Investera i Long Term Care, del III

Efter Lisa Christiansen Omdömen

Vad är Long Term Care om du steka ner allt? It &'; s syfte är att ge tillgång till en pool på $ &'; s som kommer att finnas tillgänglig någon gång i framtiden för att skydda ditt kassaflöde och livsstil så att det kommer att ta hand om dig och lämna något till dina arvingar. Jag tror personligen LTC försäkring bör övervägas mer som sjukförsäkring (en nödvändighet), snarare än livförsäkring (bra att ha). LTC försäkring är verkligen extra sjukförsäkring. Långsiktig vård ger aldrig familjer tillsammans, men det kan slita dem isär Omdömen

... Det finns flera områden som jag vill att täcka denna sista artikel så låt och' s får till det. Att köpa en LTC politik är så annorlunda från att köpa en livförsäkring. Underwriting är en mycket annorlunda, normalt det segrade och 'en; t finnas en läkarundersökning. De är mycket mer bekymrade över saker som Alzheimer och' s-sjukdom, Parkinsons och' s, MS, flera slag, eller svår förlamande artrit. För att uttrycka det rakt på sak, det &'; s okej om du dör, bara göra det snabbt, don &'en; t ligga halvmedvetna i 25 år och sedan vara på kroken för att betala för det. De grundläggande besluten att köpa en livförsäkring är belopp, löptid kontra permanent, och ett par alternativ, som vill du ha dubbel ersättning? Om du bara trodde att besluta att en LTC politik var allt som du var tvungen att bestämma, vänta bara tills du ser de andra beslut som du måste göra. Omdömen

Sex viktiga beslut du måste göra. Omdömen 1. Hur mycket täckning? (Daily nytta)
2. Hur lång ersättningsperioden? (Ett år upp till livstid)
3. När gör fördelarna sparka in? (Eliminering Period)
4. Hur mycket betalningarna växa? (Inflation Rider)
5. Var? (Omfattande kontra Facility Only)
6. När ska jag köpa? (Förr snarare än senare). Omdömen

Mängden täckning görs oftast i steg $ 10,00 från säg, $ 40 per dag till $ 300,00 liknande huset, där du bor gör en stor skillnad om rättegångskostnaderna. Låt &'; s anta ett privat rum i ett vårdhem i ditt område är $ 180,00 per dag (I haven och' t kontrollerade priser på ett tag, men skulle gissa att detta är en konservativ siffra). I stället för att automatiskt förutsatt att du ska köpa ett minimum av $ 180 täckning Jag kan rekommendera bara säga $ 140 baserat på dina andra tillgångar, dina SS förmåner och andra beslut som du måste göra, t.ex. hur många år av täckning du köper. En annan alternativ Jag rekommenderar nästan alltid var att lägga till flaggan inflation, vilket är dyrt, på grund av där jag trodde att sjukvårdskostnader skulle, jag har hittills varit korrekt detta antagande. Omdömen

Hur lång ersättningsperioden? Återigen, skulle man kunna tro väl, jag behöver det här för livstid för om jag får något gott ut av detta är det &'; s antagligen kommer att vara i slutet av min livstid. Låt &'; s översyn hur försäkringsbolaget betalar dina förmåner. Antag att du har en dagpenning på $ 140,00 per dag för 4 år. Sedan antar för en tvåårsperiod behöver du bara hemsjukvård två gånger i veckan @ $ 75,00 per besök. Efter det, du är i ett vårdhem @ $ 175,00 per dag. Min första missuppfattning var att du hade “ slösat &"; en del av dina förmåner, det vill säga en månad Hem Hälso kostar $ 600,00, medan sjukhem kostar $ 5,250.00 och du använde två år av din täckning till lägre hastighet. Inte så, tänk på det som en “ pott av pengar &" ;. $ 140,00 per dag gånger 365 dagar per år gånger 4 år = $ 204,400.00 Varje gång du hade hemsjukvård besök, du subtrahera $ 75. från $ 204,400. Varje dag du spenderat i sjukhem, du subtrahera $ 140,00 (Ins. Betalar $ 140, betalar du andra $ 35,00 per dag). Så, efter två år av Hemsjukvård och två års sjukhem kostar det fortfarande ca $ 94,000.00 täckning vänster (beroende på hur du räknar dagar, besök etc.) katalog

Du kan välja att inte ha ett avskaffande Period , men återigen ganska dyrt jämfört med betalar du för att säga 3 månader eller 6 månader av vården innan försäkringsskyddet sparkar i. Omdömen

Inflations ryttaren lägger till en procentsats varje år till din fördel belopp. Detta är det dyraste alternativet, men jag tror normalt det är vettigt, återigen på grund av att bara vara mycket orolig för vilka kostnader kommer att vara 25 år eller så från och med nu. Jag normalt trodde att det var bättre att ha det här alternativet och avstå med livstids täckning ur kostnadssynpunkt.

