Varför Det är inte vettigt att Mix försäkring med Investment?

I Indien har livförsäkring sålts som en skatt sparprodukt för år. De besparingar och investeringar partiet har alltid varit på toppen av sinnet - en köpte livförsäkring frågar: "Vad får jag av det?" Det har varit en ödets karaktär som gör det möjligt för oss alla att tro att våra liv inte fråga tillräckligt för att täcka risken att förlora det. Därför värde för risktäckning alltid verkade obetydlig. Omdömen

Dessutom, medvetenhet om de faktiska avkastningen eller avkastning tjänat på försäkringsprodukter var ganska låg. Försäkringskunder enbart beroende av försäkringsagenter för produktinformation. Agenterna dumpade höga planer premie på klienterna, till synes för att ge högre inkomster (det hade mycket mer att göra med högre provisioner till agenter) jämfört med låg premie ren försäkringar eller långsiktiga planer. Vilket skulle ha gett exakt samma förmån till en bråkdel av kostnaden. Omdömen

På Naik Wealth, rekommenderar vi att du inte blandar dina investeringar med försäkringar.
För att vi bättre förstå de ekonomiska konsekvenserna av att använda dina försäkringar som en investering verktyg, låt oss titta på en realistisk, om hypotetisk situation: Omdömen

En 30-årig man köper en kapitalförsäkring plan för en summa av Rs. 10 lakh för en period av 30 år. Han kommer att betala en årlig premie på skivor. 29.820. Å andra sidan skulle den årliga premien för samma belopp och varaktighet för en långsiktig plan vara Rs. 3430 -. Mindre än 12 procent av kostnaden för kapitalplanen Omdömen

långsiktig plan endast erbjuder försäkring dvs inga pengar om den försäkrade överlever sikt av politiken. Mannen skulle kunna hävda att han spenderar alla pengar och får ingenting i slutändan. Speciellt när kapitalplanen kan ge avkastning i storleksordningen 6-8 procent per år. Låt oss anta högre avkastning på 8 procent per år, vilket innebär att den försäkrade får en summa av Rs. 36,5 lakh efter 30 år. Kom ihåg att för att tjäna detta 8 procent per år avkastning, den försäkrade att begå en sammanlagd summa av Rs. 894600 /- som ska betalas under de kommande 30 åren som försäkringspremier Omdömen

Nu, låt oss anta det andra alternativet -. Han köper långsiktig plan. Hans bidrag är Rs. 3430 /- per år. Han bestämmer sig för att investera balansen 88 procent av vad som skulle ha varit hans årliga kapitalplanen premie (en trevlig liten summa av Rs 26.390 /-.). I en aktiebaserad skattesparande fond Omdömen

Equity- länkade skattesparfonder har gett en avkastning på 48 procent under det senaste året, 34 procent under de senaste tre åren och omkring 44 procent för de senaste fem åren. Förutsatt att den kraftiga ökningen på marknaden inte kommer att fortsätta under en mycket lång tid, kan vi titta på avkastningen intjänade av sådana fonder under de senaste 6 månaderna. Det visar en genomsnittlig avkastning på cirka 8,44 procent, översättning till en årlig 16% avkastning. Den försäkrade kan faktiskt tjänar över skivor. 35,5 lakh i 20 år eller snabbare. Omdömen

Så, vilket alternativ tror du är smart en? Och vad är dina känslor om hur du använder din försäkring som en investering instrument Omdömen

Nästa gång du frestas att använda försäkringar som en investering eller spara verktyg, tänka på följande:? Omdömen I din försäkring förslag, ta bort del av premien som tilldelas långsiktig politik. Nu, med den återstående delen av skulden bidraget, jämför den utlovade avkastningen i försäkring till en ren investering instrument. Om investeringen instrumentet ger bättre avkastning, är svaret klart - får begreppet försäkring och investera balansen i den föreslagna bidraget i investeringsprodukten Omdömen. .