*** Är Markets & Min 401 (k) Rubrik för en annan Freefall

Kära Bill:
I &'; m 60 år gammal, frånskild, och tvingades in i förtidspension för två veckor sedan. Min 401 (k) är fortfarande ner 25% från sitt all-time high och jag &'; M real nervös. Nu när jag don &'en; t har en lönecheck och sedan jag vann och' t bli berättigade till social trygghet för ytterligare två år, jag måste leva på detta! Hur ska mitt konto tilldelas? Vad och' s en lämplig fördelning för någon i min situation? Jag undrar också vad du tycker om möjligheten att en annan marknad fritt fall? Christine, RI

Svar:
Christine, låt mig börja med din sista fråga först. Trots den senaste tidens marknaden rally och ledande ekonomiska indikatorer ser mer positivt, jag har absolut ingen tvekan i mitt sinne att någon gång igen i framtiden kommer vi att ha en annan period där marknaderna uppleva en betydande nedgång. Problemet är att ingen, och jag menar ingen någonsin vet när nästa fritt fall kommer att ske och vad som kommer att utlösa det. Personligen och professionellt, jag har ingen aning om nästa 20% av marknaden åtgärd kommer att vara upp eller ner, men jag förblir en fokuserad och disciplinerad rådgivare eftersom nästa 100% drag har alltid varit upp. Kort sagt, du och' ve fick ha lite pengar på marknaden för att få möjlighet att uppnå en högre avkastning för att hålla jämna steg med inflationen under din livstid.

Aktiekurserna är helt slumpmässiga och oförutsägbara men ett sätt du kan minska denna risk är att i stort sett diversifiera dina investeringar genom tillgångsfördelning. Tillgångsallokering hänvisar till hur du dela upp rabatten dina pengar mellan de tre stora tillgångsklasser som är aktier, obligationer och kontanter. Även om det (allokering) kan minimera risken för din investeringsportfölj inte kan förhindra nedgångar.

För mina privata kunder (oftast kvinnor och par mellan åldrarna 50-65), beroende på deras mål, skulder, hälsa och riskaptiten, brukar jag kommer att föreslå en brett diversifierad portfölj av lågprisflyg indexfonder, förstärkt indexfonder eller börshandlade fonder, med någonstans mellan 40-60% i aktier. Din portfölj bör omfatta både inhemska och utländska investeringar, på både aktie- och obligationssidan, med kanske 10-15 innehav totalt.

En fråga som jag ser som kan hindra dig från i stort sett diversifiera din 401 (k) är de begränsade fond val du har tillgängliga. Ett bättre alternativ kan vara att överväga att rulla över din 401 (k) till en IRA. Dina pengar kommer att fortsätta växa skatt uppskjuten tills du tar ut det, styr du tillgång till dina besparingar, har du möjlighet att omvandla en del eller alla av dessa tillgångar till ett Roth IRA i framtiden, men den stora fördelen är att du kommer att ha ytterligare investeringsalternativ och möjligheten att styra dina egna kostnader Omdömen

Bill &'; s Bottom-line:. Omdömen Överväg att två till fem år till ett värde av förväntade behov av inkomster i säkra investeringar såsom cd-skivor, pengar marknader, och statsskuldväxlar vid alla tidpunkter. Detta kommer att hindra dig från att likvidera och tillbringa din aktieinnehav när de kunde vara i värde på grund av en tillfällig nedgång på marknaden. Fånga en smygtitt på min gratis DVD, "De 10 största misstagen folk gör när Avgående & hur du kan undvika dem", på www.RetireinaWeekend.com Omdömen  ..