Är inflationsindexerade värdepapper rätt för dig?

Statsobligationer den mest populära typen av band som många investerare och sparare använda eftersom de bär hela tron ​​och kredit av den amerikanska regeringen. Att vara relativt säker, är lämpliga för investerare som inte tål mycket risk och söker att bevara sin huvudman. Problemet är att de i allmänhet betalar låg avkastning i förhållande till andra investeringar och möta betydande risker inflationen. Därför investerare som främst använder obligationer i sina portföljer som en del av en pensionering planering strategi eller finansiera ett barns utbildning kan skada sig på grund av den skadliga inverkan av inflation. Omdömen

För att råda bot på denna situation och ändå hålla oss statsobligationer attraktiva för investerare, utfärdade amerikanska finansdepartementet inflationsskyddade obligationer med en avkastning som är indexerad till inflationstakten. Det finns tre löptider för dessa typer av obligationer utgivna vid 5, 10 och 20 år. Dessa frågor är tillgängliga för köp i $ 1000 steg genom finansiella rådgivare, banker, och TreasuryDirect (www.treasurydirect.gov)

Dragen av inflationsindexerade värdepapper

•. De är garanterade en hastighet avkastning som är högre än inflationstakten Omdömen •. De skyddar investerarens huvud från inflationen genom att indexera huvudmannen till konsumentprisindexet (KPI) Review •. De skyddar intresse från inflationen genom att förse investerare med halvårs räntebetalningar baserade på halvårs räntesats som tillämpas på det nya inflationsindexerade nominella värde Omdömen •.. De garanterar en avkastning av kapital även om inflationen sjunker
tid att köpa är under perioder med hög inflation Omdömen

Inflation skyddade obligationer är ett bra beslut när en investerares utsikterna för inflationen är att inflationen kommer att gå upp under de kommande åren. Till exempel, om du köper en $ 1,000 obligation och konsumentprisindexet steg med 3%, kommer värdet av din initiala princiap också öka med 3% till $ 1030. Förutsatt kupongräntan på obligationen var 3%, kommer du att få räntebetalningar baserade på den nya kapitalbeloppet. Om följande året KPI stiger till 4%, kommer huvud justeras från $ 1030 till $ 1,071.20 och din räntebetalning skulle öka från 3% till 4%, betalas två gånger per år. Omdömen

Hur denna struktur jämför till den vanliga typen Bond - en som inte inflationen skyddas? Tja, förutsatt att inflationstakten är 3% och utbytet av den oskyddade 1000 $ 10-åriga statsobligationer är 6,3%, den verkliga avkastningen av den här säkerhets skulle vara 3,3%, vilket erhålls genom att subtrahera inflationen från säkerheten anmärkning. Efter ett år, skulle denna anmärkning värderas till $ 1063, men du skulle förlora $ 30 i den vinst på grund av erosiv natur inflationen, vilket ger en bindning som är värt $ 1030. Därför är det klokt att köpa inflationsindexerade värdepapper om du tror att inflationen kommer att plocka upp Omdömen

Inflation-skyddade värdepapper Fördelar och nackdelar

Fördelar

•. Garanterad att snabbare än inflationstakten Omdömen •. Garanti en avkastning av kapital Omdömen

Nackdelar

•. Vissa kostnader kan växa i en takt som överstiger inflationstakten Omdömen •. Kan generera dåliga resultat när det finns deflation Omdömen •.. Med förbehåll för federala skatter, som inte kan motivera de lägre räntor Omdömen

Var försiktig när du köper inflationsskyddade obligationer för utgifter såsom högskoleutbildning, eftersom denna strategi är opraktiskt. College undervisning kostnader växa snabbare än inflationen. För 2008-2009 läsåret, college kostnader inklusive undervisning, avgifter och rum och kartong ökade med i genomsnitt 5,8%, vilket var betydligt mer än ökningen av konsumentprisindexet (KPI). Omdömen

Även om det är ett faktum att dessa inflationsindexerade värdepapper är undantagna från statliga och lokala skatter, federala inkomstskatter gäller fortfarande. Det är också viktigt att förstå att du måste vara betala skatt på eventuella ökningar av huvudmannen på årsbasis; kommer dock ökningen i princip skall betalas ut till dig förrän obligationen förfaller. Därför, om du upptäcker att din obligationer inte betalar tillräckligt ränteintäkter för att täcka skatteutgifterna ökar i princip under ett visst år, de kanske inte är lämpliga investeringar för dig om du investerar i dessa obligationer genom en skattefri uppskjuten konto sådan som ett återlösenskonto. Omdömen

Inflationen indexering är särskilt tilltalande för investerare som befinner sig i eller nära pensionering. När allt kommer omkring, under perioder av inflation kan inflationsskydd gör skillnaden att skydda pensionär huvudsakliga

Att ta bort Omdömen

•.. Inflationsindexerade obligationer ger inflationsskydd Omdömen &bull , halvårsräntebetalningar är baserade på räntan på den inflationsindexerade värdet av det ursprungliga Omdömen •. Dessa obligationer är befriade från statliga och lokala skatter, men federala skatter gäller
•. Investerare måste betala skatt om de ökningar i värdet på obligationen huvud under ett visst år, medan ökningen i princip kommer att betalas till investeraren endast när obligationen förfaller Omdömen •. Det kan vara klokt att investera i inflationsindexerade obligationer i en skatte-uppskjuten pension konto Omdömen •. Inflationsskyddade obligationer göra det mesta mening i perioder med hög inflation Omdömen  ..