Orolig för din variabel Livförsäkringen i en volatil marknad? Tänk dig en fullt garanterad Universal Life Policy

oktober 2008 kan gå ner som en av de stormiest månader aktiemarknaden historia –. Och innehavare av variabla livförsäkringar är verkligen känner av smärtan Omdömen

“ Jag ser folk som bokstavligen förlora sömn på grund de &'; re behöva oroa sina rörliga livförsäkringar, &"; säger Michael Kortz, en San Clemente, Kalifornien, finansiell planerare som specialiserat sig på livförsäkringar Omdömen

Det &'; s. eftersom värdet av en traditionell variabel livförsäkring beror på marknaden och 'en; s prestanda – och på senare tid, marknaden och 'en ; s prestanda har varit dyster Omdömen

Som ett resultat, Kortz har sökt –. och fann – ett sätt att hjälpa sina oroliga kunder. “ Folk behöver sova på natten, och en politik som är isolerad från marknaden upp-och nedgångar och är rik på garantier kunde hjälpa dem att göra det, och" säger han

Livförsäkring 101 Omdömen

Låt oss först och' s. över hur livförsäkrings fungerar. Du betalar ett försäkringsbolag en överenskommen summa som kallas en premie, vanligtvis med jämna mellanrum. I utbyte, instämmer försäkringsbolaget att betala dig eller din mottagare ett visst belopp vid din din död (eller, i vissa fall, när en annan stor händelse, såsom en kritisk sjukdom, förekommer). På detta sätt kan du se till att dina nära och kära finns för efter din död eller funktionshinder. Omdömen

Variabel livförsäkring är en typ av livförsäkring. Det gör att du kan tilldela en del av din premie till en “ separat konto, &"; vilket är helt enkelt en portfölj av investeringar. På ett sätt, då det &'; s. Ungefär som att investera en del av ditt liv försäkring i en fond Omdömen

Fördelarna med variabel livförsäkring Omdömen

Variabel livförsäkring kan vara dyrare än andra typer av livförsäkringar. Varför då, skulle någon anser att det Omdömen

För att starta, och hjälper dig att växa “? Kontantvärde &"; av er politik. När din bidragsutbetalningar överstiga kostnaden för er politik, går de extra pengar till ett särskilt konto som kallas “. Kontantvärde konto" Om det behövs, kan du ta ut kontanter värde i form av ett lån. Eller, om du behöver annullera försäkringen, kan du få kontantvärde som en klumpsumma Omdömen

Det är uppenbart, då det &';. Att s ideal öka din kontantvärde så mycket som möjligt. Traditionella livförsäkringar betala ränta på kontantvärdet, som sparkonton betala ränta på inlåning. Men variabel livförsäkringar kan du öka dina potentiella avkastning genom att investera i separata konton av aktier och obligationer. Dessutom, intäkter på dessa investeringar i form av utdelningar och kapitalvinster aren &'en; t beskattas tills du “ casha ut, &"; skapar ännu större tillväxtpotential. Omdömen

Dessutom kan du ansöka resultat på de särskilda räkenskaperna investeringar mot dina premiebetalningar, potentiellt minska mängden du betalar ur egen ficka. Omdömen

Potentiella fallgropar

Variabel livförsäkringar kan generera betydande avkastning när marknaderna är upp, men när marknaderna är nere – som de är idag – de kan underprestera. Det minskar politik och 'en; s kontantvärde och skapar problem för försäkringstagare som använder kapitalavkastning att betala sina premier Omdömen

“. Variabla livförsäkringar har blivit allt populärare på grund av risken för stora vinster i politiken och 'en; s kontantvärde betydande skatteförmåner, och" säger Kortz. “ Men det &'; s ingen tvekan om att denna politik utsätta dig för större risk eftersom din politik och' s värde är direkt knuten till de investeringar du gör &";. Omdömen

Som ett exempel, Kortz pekar på en 50-årig -Gamla man som ägde en $ 1.000.000 variabel livförsäkring med ett aktuellt kontantvärde på $ 100.000.

Förutsatt att han skulle kunna uppnå en genomsnittlig årlig avkastning på 8%, skulle man behöva finansiera sin politik på $ 4900 per år för att hålla den i kraft tills han nådde ålder 100. Omdömen

Men titta på Vad händer om marknaden minskar. Om försäkringstagaren och 'en; s nuvarande kontantvärde skulle minska med 20%, skulle han ha haft för att finansiera politik på $ 6500 per år – en extra $ 1600 per år, eller 32% mer. Om hans aktuella kontantvärdet skulle minska med 30%, skulle han ha för att finansiera politik på $ 7200 per år – en extra $ 2300 per år, eller 47% mer. Och om hans nuvarande kontantvärde skulle minska med 40%, skulle han ha för att finansiera politik på $ 8000 per år –. Ytterligare $ 3100 per år, eller 63% mer

Kortz säger att trots den senaste tidens nedgång i marknaden har variabel livförsäkring fortfarande en plats på ett balanserat finansieringsplan – men försäkringstagaren måste vara kunnig om riskerna Omdömen

“. It &'; s viktigt att förstå inte bara risken för en nedgång i marknaden, men risken att er politik kan upphöra, &"; Kortz förklarar. “ För de individer som aren och 'en; t bekväm med denna risk, kan det vara dags att överväga andra alternativ &";. Omdömen

Andra alternativ Omdömen

Variabel livförsäkringstagarna som är trötta på oförutsägbarhet har en antal alternativ, säger Kortz Omdömen

Först kan &ldquo de;. super-fond &"; sina befintliga variabla livförsäkringar för att kompensera för även de mest dramatiska marknadsnedgångar. Omdömen

För det andra kan de vara aktsam om att systematiskt omfördelning sina investeringsportföljer för att säkerställa att deras tillgångsfördelning är lämpliga för deras risktolerans och tidshorisont. “ Review, kontroll, &"; säger Kortz. “ En variabel liv politik måste ses över minst en gång om året, och du bör vara säker på att övervikt stabilare investeringar, såsom likvida medel, när du blir äldre och". Omdömen

fullt garanterad universella livet politiska

Om det första alternativet isn &'; t ekonomiskt genomförbart, och det andra alternativet isn &'; t tilltalande, du fortfarande har ett annat val, säger Kortz: överväga att byta till en ny typ av politik som kallas en fullt garanterad universellt liv politik . (bör citat användas?) Review

Dessa principer är garanterade att ge täckning som garanteras för livet, oavsett vad aktiemarknaden gör, så länge premier betalas Omdömen

&ldquo. Folk borde, &'; t utsättas för oförutsägbara premiehöjningar, så jag och' M rekommendera politik med nivå premier som garanteras för livet för många av mina klienter, och" säger Kortz.

Enligt Kortz, många kunder tar upp honom på rekommendation. “ Ibland blir det mindre av ett beslut om investeringar och mer av en &';? Kan jag sova på natten och 'en; beslut, och" säger han
.  .