Sätta sig. Stanna. Rollover.

Med bara några grundläggande förberedelser du och din finansiella planerare kan ha din pensionsfond utbildade för att övervinna hinder med nåd en mästare stamtavla. Omdömen

Är det möjligt att träna din pensionsplan? Vi tror det Omdömen

Kanske du och'. Re på att byta jobb, byta företag eller ändra din karriär helt. Oavsett förändring är på gång, vi don och 'en; t måste påminna er om hur viktigt det är att hålla ett öga på din pension fonder under tumultartade tider. Tillgångar för din pension ska kunna svara på eventuella ändringar med lätthet. Allt som krävs är lite träning.

Om du &'; re byta jobb och har en befintlig pensionsplan, såsom en 401 (k), bör du redan ha en Sammanfattning Plan Beskrivning i din ägo. Detta kommer att beskriva din pensionsplan och de alternativ som finns för dig, om din gamla (eller snart kommer att vara gamla) företag planerar. Du vill dela detta dokument med en professionell finansiell rådgivare så ni två kan bestämma vilket alternativ som passar dig bäst. Många företag har begränsningar för vad som kan och kan &'en; t göras med din pensionsfond. Som med de flesta finansiell planering, lite utbildning går långt och känna till detaljerna i din plan kommer att bidra till att göra övergången lite smidigare.

Generellt, du och' ll har tre stora alternativ för din pensionsfond vid byte jobb. Du kan ta ut din investering besparingar och behålla pengarna som en klumpsumma (sit), kan du lämnar pengar där det är (vistelse), eller så kan “ rulla över &"; ditt pensionssparande till ett annat pensionsplan eller en IRA. Varje alternativ har sina för- och nackdelar. Beroende på din situation i livet och i din karriär, du och' ll vill konsultera en finansiell rådgivare och välja det alternativ som gör att du känner dig mest bekväm.

Om du väljer att ta ut dina pengar i en klumpsumma från en tidigare arbetsgivare och' s pensionsfond, måste du betala skatt på de pengar du dra tillbaka. På toppen av dessa skatter är din arbetsgivare skyldig att ta en 20% undanhålla från klumpsumma, och om du är under 59 år och frac12 ;, kan du också bli tvungen att betala en straffskatt 10%. Du kan rulla över klumpsumma och undvika straff förutsatt att du deponera pengar i en IRA eller annan arbetsgivare inom 60 dagar. Du kommer att behöva göra upp ytterligare 20% innehålls av din arbetsgivare. 20% källskatt kommer att dras från din rapporterade intäkter när din skatt ska betalas.

Om du lämnar pengar i din nuvarande planen är ett alternativ när man byter jobb eller företag. Du måste dock också vara medveten om eventuella regler och restriktioner din gamla företaget har placerats på dina pengar i den pensionsplan.

Om du väljer att rulla den över, kan du ha möjlighet att rulla dina tillgångar till antingen en IRA eller din nya arbetsgivare plan. Men för att undvika att betala skatter och straffavgifter, bör du ha dessa tillgångar som överförs direkt till en annan IRA vårdnadshavare. Detta rollover kommer fortfarande att behöva rapporteras till IRS En nackdel är att din pension välta inte kan rullas in i en Roth IRA. Men kan du vara berättigad till en Rollover IRA som än vad som kan rullas in i en Roth IRA, men du måste uppfylla vissa kvalifikationer. När en Rollover har satts in i en Roth, kan du inte rulla Roth till en annan anställd sponsrade pensionsplan.

Det finns dock undantag från reglerna för roll-overs för första gången homebuyers. Om du &'; re tömma ut din tidigare pensionsfond och vill använda upp till $ 10.000 för inköp av ett första hem, du och' re få göra det. Du beskattas om indragning, men du behöver inte betala de extra 10% tidigt tillbakadragande avgift. Du har också upp till 120 dagar för att använda $ 10.000 på en första gången hem inköp snarare än de grundläggande 60 dagar.

Det är bara de grundläggande alternativ som du kan tänkas ha när man byter karriär och pensionsplaner. Bestämmer vad du ska göra med ditt pensionssparande när du byter företag eller karriär är en av de mest avgörande beslut du gör sälja Genom att arbeta med en professionell finansiell rådgivare, de &';. Ll se till att du och' re medvetna om de många alternativ tillgängliga för dig. Och genom att vara beredda i förväg, du och' ll vet när det blir dags att konfrontera förändring, du och' ll vara redo Omdömen  ..