Gör Pensionärer Behöver du en ny investeringsstrategi?

Första tillväxt, då intäkter. Om du &'; re som de flesta investerare, vill du uppnå tillväxt medan du &'; re arbeta och resultatet efter du går i pension. Men det spelar ingen &'; t nödvändigtvis göra det smart att ändra din investeringsstrategi när du går i pension genom att flytta din portfölj helt ur lager till mindre volatil “ intäkter &"; investeringar som obligationer och likvida medel. Omdömen

Skatte Bite

Som regel, lagren är mer riskabelt och instabila än andra typer av investeringar. Därför kan du bestämma, som vissa pensionärer gör, att sälja dina aktier och återinvestera i mindre riskfyllda värdepapper i syfte att skydda de vinster du och' ve uppnåtts. Men, om de aktier du säljer är i ett enskilt pensionskonto eller annan skatt-uppskjuten pension konto, att flytta vann &'en; t bevara alla dina ackumulerade vinster. När du säljer dina aktier, du och' ll förlorar en del av dessa vinster till inkomst av kapital.

Inflations Bug

Du kan också skapa en annan, potentiellt allvarligare, risk. Utan bestånd i din portfölj, ökar du risken för att den framtida inflationen på allvar kommer att urholka det verkliga värdet av dina investeringar och minska din köpkraft.

Låt &'; s titta på några siffror. Social Security &'; s normala pensionsåldern ökar successivt. För någon som är fött mellan 1943 och 1954, det &'; s 66. Om du pensionär idag vid en ålder av 66, dina extra livslängden skulle vara 20,2 år enligt IRS tabeller. Ingen vet vad inflationen kommer att vara i framtiden. Men under de senaste 20 åren, konsumentprisindexet (vanligen används för att mäta inflation) har i genomsnitt stigit ca 3% per år. Om inflationen fortsätter i samma genomsnittskurs under de kommande 20 åren, du &'; d behöver mer än $ 90.000 av inkomsten år 2025 för att matcha köpkraft $ 50.000 idag.

Det bästa sättet att bekämpa inflationen är att ha potential att tjäna avkastning som kommer att hålla dig före erosion i köpkraft. Problemet är att det &'; s ingen garanti om framtida avkastning i en variabel investering.

Ett bättre sätt?

Istället för att flytta hela din portfölj av aktier när du går i pension, du kanske överväga andra strategier. Du kan behålla din nuvarande portfölj mix tills du går i pension. Sedan gradvis sälja en del av dina aktier varje år.

Denna strategi skulle sakta minska din exponering för risken att äga aktier och även generera inkomster för att komplettera eventuella utdelningar och ränteintäkter du får. You &'; D sprida ut dina reavinstskatt och kunna behålla en stor del av din portfölj investeras i aktier för ett stort antal år. Notera att under 2008, är den federala skattesatsen på realisations långsiktiga kapital i allmänhet 15% för dem i vanliga skatte parentes är högre än 15%. Efter att den inkomst av kapital räntan planerad att återgå till den kurs som råder före 2003, i allmänhet 20%.

En annan strategi skulle vara att helt enkelt minska den del av din portfölj som investeras i aktier som pension närmar. Till exempel, om 75% av din portfölj är i aktier före pensioneringen, kan du sänka den procentsatsen till 30% eller annan procentsats som du och' re bekväm med. På så sätt kan du och' D ändå behålla viss möjlighet att vinna på eventuella framtida framsteg på aktiemarknaden, men du och' D också minska din portfölj och'. Övergripande volatilitet Omdömen

När du säger adjö till ditt jobb, hålla sig med lager kan vara en bättre strategi för en potentiellt mycket lång pensionering än att flytta till en all-bärande portföljen. Om du vill veta mer om investeringsstrategier under pensionstiden, rådgöra med din finansiella planerare Omdömen  ..