Välja Fonder för din Portfolio

Välja fondsparandet från tusentals fondutbud som kan vara skrämmande. Med så många olika typer av fonder och fond familjer, kan det vara meningsfullt att arbeta med din finansiella rådgivare. Här är några steg experter rekommenderar du tänka på när du väljer placeringar. Omdömen

Det finns ett stort antal fondutbud finns att välja mellan och processen kan vara skrämmande även för en erfaren professionell. Med så många beslut att fatta på vägen och så många faktorer att värdera sådant som vilka kategorier av fonder eller fond familjer är rätt för dig, kan det vara klokt att arbeta med din finansiella rådgivare för att guida dig längs vägen. Här är några grundläggande riktlinjer att hålla sig till när du väljer placeringar. Omdömen

Utvärdera dina investeringsmål Omdömen Innan du ger dig ut för att börja plocka pengar, måste du först ta ett steg tillbaka och utforma en tydlig bild av dina investeringsmål och identifiera den tidsram som du har att arbeta med. Till exempel kan du planerar att starta ett företag i två år, för att investera i ditt barns utbildning i 10 år, eller för att finansiera din pension på 30 år. Omdömen

Generellt gäller att ju längre ut dina mål är, desto mer tid du måste spara och investera dina pengar och desto större tolerans för risk kan vara. Om du har en investering tidsram på 10 år eller mer, kan du ta större risker så att du kan positionera dig till potentiellt tjäna mer med tiden genom att investera mer aggressivt i aktier med goda tillväxtutsikter. Men om du vet dina investeringsmål, säger köpa ett hus, är mindre än fem år bort och du kommer att behöva medel för att täcka ditt köp, kan du fördela din portfölj med mer konservativa, inkomstbringande värdepapper såsom utdelning betalar lager eller kortsiktiga räntebärande värdepapper. Omdömen

Försök att matcha dina mål med målen för fonden du väljer Omdömen När du utvecklar och tydlig förståelse av dina investeringsmål med din finansiella rådgivare, är nästa steg att identifiera vilka ömsesidiga kategorier och typer fond kommer närmast matchar din investering mål, risktolerans och tidsram. Med tusentals fonder finns för närvarande för investerare, det finns säkert massor av alternativ att välja på, oavsett dina mål är. Men inte bli överväldigade av den oändligt antal fonder och differentiering inom de medel som finns tillgängliga i fondbranschen, eftersom i stort sett alla de medel som kan kokas ner till en flera stora grupper. Så tänk på dina investeringsmål och vad du behöver för att fylla tomrummet med för att få dig dit - det är inkomst? tillväxt? en inkomsttillväxt kombination? - Och sedan matcha det med investeringsmålen för fonden. Till exempel, aktiefonder målsättningar inkluderar typiskt "aggressiv tillväxt", "tillväxt" eller "tillväxt och intäkter", beroende på de underliggande värdepapper som de innehar. Dessutom kan var och en av dessa fonder även kategoriseras en risknivå som hög risk, medelrisk, eller låg risk. Omdömen

Det finns ett antal resurser tillgängliga för att hjälpa dig koka din sökning för fond mål och risknivåer som är i linje med dina finansiella mål och risktolerans i ett organiserat och informerat sätt som Morningstar, Lipper Analytical Services, Standard & Poors, och Value Line, tillsammans med många andra publikationer. Standard & Poors, till exempel kategoriserar aktiefonder i fem huvudkategorier som varje fond sedan kategoriserade efter fondinvesteringsstil, risknivå, prestanda och med en övergripande riskjusterad betyg i förhållande till andra fonder i samma kategori. Omdömen

När du har minskat ner dig till fondkategorier som de finner lämpliga dina investeringsmål, bör du börja undersöka de enskilda fonderna var och en av dina kategorier. Prestanda över tid är ett viktigt mått för att ta en titt på första, men absolut inte bör vara de enda faktorer. Andra viktiga faktorer kan vara konsekvensen av fondförvaltare, fondens stil, och även fondens avkastning. Till exempel behöver avkastningen visar vilda svängningar från år till år eller de inom en viss nivå över tiden Omdömen

