10 frågor du bör ställa en finansiell rådgivare eller Financial Planner

Om du funderar på att hyra en professionell för att hjälpa dig med dina investeringar och personlig finansiell planering, bör du komma till det första mötet beredd med frågor som hjälper dig att om utvärdera rådgivare är rätt för dig.

Frågorna nedan är avsedda att ge dig en bra känsla av bakgrunden, företagsstruktur, rådgivande stil och kvalifikationer en blivande rådgivare eller planner:

1. Vilka är dina yrkeskvalifikationer och beteckningar, inklusive formella utbildnings grader?

En rådgivare som har tjänat en eller flera professionella beteckningar har visat ett engagemang för utbildning och professionalism, och åtminstone en rimlig kunskaper i sitt område. Några vanliga professionella finansiella beteckningar inkluderar: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Auktoriserad revisor (CPA), och Chartered Financial Konsult (CHFC).

På samma sätt som du kanske fråga om en potentiell anställd formella utbildning, att veta var en rådgivare gick i skolan och vad de studerade kan hjälpa ange nivån på allmän intelligens, kunskap och förmåga att lösa problem.

2. Hur länge har du varit rådgivare, hur många kunder har ni, och hur mycket pengar du hantera?

Denna information kommer att hjälpa dig att utvärdera en rådgivare erfarenhetsnivå och relativ framgång. Du kanske vill undvika en rådgivare med för lite erfarenhet, eller en som har för få eller för många kunder. I allmänhet kommer framgångsrika rådgivare har fler kunder i förvaltat kapital än mindre framgångsrika.

3. Vilka är dina ideal kunder?

Det kan vara till hjälp för att förstå vilka typer av kunder rådgivare känns är en bra passform för sin praktik. Du vill inte vara en ovanlig klient; Det är bättre att passa väl inom en rådgivare kundbas så att du dra nytta av rådgivare erfarenheter med andra som du.

4. Hur är du kompenseras?

Finans rådgivare kompenseras i en mängd olika sätt. Det är viktigt att du förstår exakt hur och rådgivare fördelar ekonomiskt från de råd han eller hon kommer att ge dig. Du kan besluta att du föredrar en metod för ersättning framför en annan, på grund av personliga preferenser, potentiella intressekonflikter, eller andra skäl.

5. Vem kommer att hantera mitt konto?

Vissa konsultföretag tilldela team av fackfolk och backup personal att arbeta med kunder. Mindre företag har oftast bara en rådgivare som arbetar med varje kund. Det kan finnas fördelar och nackdelar med båda modellerna, och det är viktigt att du förstår den potentiella relationen så att du kan fatta ett beslut som du känner kommer att vara bäst för dig.

6. Hur kommer du att kommunicera med mig och mina andra rådgivare?

Det är viktigt att du får ofta, tydliga och korrekta meddelanden från din rådgivare, och att de kommer att fungera bra med dina andra rådgivare (t.ex. din revisor och advokat). Du bör också vara säker på att din rådgivare kommer att vara tillgängliga för dig omedelbart om du har en fråga, eller vill träffas för att diskutera något.

7. Vilka tjänster erbjuder ni?

Vissa rådgivare erbjuder endast kapitalförvaltningstjänster medan andra kommer att erbjuda ett mer komplett utbud av tjänster som kan innehålla personliga ekonomiska planering. Du vill vara säker på att du vet exakt vilka tjänster du kommer att få och hur de kommer att levereras innan du blir kund.

8. Vad är din investering och finansiell planering filosofi?

Det finns en mängd olika investeringsfilosofier och strategier för finansiell planering. Det är viktigt att din rådgivare sätt att hantera pengar är överens med din egen. Detta är ett viktigt område för nämnda för en framgångsrik långsiktig relation.

9. Tar du vårdnaden av kundernas tillgångar?

Säkerhet för dina tillgångar är absolut nödvändigt, så de flesta oberoende rådgivare använda en tredje part depåföretaget, såsom Charles Schwab, TD Waterhouse, Vanguard, eller Fidelity. Rådgivare som är registrerade representanter kommer sannolikt vårdnad dina tillgångar på mäklarfirman som de är anslutna. Akta dig för rådgivare som inte använder en extern förvaltare.

10. Vad gör du skiljer sig från andra?

En bra rådgivare ska tydligt kunna förklara för dig hur du arbetar med dem är unikt skiljer sig från att arbeta med någon annan. Denna fråga ger din rådgivare möjlighet att identifiera sina styrkor, vilket ger dig möjlighet att göra en bedömning Omdömen  ..