Hur du väljer en finansiell rådgivare eller Financial Planner

Dagens utmanande placerings marknader kräver investerare att göra smarta, rationella ekonomiska beslut. Investerare måste ha en väl utformad finansieringsplan, tillgång till högkvalitativa finansiella och investeringsprodukter genomföra denna plan, och kanske viktigast av allt, hantera sina egna känslomässiga svängningar som är en naturlig del av att ha pengar som utsätts för volatilitet och risk.

Med tanke på dessa utmaningar kan bli trovärdig finansiell rådgivning från en professionell vara en stor fördel för enskilda investerare. Göra personliga finansiella beslut har aldrig varit lätt, och en skicklig rådgivare kan hjälpa dig genom de ekonomiska utmaningar som du och din familj kan ställas inför. Den här artikeln introducerar dig till de olika typer av finansiella rådgivare på marknaden och ger dig idéer för hur man väljer en som är rätt för dig. Omdömen

Det första steget i att välja en finansiell rådgivare är att bekanta sig med de olika typer av rådgivare tillgängliga. Det finns många olika investeringsexperter som arbetar med enskilda investerare. Inom denna mångskiftande grupp, det finns många differentierande faktorer såsom unika delarna av professionella fokus och expertis, olika metoder för ersättning, och en mängd professionella beteckningar, utbildningsbakgrund och erfarenhet. Omdömen

Finansiella rådgivare kan hantera investeringsportföljer i olika sätt. Till exempel kan vissa rådgivare bara erbjuda investeringsrådgivning medan andra kanske kombinera en mängd olika discipliner-såsom fastigheter, moms och finansiell planering sammankomst med traditionell portföljförvaltning. Den senare gruppen kan betraktas som investeringsgeneral eller finansiella planerare, medan de förra kan kallas förvaltare eller investeringsspecialister. Oavsett vem du väljer, din rådgivare visade vara villig att hänvisa dig till en tillhörande professionella för de områden som ligger utanför hans eller hennes kunskapsbas. Omdömen

Här är några vanliga typer av rådgivare och yrkesmässiga beteckningar bör bli Känna till:

Certified Financial Planner-dessa individer har förtjänat den gemensamma fiskeripolitiken och reg; beteckning genom att föra en omfattande examen täcker den ekonomiska planeringsprocessen, inkomstbeskattning, investeringar, pension planering, försäkringar och egendom planering. De har minst tre års arbetserfarenhet i en ekonomisk planering närliggande område och följa en etisk kod samt en fortsatt krav utbildning. Omdömen

Auktoriserad revisor-personer som innehar en CPA beteckning har avslutat en högskola -nivå program inom redovisning, passerade det övergripande testet på redovisningsprinciper, och avslutade de särskilda kraven i den stat där de utövar. Vissa CPA har också tjänat Personal Financial Specialist beteckning genom att tillgodose ytterligare krav. Omdömen

Chartered Financial Analyst-rådgivare som har tjänat en CFA charter hålla en grundexamen från ett ackrediterat universitet, fått minst fyra års arbetslivserfarenhet i investeringsbranschen, och passerade en utmanande serie av tre, sex timmars tentor tagit över ett flerårigt period. CFA charterholders har visat stor kunskap inom områdena kapitalförvaltning och följa en sträng etisk kod. Omdömen

försäkringsagent-försäkringsagenter är licensierade av staten där de arbetar och sälja försäkringsprodukter. Försäkringsmäklare kan vara knuten till ett stort livförsäkringsbolag eller kan fungera som oberoende agenter. De flesta stater har en pågående fortbildning krav och andra licenskrav. Omdömen

Registrerade Investment Advisor-dessa företag sköta investeringar för kunder och är registrerade hos US Securities and Exchange Commission (eller den stat där de är verksamma, om de har mindre än $ 25 miljoner dollar i tillgångar under förvaltning). Registrerade företag har en rättslig förvaltare skyldighet att agera i sina kunders bästa intresse. Omdömen

registrerat ombud-dessa individer är ibland kallas aktiemäklare och är licensierade av staten där de arbetar. De har passerat en eller flera prov administreras av FINRA, branschens självreglerande organ, och måste uppfylla fortsatta utbildning krav. Registrerade representanter är anslutna med värdepappersbolag som övervakar deras verksamhet. Omdömen

Före mötet med potentiella rådgivare, är det viktigt att du förstår dina finansiella behov och mål, de tjänster du letar efter, och vad du förväntar dig att vinna rådgivande relation. Du bör intervjua flera rådgivare innan du väljer en, och du ska känna dig bekväm att rådgivaren du väljer: (1) står i förbindelse med dig öppet och direkt, och är villig att träffa dig på en regelbunden basis, (2) delar din investeringsfilosofi och sätter investeringsplaner skriftligen, (3) menar att klient utbildning är mycket viktigt förutom att högutbildade själv, och (4) sätter prioritet på dina behov och mål. Omdömen

En bra rådgivare kommer att aktivt lyssna till dig och svara på dina frågor direkt. Hon kommer frivilligt svar på viktiga frågor som du kanske har glömt att fråga, och tar sig tid att ställa insiktsfulla frågor om din situation för att bättre förstå dina behov. Tyngdpunkten i samtalet bör ligga på dina behov och hur rådgivaren bäst kan hjälpa dig och nå dina mål. Omdömen

Finansiella rådgivare brukar kompenseras antingen genom provisioner på investeringsprodukter de säljer, avgifter som kunderna betalar i utbyte mot investeringsrådgivning och portföljförvaltning, eller en kombination av båda. Oavsett vilken metod din rådgivare använder, bör du känna att hon är fokuserad på dig och dina behov snarare än hennes egen ersättning. Det blir allt populärare att arbeta med avgifts endast rådgivare eftersom de kan ha färre intressekonflikter än sina provisionsbaserade motsvarigheter. Omdömen

När du hyr rådgivare du vill vara säker på att du kommunicerar med honom ofta och se till att han är informerad om eventuella förändringar i ditt liv eller ekonomiska förhållanden. Du bör få täta kommunikation och rapporter som standard fråga om praxis, men du bör också ta initiativ till kompletterande kommunikation så ofta du känner behov. Du bör överväga din rådgivare en resurs för att utbilda och hjälpa dig och din familj, så inte vara ovilliga att be om hjälp eller råd ofta. En bra rådgivare kommer omgående besvara dig på ett professionellt och vänligt sätt Omdömen  ..