Asset Allocation - Varför är det viktigt för dig

“? Asset Allocation &"; är en term som definierar hur du dela dina tillgångar mellan
olika tillgångsslag såsom aktier, obligationer och kontanter. Varför är detta viktigt? Tja, har akademiker studerat effekterna av olika tillgångs anslag på totalavkastning och kommit fram till att över 90% av den avkastning du tjänar på dina investeringar bestäms av din tillgångsallokering.

Låt mig ge er ett exempel. Om du tjänat 10% på dina investeringar under ett visst år, kom över 90% av 10% (9%) från hur mycket du hade investerat i aktier, hur mycket i obligationer och hur mycket i kontanter. Inte hur mycket i denna fond eller som finansierar, eller hur mycket i detta bestånd vs det beståndet, utan snarare hur mycket du hade i tillgångsslag själv.

Vad är en lämplig tillgångsfördelningen för dig? Tja, det beror. Hur många år tror du att du och' ll investeras? Hur stor risk är du villig att ta? Hur mycket tillväxt behöver du på dina investeringar för att nå dina mål? Hur mycket av dina pengar bör investeras utomlands? Hur mycket stora företag? Hur mycket i små företag? Hur mycket i fastigheter?

Om du är 30 år idag, och kommer att arbeta fram till åtminstone 65 års ålder, har du 35 år för dina pengar att växa innan du behöver för att börja ta ut pengar. I det här exemplet kan du råd att ta mer risk med en 35 år tidshorisont än 55 år gammal med en 10 års sikt. Naturligtvis, i båda fallen, de flesta av dina pengar kommer att investeras tidigare 65 (eftersom du inte &'en; t ta ut alla dina pengar vid pensioneringen) så din tidshorisont är verkligen längre än vad som anges.

Det &'; s viktigt att du arbetar med en investeringsrådgivare (företrädesvis en Certified Financial Planner ® professionell) som kan hjälpa dig att göra det bästa möjliga beslut tillgångsallokering baserat på dina individuella förutsättningar. It &'; s inte ett beslut som ska göras lätt som det kommer att påverka din prestation år ut och år in. Det kan betyda skillnaden mellan att nå dina finansiella mål ............ eller inte Omdömen  !.