Rollen av räntefonder i din Portfolio

Obligationer är mycket populära värdepapper eftersom de betalar regelbundet ränteintäkter och betala tillbaka den ursprungliga huvudmannen efter obligationen förfaller. Obligationer är populära med människor i olika riskklasser men de vädjar verkligen till konservativa investerare som söker en stadig inkomstkälla. Bond fonder kan vara ännu mer attraktivt än att köpa i enskilda obligationer eftersom de ger en portfölj med ökad diversifiering till en låg kostnad. Självfallet, innan man överväger att köpa in en räntefond överväga din risktolerans, mål och behov av inkomster och jämföra det med de mål, risknivå, och investeringsstil av obligationer eller obligationsfonder som du är intresserad av. Omdömen

Vad är en Bond? Omdömen

En obligation är helt enkelt ett lån mellan en investerare och obligationens utgivare. Säg ett företag utfärdar obligationer och en investerare kan köpa dessa obligationer eller med andra ord ger ett lån till bolaget i utbyte mot ett löfte om att betala tillbaka den ursprungliga investeringen efter en viss tid tillsammans med ränta under mellantiden. Räntan avtalats mellan företaget och investeraren kallas kupongräntan. När obligationen förfaller eller med andra ord när det är dags för företaget att betala tillbaka lånet, återbetalar emittenten investerarens ursprungliga investering. Omdömen

Eftersom obligationsmarknaderna i allmänhet inte röra sig i takt med aktiemarknaderna, de kan förse investerare med den extra diversifieringen i sina portföljer. Dessutom ger de investerare med en stadig inkomstkälla. Det enda undantaget från denna regel är för nollkupongobligationer, som från deras namn indikerar att det inte finns några räntorna knutna till dessa obligationer så det finns ingen inkomst betalas ut under tiden; Men, även om nollkupongobligationer ger ingen kassaflödes de säljs till en rabatt på det nominella värdet och på förfallodagen investeraren får betalt det fulla nominella värdet på obligationen. Omdömen

Det finns många typer av obligationer tillgängliga vardera med varierande risker, förmåner, skattekonsekvenser till en investerares totala portfölj. De flesta obligationer kan generellt organiseras i fyra huvudkategorier: företag, myndigheter, myndigheters och kommunala. Företagsobligationer ges ut av företag och beroende på bolag som utfärdat dem de kan variera i risk. Till exempel kan ett litet företag som utfärdar obligationer erbjuda attraktiv avkastning till investerare, men kan samtidigt föra med sig betydande mängd risk, medan en stor cap företag kan ge ut obligationer som kan vara mindre riskabelt eftersom investeraren vet att chanserna att stor-cap företag till standard är smal. Å andra sidan, statsobligationer är förmodligen den säkraste typer av obligationer eftersom de är utfärdade av det amerikanska finansdepartementet och backas upp av kredit av den amerikanska regeringen. Regeringen resebyråernas och kommunobligationer kan variera avsevärt i risk, men de faller oftast mellan företagsobligationer och statsobligationer på riskbilden. Omdömen

Bond Fonder

Många investerare vill dra nytta av diversifiering för att minimera deras risk och de i allmänhet uppnå detta mål genom att köpa en obligation fond. På så sätt investerare kan kombinera kan olika obligationer till en portfölj och fortfarande fullfölja sina mål ränte. Eftersom obligationsfonder syftar till att ge en stadig inkomst ström till investerare, de är lämpade för investerare som söker att först minimera effekterna av aktiemarknadsfluktuationer på sina portföljer, dels för att skydda sin huvudsakliga och nuvarande inkomst. Obligationsfonder kan vara den mest lämpliga för investerare som närmar sig pensionsåldern, är i pension eller andra som inte lätt tolererar svängningar i värdet på sina portföljer. Men det är en obligationsfond helt enkelt en sammanslagen resurs som investerar i många obligationer, så innan de satsar överväga de underliggande enskilda obligationer som innehas i portföljen särskilt uppmärksamma risken för dessa enskilda obligationer och hur det övergripande risk kan påverka fonden och din portfölj .