De tidiga politik var bara för anläggningen vård. Idag är de flesta politikområden är kompletta eller att anläggningen endast. De flesta människor väljer omfattande på grund av en önskan att bo i sitt eget hem i stället för en anläggning. Omdömen

När ska jag köpa? Jag talade om detta något i den tidigare artikeln, men låt och' s gå in lite mer i detalj med ett exempel. Antag en grundläggande politik Omdömen Kostnad @ 50 års ålder (100 $ pr dag, 4 års ersättningsperioden, 30 dagar eliminering period, inga Riders, särskilt inflationen.) - $ 400,00 per år Omdömen Kostnad @ 65 - $ 1100,00 per år Omdömen Kostnad @ ålder 79 - $ 4300,00 per år Omdömen Vem vinner? Säg mig, när du ska börja ta fördelar
Ball Park Numbers. Omdömen Om du väntar 3 år att köpa, det kommer att kosta dig 24% mer varje år Omdömen Om du väntar 5 år att köpa, det kommer att kosta dig 68% mer varje år Omdömen Om du väntar 8 år att köpa, kommer det att kosta dig 128% mer för varje år.
rätt tid att köpa långsiktig vård försäkring är när du har råd med det, och ! innan du behöver det Omdömen

Förutom de Riders eller Alternativ diskuterade det finns ett antal andra -
Limited Pay Rider Du betalar bara för ett visst antal år, såsom 10. 15 eller tills 65 år
Förkortad Benefit Rider När politiken varit om kraft minst 3 år och upphör på grund av att utebliven betalning av premier, du har rätt till en reducerad förmån
Monthly Indemnity Rider &ndash. Om en förmån betalas, särskilt för Hem Hälso betalar detta en extra uppsättning belopp, oavsett kostnaderna.
Return of Premium på Death- Return är lika med eller en%, såsom 80% av de totala premierna betalas minskas med förmåner betald.
Restaurering av Fördelar Rider Om förmåner har betalats minska maximal nytta livstid, kommer det att återställas om du inte har fått förmåner under en tidsperiod, såsom 180 dagar, och är inte längre kroniskt sjuka.
Garanterad köpoption, enkel eller sammansatt Inflationen Rider Garanterad Inköp ger dig rätt att öka din täckning, säga efter 5 eller 10 år. Inflations Rider, som jag återigen ger dig möjlighet att enkelt eller förvärras. Omdömen

Sedan finns det makar Riders.
Delad Care Rider Om du uttömma maximal Life Time Gala, du kan uttömma del av den försäkrade Make &'; s Benefit (behöver make &'; s skriftliga medgivande) Review premiebefrielse Rider Om den försäkrade maken är berättigad till betalningarna och har uppfyllt avskaffande perioden, denna Rider kommer att avstå från dina premier när de blir. . grund
Survivor Rider Detta ger bidrag som skall betalas ut om båda politik har varit om effekt ett visst antal år och en av makarna dör
Spousal Rabatt och ndash. En rabatt på grund av båda makarna som lever tillsammans teckna politik. Omdömen

Sedan finns hemsjukvård Riders.
Upphävande av Home Elimination Period
Hemvård Monthly Benefit Rider Omvandlar daglig hemvård nytta till en månatlig ersättningsperiod. Omdömen Kalenderdag Elimination periodiska Räknar från den första dagen i tjänsten varje dag, snarare än att räkna dagar efter delgivningen.
Månads Indemnity förmåns- Detta betalar och extra uppsättning belopp oavsett kostnaderna, ökar också Om du har en inflation ryttare. Omdömen

Det finns några andra alternativ, andra än en långsiktig vård policy. Det finns vissa livförsäkringar som har alternativ som kan övervägas. Jag kallar det en “ Living Fördelar &"; alternativ som ger dig rätt att använda intäkterna medan den fortfarande lever. En annan alternativ Jag vill nämna är något, utan att ge namnet på företaget, jag kommer att kalla “ Money Guard &"; Låt &'; s anta att din “ aktuella planen &"; är att du har ett “ nödfond &"; på $ 100,000.00 att ta hand om allt, inklusive LTC. Enligt denna plan skulle du lämnar $ 50,000.00 i någon sorts sparplan och placera den andra $ 50.000 i deras pengar Guard policy. Vårt exempel använder en 65-årig kvinna vid god hälsa som är en icke-rökare De beskriver det som en 3-hink politik. Bucket 1 är en Likviditet hink, det &'; s helt flytande, tjänar intresse och är skattefritt. I värsta fall, du aldrig får mindre än $ 50,000.00 Bucket 2 är en omedelbar död nytta. Om du aldrig behöver LTC och dör vid en ålder av 66 eller 96 och har inte tagit något ur Bucket 1, $ 110,000.00 passerar skattefria för din mottagare. Bucket 3 är Health Care Bucket, med en annan $ 110.000 för Hemsjukvård. Detta förenklar denna policy, men totalt $ 220,000.00 kan betalas ut i det här exemplet Omdömen

De tre viktigaste saker som jag och'. Ve berättat hittills är
1. Don &'; t räkna med regeringen för att vara där för att betala din långsiktiga Care behöver Omdömen 2.. Om du väljer att köpa, gör det förr snarare än senare. Omdömen 3. Don &'; t besluta om pris ensam, titta också på Bolaget och Agenten Omdömen

Fatta beslut som du skulle alla andra stora beslutsOmdömen behöver du det Review GILLAR DU DET Omdömen. KAN DU råd

Om köpa Long-Term Care Insurance ger dig sinnesfrid, KÖP DET! Omdömen MEN
Om du måste ändra din levnadsstandard betala för det. Think Twice! Omdömen

Jag stänga dessa artiklar till dig genom att ge mina fem önskningar om dig
1. Må ni aldrig behöver långtidsvård. Omdömen 2. Om du gör det kan du ha försiktiga planer på plats för att skydda din självständighet och behålla din värdighet i dina återstående år.
3. Kan lagstiftarna komma ihåg att deras jobb är att stärka Medicare och Medicaid att hjälpa dem som annars skulle vara berättigade till långtidsvård täckning. Omdömen 4. Kan försäkringsbranschen komma ihåg att vi betalar räkningen och kräva tydlig prat. Omdömen 5. Må vårdpersonal ihåg den gamla dagen av primärvården och få kontakt med sina patienter hur de tidigare läkarna gjorde. Omdömen

För att din fortsätter framgång, Må Gud välsigna er,
Lisa Christine Christiansen Omdömen. &Nbsp ;