Mer än bara din vilja - Del 2

En död Dossier är en term många juridiska och egendom planering proffs använder för att beskriva en portfölj med finansiella uppgifter, sista önskan, försäkringsinformation och tillgångs dokumentation av en vuxen. Namnet kan vara ganska olycksbådande till sin natur, men att gräva djupare finner vi den information som inom en Death Dossier är faktiskt ganska viktigt för både den avlidne och de efterkälken. I del ett av denna serie diskuterade vi införandet av testamente och ägarbevis för samtliga tillgångar i döds Dossier.

Med ett originalexemplar av en vilja lättillgänglig, det gör bouppteckning processen gå mycket smidigare eftersom det är liten chans att någon ifrågasätter giltigheten av den. I del 1, diskuterade vi också vikten av att inkludera ägarbevis för alla tillgångar. En tillgång kan vara en av två saker i samband med en Death Dossier: en kapitalvara som inte har helt avskriven till ett värde av noll, och en affärsenhet där ekonomiska fördelar kan fortfarande produceras. Således är någon fysisk egendom såsom mark, fordon, smycken, antikviteter, konst och samlarobjekt betraktas tillgångar. Kompanjonskap dokument tillgångar, liksom operationella leasingavtal avseende ett företag, aktiebrev, obligationer och så vidare. Nu låt och' s. Gå vidare till nästa två komponenterna i en välsorterad Death Dossier Omdömen

finansräkenskaperna
Ingen vet riktigt våra finansiella uppgifter som vi gör. Vi vet hur mycket intäkter vi har varje månad och år, samt hur många konton som vi har och vilka finansiella institutioner. Om vår förvaltare doesn &'en; t har all bankkonto och värdeskåp information som görs tillgänglig för dem, kan de inte göra anspråk på finansiella tillgångar. Om bankkonton lämnas orörda, blir de vilande.

I USA, om ett checkkonto har varit inaktivt i 12 månader, det kommer att omvandlas till ett sparkonto och debiteras en vilande avgift (24 månader för sparkonto). När viloperioden är flera år (faktisk tid varierar mellan stater), överförs medel till delstatsregeringen – en process som kallas escheat. Om en familjemedlem försöker återta pengar efter escheat har ägt rum, de behöver för att gå igenom lämplig myndighet. Detsamma gäller för bankfack.

Bästa Scenario: Bifoga en lista över konto- och säkerhetsfack nummer, där de finns, och all online-inloggningsuppgifter. Registrera din anhöriga eller förvaltare med banken så att de kan få tillgång till bankfack och konton utan att få ett domstolsbeslut Omdömen

pensionskonton Review, är detta är en separat kategori, eftersom den doesn och '. t gälla för alla, vilket ytterligare understryker den punkt som en Death Dossier är för alla som har uppnått myndig ålder (bestämd av staten), inte bara de som redan sitter i knät på lyxiga pensionering. Men för dem som har nått den underbara tid i livet, låt och' s vara säker på alla de viktiga investeringar som gjorts under de arbetsår dokumenteras och användbara när vi är borta.

Låt &'; s första täcka Individual Retirement Account eller IRA. Som en form av pensionssparande fond, är IRA avsedd att ge ett skattefritt inkomstkällan för skattebetalarna efter pensioneringen. Dock måste kontoinnehavaren börja dra tillbaka belopp från kontot av den första april i år de kommer att nå en halv 70 års ålder och. Om dessa uttag inte förekomma (antingen på grund av vanvård, dödsfall eller sjukdom), straff belopp tas ut ur IRA av staten. Faktum är att i många amerikanska delstater det finns en aktiv rörelse som genomförs av finansiella planerare att utbilda pensionärer på deras ansvar att använda sina IRA &'; s innan pengarna är helt borta.

Bästa Scenario: Gör en kortfattad förteckning över alla IRA &'; s, arbetsrelaterade pensionskonton, 401K och' s, livräntor och andra pensionssparande konton som du kan ha börjat. Var noga med att inkludera kontonummer, banknamn, och namnen på arbetsgivarna betalar ut pensionerna.

Håll ögonen öppna för del 3, där vi kommer att diskutera hälso- och sjukvårdshandlingar, äktenskap, skilsmässa och andra partnerskaps certifikat som alla bör vara en del av din död underlag Omdömen  ..