Pensionering Planner - Inte Planera din pension tills din Läs detta först

Ingen oense att pensionering planering är en bra sak men många människor misslyckas med att ta tid att planera!. Om det finns en pensionsplan på plats, har det ofta varit kvar till sista minuten, kanske till och med bara några år före pensioneringen. Denna artikel ger en syn på pensionering planering som kan chockera några av er Omdömen

Om du älskar att göra vad du &';. Re gör dig och' ll troligen aldrig vill gå i pension. It &'; s ofta sagt att de flesta av de rikaste människorna i världen fortfarande arbeta i sina egna företag inte eftersom de måste utan för att de vill och njuta av det. Men jag slår vad om du de alla har pensionsplaner viks undan prydligt i sina bakfickor.
För många människor deras jobb beskrivning blir deras självbeskrivning och så när de går i pension från arbete de kan känna sig värdelös och vissna bort snabbt. Till råga saker, många pensionärer vid 65 dör inom 2 år i pension. Jösses, vilken en anti-klimax! It &'; s inte konstigt folk don &'en;! Do not bother planera sin pension Omdömen

Nej Job, No Stress, inga pengar!
En populär regel-of-tumme hävdar du behöver ungefär 70% av din pre-pension (90% om du vill behålla din förtidspensionering levnadsstandard). Arbetsrelaterade kostnader kommer att minska samtidigt som hälso- och sjukvård, fritidsrelaterade kostnader ökar. Detta förutsätter att du &'; re i relativt goda kostnader hälso- och sjukvårds är blygsamma. Om din hälsa är dålig dina sjukvårdskostnader kommer att trappas upp.
Ekonomisk trygghet vid pensionering är förmodligen förval Nej. 1 för de flesta. Att leva säkert och bekvämt i pension för många människor innebär åtminstone generera tillräckliga inkomster passivt med hjälp av någon pensions sparplan eller andra finansiella tillgångar för att låta dem leva enligt sin vanliga levnadsstandard.

Det finns 4 typiska källor pensionsinkomster:
• Socialförsäkring Omdömen • Arbetsgivare sponsrade pensionsplaner
• Efter pensionering förvärvsinkomster Omdömen • Personliga besparingar och investeringar
Medan du kan flitigt lägger undan för din pension, är den verkliga utmaningen känna din pensionsinkomster behöver långt innan du någonsin vill gå i pension. Prova en på många pensionsinkomst räknare tillgängliga online för att räkna ut detta.
Vid beräkning av kostnader du kommer att ha i pension, tänk på att de är i dagens dollar. För att få en bättre uppfattning om vad de kommer att vara när du är redo att gå i pension, bör du justera dem för inflationen. En aktuell inkomst behov av $ 20.000 per år justeras med 4% inflation på årsbasis innebär ett krav på $ 43.800 per år 20 år senare.

Kattmat eller kaviar !?

En vanlig arbetsgivare sponsrade pensionssparande plan som en 401 (k) är stöttepelaren i de flesta finansiella pensionsplaner. Individer kan använda en vanlig IRA eller Roth IRA också. Många egenföretagare människor väljer en självstyrd 401 (k). Förlitar sig på en standard pensionssparande kommer att visa sig otillfredsställande eftersom det i allmänhet kommer att falla långt ifrån din pensionsinkomst behov. Men inför ett val att ha en standard pensionssparande plan (t.ex. 401 (k), standard och icke-standardiserade IRAS etc.) jämfört med ingen pensionssparande plan alls, skulle jag definitivt föredra att ha ens en standard 10% av mina inkomster investeras i standardpensionsplan än i ingenting alls. Om inte annat det &'; s god vana att “ spara och investera &"; % av din inkomst. Men om du lägger bort stora bitar av kontanter i din pensionsplan, den ensam är förmodligen inte kommer att ge dig mer än en lägre medelklass livsstil under din pension.

Normalt, om din pensionsinkomst behov är blygsamma, socialförsäkringsförmåner kan ge 20-30% av din pensionsinkomster medan personal sponsrade pensionsplaner kan ge 20%. Därför är det din personliga besparingar och investeringsstrategier som kommer att vara nyckeln differentiator mellan dig lever på kattmat eller kaviar Omdömen  !.