Förutom tredje part resurser på fonder såsom Standard &. Poors, Lipper Analytical Services, privatekonomi tidningar och så vidare, kan du också vill läsa det tillgängliga materialet genom fondbolaget. Viktigast av allt, måste du noga titta igenom den ömsesidiga fondens prospekt, som finns tillgängligt gratis från fondbolaget. Fonden kontaktinformation finns även från stora internationella finanstidskriften webbplatser som Wall Street Journal, New York Times, och Yahoo. Omdömen

En fonds prospekt beskriver fondens placeringsinriktning, vilken typ av värdepapper som investerar i, och risker som är förknippade med investeringar inblandade. Prospektet kan vara mycket användbart för att hjälpa dig att förstå vad du exakt investerar i. Till exempel kan ett prospekt från en aggressiv tillväxtorienterad fond berätta att det investerar i Small Cap-aktier som kan vara volatila, det vill säga använder andra produkter som en del av sin investering, såsom derivat för att skydda mot nedåtrisk eller maximera avkastning, och att fonden innebär att man tar en högre risk än genomsnittet.

Sammanfattning Performers Omdömen fondens prospekt låta även investerare vet fondens resultat , avgifter och kostnader samt övrig information som bör granskas noga när du väljer fonder för din portfölj. Med tanke på din unika tidsram och lämplig risknivå, prestanda under viss tidsperiod du behöver tillsammans med lämplig fonden risknivå är ett bra mått på hur väl beståndet fonden kommer att passa in i din portfölj som en del av din totala investeringsstrategi. Så när du gör din due diligence, inte fastna i fondens senaste prestandasiffror enbart, men titta på fondens prestandasiffror över tiden. Omdömen

En vanlig missuppfattning och ofta misstaget är att köpa senaste "hot" fond. I själva verket kan köpa in en fond enbart på grundval av sina sista prestandasiffror vara mycket riskabelt, eftersom endast 39% av den inhemska aktie fondförvaltare slå sina jämförelseindex under den senaste femårsperioden. Så det är inte lätt att konsekvent överträffa de riktmärken, särskilt när en fond är på en varm strimma redan. Omdömen

I stället titta på fonder som konsekvent ger över genomsnittet avkastning i sin kategori under de senaste tre år, fem år, och 10 år perioder. Volatiliteten kan ge investerare en god förståelse för hur fonden presterar i tjur marknader samt fallande marknader. Lägre volatilitet kan signalera att fonden kan göra bra under goda marknader men också potentiellt inte mindre än genomsnitten på ned marknaderna

Dessutom, jämföra årliga procentuella avkastning fonden med sitt stora jämförelseindex. Till exempel jämföra en diversifierad stora cap lager fond med S & P 500 aktieindex. Fondprestandatester listas i varje kvartal i ledande finansiella publikationer via sina webbplatser. Omdömen

Avgifter och kostnader är också en viktig faktor för att titta på när man tittar på den fond du är intresserad av och dessa avgifter varierar kraftigt från fond till fond. Vissa fonder ut en försäljningsavgift när du köper aktier (dessa anses frontmatade medel); andra kan ha en exit-avgift om du säljer aktier före en tidsram som fastställs av fondens prospekt; och andra kan ha några laster för att komma till fonden och sälja ut ur fonden. I många fall är du bättre att arbeta med din finansiella rådgivare för att avgöra om det är vettigt att betala en last eller inte. För en verkligt överlägsen fond, kan det vara värt att betala en belastning, särskilt om du funderar på att investera i fonden och stanna där under en lång tid. Förutom försäljningsavgifter, anser de olika förvaltningsavgifter fondavgifter. Allt är lika, lägre totala avgifter och kostnader leder till högre avkastning Omdömen  ..