Investera i Long Term Care, del II

Efter Lisa Christiansen Omdömen

I artikeln jag skrev om Long Term Care (LTC) genererade tillräckligt svar för att ha en uppföljning. Jag inser att jag måste ge ytterligare två artiklar för att ta itu med många frågor, den första att gå över några av de punkter som jag försökte göra i den första artikeln i mer i detalj och den sista som visar några av de funktioner och alternativ om man anser att köpa en LTC politik. Omdömen

... Det första jag vill säga är att denna information är från min vän som är pensionerad från den ekonomiska planeringen för 6 år, jag känner att han fortfarande är aktuellt nog att erbjuda information som förhoppningsvis kommer att gynna du och uppmuntra några av er att överväga om det är något du behöver veta mer om. Omdömen

Den viktigaste punkten i den första artikeln var att säga att jag vet att ingen vill köpa något som är dyrt när vad de vill är att njuta av sin pension och kanske spendera samma pengar som reser på sin hobby, etc. Jag hoppades att uppmuntra de av er nog unga och de ekonomiska resurser för att tänka på att köpa hos ålder 40 eller så i stället för att vänta tills du är på 70 års ålder (då du kan inte kvalificera), även om du inte &'en; t tror att du skulle behöva det tills du var minst 70 år gammal. Två skäl till detta är att många fler människor behöver fördelar och hjälp i tidigare åldrar (45 eller 50) än du skulle föreställa sig och att premierna blir så dyrt om du vänta med att köpa på säga 65 år jag har gjort finansiell planering för ca 5 år med inrådan av min vän, hade jag begränsade kunskaper i LTC, när min vän köpte sin politik han var 56 år gammal. Hans första tankar var att han var i utmärkt hälsa han wouldn &'; t behöver det här för många år, så han skulle spela och spara betala dessa bidrag i 10 år eller så. Min mentor i LTC övertygat mig om att det var smart för köp vid tidig ålder jag hade råd med det på grund av den stora skillnaden i premier när vi åldras, och vad vi trodde vårdkostnader skulle vara 10 år framåt i tiden (vi var båda alltför låg), det faktum att han trodde att han skulle leva till minst 85 års ålder och att det inte fanns någon garanti för någon av oss att vi inte skulle, &';. t behöver vård vid en ålder av 60 eller så Omdömen

Låt mig kasta lite LTC statistik på dig enligt följande:
1. Om du bor till 65 års ålder, oddsen säger att du kommer att leva till ålder 84. Omdömen 2. Över 65% av alla amerikaner kommer att behöva någon form av LTC under sin livstid Omdömen 3. Om en person lever till 65 års ålder, finns det en 44% chans att han /hon kommer att hamna i ett vårdhem. Omdömen 4. För ett par både svarvning 65, finns det en 75% chans att en av dem kommer att behöva LTC. Omdömen 5. Fifty-nine procent (59%) av den vuxna befolkningen i USA är nu antingen eller räknar med att bli en familj vårdgivare. Omdömen

De två vanliga myter jag var tvungen att övervinna när jag pratade med någon om LTC var nummer ett som “ min familj kommer att ta hand om mig &" ;. Verkligheten är barn har andra ansvar; de har begränsade familjens resurser i tiden, ekonomi, skicklighet och geografiska begränsningar. “ Min make tar hand om mig &" ;. Han /hon kanske tror att de kan göra detta, men hur många gånger har du sett en hustru vård för mannen för att säga 2-3 år och vara i så dåligt en form som man på grund av den börda som läggs på henne. Den andra myten är att allt annat misslyckas, att regeringen kommer att vara där som ett skyddsnät. Låt mig försäkra er om att regeringen inte heller har råd att ta hand om vår LTC behov. Jag försökte påpeka detta myt i min första artikel. De två alternativen är Medicare och Medicaid. För Medicare att betala sjukhem kostar dig måste ha varit inlagd på sjukhus i 3 dagar, vara i en “ Medicare godkänd &"; anläggning som är &"; kvalificerad vård &"; inte &"; Frihetsberövande vård &". Skickliga Care står för mindre än 5% av alla sådana anläggningar. Om du möter dessa hinder, kommer Medicare betala 100% för de första 20 dagarna. Dagar 21 thru 100 de betalar allt ovanför co-pay (I &'; ledsen att jag don &'en; t har ett aktuellt nummer, det sista jag har är $ 114 för 2005.) Detta säger att du betalar jag och' säkert M dess nu mer än $ 120 per dag i 80 dagar. På dag 101, du betalar alla kostnader, betalar de NOLL. Det andra alternativet är Medicaid ännu värre. It &'; s gjort på en state-för-state basis. I Oklahoma, är du skyldig till “ spendera ner &"; dina tillgångar till $ 2000. Det finns begränsningar som går tillbaka 5 år att Gifting tillgångar för att komma till $ 2000.figure. Det finns ofta en väntelista för att komma in i en anläggning och du har ingen kontroll över vad anläggning du placeras i. Jag känner en familj där mor placerades över 300 miles från hemmet av de närmaste barnet. Omdömen

Enligt min mening dina alternativen är följande:
1. Gör ingenting (hoppas att problemet försvinner)
2. Var mycket rika (själv försäkra)
3. Var Mycket dålig (spendera ner till fattigdomsgränsen) Review 4. Köp LTC försäkring eller en hybrid plan (Överför några eller alla risk) Review

De Fördelar och nackdelar med Long-Term Care Omdömen

CONS. Omdömen 1. För dyrt
2. Crimp min budget Omdömen 3. No Return av Premium
4. Inga långa räntan garanti Omdömen

FÖRDELAR:
1. Behåll kontrollen och Independence
2. Finansiell säkerhet, Don &'en; t överleva dina tillgångar
3. Undvik “ Welfare &";
4. Inte en börda för din make och /eller barn
5. Kunna kvalificera sig nu
6. Bra politik med ett utmärkt företag
7. Det kommer aldrig att bli billigare än det är i dag Omdömen

Min sista artikeln (investera i Long Term Care, del III) kommer förhoppningsvis korrekt något jag har misspoken om eller missat täcker kommer att täcka de olika beslut som måste göras om flera alternativ som de flesta politikområden har. Om det finns frågor, skulle jag försöka besvara dem efter min nästa artikel i en vecka eller så. Tack det och' s alltid bra att friska upp minnet om något du tror i Málaga. &Nbsp.