Är ett Roth IRA konvertering för dig?

När folk frågar om förslag på ekonomiska möjligheter planering, jag berätta för dem två ord. Roth IRA. Omdömen

Hur stor skulle det vara om du inte behövde betala skatt när du tar utdelningar från din pension konto när du går i pension? Omdömen

Kanske du kan gå i pension tidigare! Eller du kanske kan spara mindre för pension! Kanske kan du ta 2 stora semester i pension snarare än en Omdömen

Så vad är fördelarna med ett Roth IRA Omdömen

&bull!?; Resultatet du gör i en Roth IRA inte beskattas, och distributioner du tar från ett Roth inte beskattas. Tänk på att när du bidrar till en Roth, får man inte ett skatteavdrag Omdömen

&bull. Det finns inga miniminivå distributioner från en Roth Omdömen

&bull. När du har återkallat alla era bidrag (regelbundna och omvandling), eventuella uttag kommer från resultatet. Uttag av resultat är skattefria om du är över 59 år • och åtminstone fem år har gått sedan du skapat din Roth IRA. Annars (med begränsade undantag) de är skattepliktiga och potentiellt föremål för ett tidigt tillbakadragande straff Omdömen

&bull. Baserat på din ekonomiska situation, kan det vara meningsfullt för dig att konvertera en befintlig IRA till ett Roth IRA. Vid konvertering, skyldig dig skatt på beloppet av omvandlingen - det är skattepliktig i vanlig inkomst. Beroende på din situation, kanske du kan undvika straff utan att göra några beräknade skattebetalningar på beskattningsunderlaget för omvandlingen. Men när pengarna finns i Roth, är det inte beskattas igen.

Varför skulle du vill konvertera din IRA till en Roth IRA Omdömen

• Du förväntar dig att vara i en samma eller högre skatteklass när du går i pension Omdömen

&bull. Tror du att skattesatserna kommer att vara högre när du går i pension Omdömen

&bull. Du vill att dina arvingar att ärva status Roth (skattefritt), och har en pension konto för dem, där fördelningarna inte kommer att beskattas. De kommer att tvingas ta pengar ur den ärvda Roth IRA baserat på deras livslängd. Återstoden av Roth kan fortsätta att växa skattefria Omdömen

&bull. Estate planeringsstrategier. När du konverterar din IRA, de pengar du spenderar att betala skatterna minskar din brutto egendom.

Den 17 maj 2006 undertecknade president Bush förebyggande och Reconciliation Act skattehöjningen 2005 till lag. Denna skatteutgifterna ingår en bestämmelse om konvertering av traditionella IRAS Roth IRAS. Omvandlingar som inträffade under 2010 kommer att kunna ha hälften av beskattnings konverterade beloppet beskattas under 2011 och den andra hälften beskattas i 2012. Omdömen

Den här artikeln är endast i informationssyfte och ska inte tolkas som individualiserad investeringsrådgivning.
.