Risker Omdömen

Alla obligationer har kommit nivå "kreditrisk", som är risken för att obligationsemittent kommer att gå in standard innan obligationen förfaller. I detta fall, kan du förlora en del av eller hela din ursprungliga kapital och eventuella inkomster som kan ha berott. Obligationer är ofta rankad av Moodys och Standard & Poors (S & P) för att ge investerarna på emittentens kreditvärdighet; Aaa eller AAA är högsta kreditbetyg som ges av dessa företag. Obligationsfonder också kan utfärdas betyg precis som enskilda obligationer baserade på kvaliteten på de underliggande obligationsinnehav. Omdömen

Som aktier och andra investeringar, kan obligationer har andra risker från marknadens svängningar till en investerare som tvingas sälja dem före förfallodagen. Om en investerare tvingas likvidera sina obligationspositioner före sin tid och obligationens priset har sjunkit vid denna tid, kommer han att förlora en del av sin ursprungliga investering, liksom alla framtida intäkter från ränte. En annan risk är gemensam för alla obligationer och obligationsfonder är ränterisken. Räntor och obligationspriserna har ett omvänt förhållande, så när räntorna i ekonomin stiger, obligationens priset kommer generellt faller och vice versa. Omdömen

Men obligationsinnehavare kan undvika att riskera att fluktuerande räntor och marknaden risk om de håller fast vid sina obligationer till förfall. Å andra sidan bör obligation fond investerare anser dessa risker mer noggrant när de köper in i obligationsfonder som de är intresserade av, eftersom fondförvaltare potentiellt kan köpa och sälja obligationer som de finner lämpligt för att uppfylla fondens mål. Som ett resultat, ränterisker och marknadsrisker blir mer framträdande och därför riskerar förlust på grund av inneboende variationer inom obligationsfond. Omdömen

typer av räntefonder

obligationsfonder också komma i många former varje försöka nå ett annat syfte och därför köpa och sälja enskilda värdepapper för att uppnå sina mål. I likhet med enskilda obligationer, olika obligationsfonder har olika riskfaktorer och förmåner såsom skatteförmåner. Några populära obligationsfonder inkluderar företag, USA: s regering, och kommunala obligationsfonder. Omdömen

Sedan USA: s regering obligationsfonder består av värdepapper som backas upp av kreditvärdigheten hos den amerikanska regeringen, de håller nästan ingen kreditrisk. Ändå är de fortfarande påverkas av förändringar i marknadsförhållanden, räntenivåer precis som alla andra obligationer, samt inflationsrisker - inte hålla jämna steg med inflationen specifikt. Amerikanska statsobligationer beskattas på federal nivå, men är befriade från skatter statlig nivå. USA: s regering obligationsfonder vädjar typiskt konservativa investerare som söker stadig inkomst bäckar och solid skydda sina huvudmän. Omdömen

Å andra spektrumet, företagsobligationsfonder syftar till att investera i en mängd olika företags emitterade obligationer med olika kreditrisk. Vissa företag kan potentiellt ha betydande kreditrisker medan andra har kan ha mindre. Dessutom är företagsobligationer påverkas av ränte- och marknadsrisker. Självfallet, den potentiellt riskfyllda en obligation är kan innebära att det har potentiellt högre avkastning; Därför kan dessa investeringar vara lämpliga för investerare som tål lite mer risk i jakten på högre ränteintäkter. Omdömen

Kommunala obligationsfonder investerar i en mängd olika obligationsemissioner av delstatsregeringen och kommunerna. Kommunala obligationer beskattas på statlig och lokal nivå och är undantagna från federala skatter. På grund av deras potentiella skatteförmåner, jämfört med skattepliktiga värdepapper, kan kommunala obligationer vara lämplig för investerare i höga federala skatteklasser. Kommunala obligationer påverkas av ränte- och marknadsrisker också. Omdömen

reducerar risk när de investerar i obligationer Omdömen

1. Försök att matcha dina obligationsförfall till din investering tidsram. Till exempel, om du är pensionär och du måste dra sig ur din portfölj var ja för att möta din dag till dag kostnader, köpa obligationer eller obligationsfonder med en löptid på ett år. Dessutom, beroende på din portfölj kan du investera delar av din portfölj i mellan obligationer säga 5-10 åriga obligationer och långa obligationer (10 år +), för högre betalningar ränte. Omdömen

2. Långsiktiga investerare kan minska sin risk genom att köpa både kortsiktiga och långsiktiga löptid obligationer. Omdömen

3. Köpa obligationer eller obligationsfonder med en genomsnittlig löptid som sträcker sig över löptidsspektrat, men med tyngre koncentration i kortare löptider. Omdömen

Välj fonden som motsvarar dina behov Omdömen

Även om varje obligationsfond bär sina egna risker, Du bör alltid sträva efter att balansera riskerna med diversifiering. Diversifiering kan bidra till att minska din totala riskportfölj från någon särskild fond. Professionell förvaltning kan hjälpa dig att spara besväret från att behöva undersöka och utvärdera tusentals av obligationer och obligationsfonder på marknaden. Den bästa strategin är att tala med din Isakov Planning Group finansiell rådgivare för att avgöra vad dina fasta behov inkomster faktiskt är och sedan din finansiella rådgivare kan identifiera medel som hjälper dig att uppfylla dina behov Omdömen  ..