och det är vad de är i branschen) katalog

Så, varför det är så svårt att låna ut till små företag beror på handeln. off mellan risk och belöning. Små företag har alltför stor risk för en sådan liten belöning potential. Omdömen

Varför, kanske du frågar, jag tar upp det här? Eftersom jag söker bidrag från andra om nya, innovativa sätt på vilka vi kan förändra utlåning till småföretag och ndash; sätt som kan ta bort eller minska riskerna och för att säkerställa tillräcklig avkastning på dessa lån. Omdömen

Jag har varit i småföretag utlåning industrin i årtionden och har racking min hjärna på sätt att förbättra utlåningen. Men, som de flesta av er vet, jag är inte den skarpaste verktyget i skjulet och därmed vädjar till andra att se om vi kan &'en; t förnya och förändra sättet finansiella företag ger småföretag lån Omdömen

Så,. berätta dina tankar och låta &'; s diskutera Omdömen  ..