Vad gör en finansiell planerare göra?

Jag tyckte det klokt att dela med dig vad en finansiell planerare faktiskt gör, eftersom min erfarenhet de flesta människor antingen har missuppfattningar eller bara inte vet. Omdömen

Jag gillar att tänka på finansiell planering som den process där kunden och finansiell planerare träffas för att initialt diskutera kundernas nuvarande situation. Den finansiella planerare och klienten utforska vad som är viktigt för kunden och vad deras framtida mål, ambitioner och mål. Planeraren fungerar sedan ut en strategi för att uppnå dessa mål och förbereder en "plan" känd som ett meddelande om råd eller finansieringsplan. Normalt omfattar pensionering planering, till exempel. Informera en 40-årig de steg som krävs för honom att gå i pension vid sin föredragna 60 års ålder med en pensionsinkomst på $ 75.000, i dagens dollar Omdömen

De faktiska stegen kan omfatta. Omdömen

&bull ; Budgetering
• Beräkning den optimala nivån för löne offer Omdömen • Genomförande besparingar planer
• Skatte effektiva investeringar Omdömen • Regeringen co avgiftsOmdömen • Statliga Pension maxime strategier
• Starta en övergång till pensionering Omdömen • Själv lyckades super medel (DIY super) katalog • Direkt Aktier
• Egendom investera
• Inteckning hastighet återbetalning strategier

Även om budgetplanen /Statement of Råd kommer förhoppningsvis att visa en detaljerad handlingsplan för kunden att komma dit de vill vara, ibland målet är orealistiskt och kan inte uppfyllas. I detta fall kunden informeras om att det sannolikt kommer att bli ett underskott, men att underskottet kan begränsas genom att arbeta några år, eller avstår sin årliga utomeuropeiska semester etc. Omdömen

Jag anser att ovanstående process för att vara "holistisk" ekonomisk planering, vilket innebär att det täcker kundens hela situation snarare än bara bitar av den. Med detta sagt, det finns många tillfällen när kunderna ser en planerare för bara en specifik anledning. Till exempel kan de vill ha råd om hur man bäst att investera ett arv eller annan finansiell oväntade, eller de kanske bara är intresserad av inkomstskydd försäkring eller livförsäkring att ordna. Även finansiella planerare kan hjälpa till med dessa "en off" situationer, jag tror att majoriteten av finansiella planerare är överens om att kundens och 'en; s. Bästa serveras om de har en bredare och mer omfattande möte Omdömen

Utan tvekan den allra flesta människor kommer att gynnas av att besöka med en ansedd finansiell planerare och med en chatt med dem. I de flesta fall det första mötet är i planerarens kostnad (utan kostnad för dig) och detta gör att du kan träffa några olika finansiella planerare innan du bestämmer vem du ska anförtro din ekonomiska framtid med.

Jag tror att det är alltid klokt att träffa flera finansiella planerare så att du kan göra ett välgrundat val som planerare är den mest kompatibla med dig. Visst Jag råder alltid folk jag möter med att få en pratstund med andra finansiella planerare innan du bestämmer dig för att göra affärer med mig relationen kan pågå i årtionden och det är viktigt att bilda det rätta förhållandet; detta är från en planerare och en klient perpective Omdömen  ..