Diversifiera Innan din pension med In-Service Distributions

Många vet inte detta, men om du för närvarande deltar i en arbetsgivare sponsrade pensionsplan som din 401 (k) plan, kanske du inte behöver hålla all din pension besparingar låst i arbetsgivare och vänta tills du byter jobb eller går i pension att välta dina pengar i en IRA. Tvärtom, kan du få ta en distribution och rulla in-tjänst över din pension pengar från din nuvarande arbetsgivare sponsrade plan för en IRA. Omdömen

Det finns många fördelar med att en fördelning i drift. Du kommer att ha mer kontroll över din pension tillgångar och du kommer att kunna hantera dem innan du väljer att gå i pension eller byta jobb. Till skillnad från i en 401 (k), där ditt pensionssparande inte är aktivt förvaltad och du är begränsad att välja mellan endast ett fåtal investeringsval, med en fördelning i drift kommer du att få tillgång till universum av investeringar. Så länge du rullar dina tillgångar direkt till en IRA, kan du undvika skattetillägg och den obligatoriska 20% IRS källskatt på din i-tjänste distributioner. Omdömen

Ta reda på om du är berättigad
Du kommer måste först ta reda på om din arbetsgivare sponsrade plan kan du ta i bruk distributioner. Villkoren i din pensionsplan ska berätta särskild behörighet, som kan variera kraftigt mellan olika planer, så granska dina plandokument för att ta reda på om du kan välja i drift distributioner. Om det är alltför överväldigande att gå igenom din plan dokument, kontakta din 401 (k) plan administratör för ett snabbt svar. Omdömen

Rollover medan du fortfarande är anställd Omdömen Det finns många fördelar med att flytta delar av din pension tillgångar till ett IRA medan du fortfarande arbetar Omdömen

Fördelar:. Omdömen

Obegränsad kontroll. Om du för musen över ditt pensionssparande till en IRA, blir du kontoägaren och har full kontroll över dina tillgångar utan arbetsgivare sponsrade planen begränsningar och framför allt investeringsbegränsningar. Omdömen

Investerings diversifiering. De flesta arbetsgivare sponsrade planer har begränsade investeringar alternativ att välja mellan som kan hämma din portfölj prestanda. IRAS, å andra sidan, ge universum av investeringar till hands så att du i huvudsak kan bredda din innehav och positioner över alla tillgångsslag. Detta kan bidra till att diversifiera din portfölj och minska och hantera din portfölj risknivå. Omdömen

Förmånsbeteckning alternativ. IRAS kan tillåta dig att namnge en eller flera mottagare, samt namnge ett förtroende som förmånstagare. De kan också kan du ställa in förmånsutbetalningar och liknande. Eftersom inte alla IRA vårdnadshavare erbjuda exakta tjänster, är det viktigt att förstå vilka val är tillgängliga för dig när du välta dina tillgångar. Omdömen

källskatt. Kvalificerade planer kräver 20% IRS källskatt på utdelningar. Men har du möjlighet att välja ut från källskatt på IRA distributioner. Omdömen

Väg ut vissa nackdelar innan rulla över din pension fonder Review, en i bruk distributionen kan ha potentiellt vissa nackdelar, så att du bör överväga dem innan du rullar över ditt sparande Omdömen

Nackdelar:. Omdömen

Ålder begränsningar. Med arbetsgivare sponsrade planer, såsom din 401 (k), kan deltagarna sluta fungera vid 55 års ålder eller äldre och kan ta distributioner utan att betala en förtida utträde straff 10%. I motsats, med en IRA, du normalt inte kan börja ta distributioner utan påföljd till ålder 59 1/2 (undantag kan förekomma). Så, om du planerar att gå i pension tidigare än 59 1/2, kan du lämna din pension pengar i din 401 (k). Omdömen

NUA skattemässig behandling. Om du har arbetsgivare lager i kvalificerad plan och du väljer en "in natura" distributionen, kommer du i allmänhet betala vanlig inkomstskatt på anskaffningsvärden, men du kan skjuta några uppskattning skatter tills du säljer aktierna. När du så småningom sälja aktier i din arbetsgivare lager, kommer du att bli föremål för långsiktiga reavinstskatt på nätet Orealiserade Värdering (NUA). Detta är vanligtvis en bra strategi när du mycket har uppskattat arbetsgivare lager i kvalificerad plan. Men rullande över arbetsgivare lager till en IRA tar bort din förmåga att dra nytta av NUA skattebehandling. Omdömen

efter skatt dollar. Några kvalificerade planer kan du bidra med efter skatt dollar i planen. Dessa dollar separeras i en kvalificerad plan från före skatt pengar och allmänhet kan distribueras separat. När du flyttar pengar efter skatt i en traditionell IRA, kommer att pengar inte längre vara åtskilda och tillgänglig separat eftersom det blir en del av IRA: s ej avdragsgilla basis. Omdömen

borgenärsskydd. Medan alla Iras skyddas av federala lagar konkursskydd, kan det finnas andra lagar om borgenärsskydd som kan påverka IRAS på statlig nivå, medan kvalificerade planer har federal borgenärsskydd. Omdömen

Avgifter och kostnader. Eftersom kvalificerade planer är inte förvaltning av professionella pengar chefer, är deltagarna inte mot någon av de avgifter och kostnader som de potentiellt kan gälla i en IRA som fondlaster, provisioner och tradingavgifter inom kontot. Avgifter och kostnader beskrivs i kontraktet erbjudandet, produktprospekt, eller någon annan informationsskrivelsen. Omdömen

Rollover dina efter skatt dollar till en Roth IRA
Vissa kvalificerade deltagare i planen kan dra nytta av speciella möjligheter att omvandla deras efter skatt dollar direkt till en Roth IRA skattefritt. Du kommer att behöva kontrollera dina arbetsgivare plandokument eller kontakta en plan administratör för att se om det här alternativet är tillgängligt för dig och om det är rätt för dig. Omdömen

Roth IRA omvandlingar
Från 1 januari 2010, du är berättigad att konvertera dina traditionella IRAS och din arbetsgivare sponsrade planen medel till en Roth IRA oavsett du justerad bruttoinkomst. Konvertera dig arbetsgivare sponsrade plan för pension tillgångar till ett Roth IRA kan ge dig fördelen av att ta emot skattefria utdelningar i framtiden. Dessutom Roth IRAS är inte föremål för minimi utgåvan (RMD) krav. Omdömen

Trots tala med din finansiella rådgivare om om du vill konvertera en fördelning i drift till en Roth IRA och huruvida det kan vara meningsfullt för dig eftersom dessa konverteringar är skattepliktiga. Omdömen

Flytta dina tillgångar till en professionell pengar manager Omdömen Om din arbetsgivare sponsrade plan kan du välja i drift distributioner, tala med din finansiella rådgivare för att avgöra om fördelarna uppväger nackdelarna. Om en fördelning i drift vettigt, kontakta din 401 (k) plan administratör för att se hur mycket av ditt pensionssparande är berättigade att rullas över, och göra begäran om rollover. Din ekonomiska rådgivare guidar dig genom processen Omdömen  ..