Bankerna är inte åtstramning i ett Area

På grund av förluster i bankverksamheten över hela linjen, och kreditkort specifikt Bankerna har skärpa utlåning normer, sänka kreditgränserna, och höja avgifter allt där de kan. Andra faktorer för kreditkort emittenter är antagandet av Credit Card Account, Ansvar och Disclosure Act (aka kreditkortslagen) och skapandet av Consumer Financial Protection Agency som har i uppdrag att övervaka CARD lagen. Kreditkort Act, som börjar fasa in bestämmelser i augusti, drevs igenom i kongressen av Obama-administrationen och undertecknades in i lag i maj. Lagen och 'en; s mål är att regera i avgift och räntehöjningar från kreditkort emittenter, men är fullt av kryphål och har gett meddelandet emittenter tillräckligt förväg för att tillåta dem att höja räntan, konvertera fasta konton till variabler, och vandra avgifter före alla begränsningar som skulle bromsa verksamheten.

Som en reaktion på lagförslaget har emittenter lovat att skärpa utlåning normer och göra det tuffare i allmänhet för deras kortinnehavare. Ett av dessa löften kommer att utföras av Chase som de höjer sin lägsta avgiftsprocenten från två till fem procent på utestående balanser för en viss korthållare. Att en åtgärd kommer att visa sig vara en ohållbar belastning för redan kämpar kunder, till exempel, blir en sex hundra dollar minsta betalning krav femton hundra dollar. Omdömen

Allt beaktas, är det intressant att notera då att det finns ett område där emittenter aren &'en; t skärpa sina normer. Den enda kategori där standarderna håller på att lossas i övertrasseringar på kontroll och betalkort, men det &'; s inte i syfte att utvidga en olivkvist till hårda pressade kunder. Kallade “ artighet övertrasseringar &"; av industrin, banker nu tillåter större och mer frekventa övertrasseringar på dessa konton och sedan ladda stora avgifter för artighet. En åtgärd som var ursprungligen en del av god kundservice har förvandlats till en av de största intäkts drivrutiner på banker över hela landet som tränas av en ny typ av konsulter som lär bankerna hur man vrider mer pengar på varje kund. Omdömen

Den praxis nu används på de tio största bankerna i landet och med en uppskattning av $ 38500000000 i avgifter för detta år, kommer att generera nästan dubbelt så mycket så sent och över gränsen avgifter på kreditkort. Bank of America gör tio övertrasseringar per dag för närvarande, upp från fem under 2008. Branschexperter, ser en övergång från kreditkort till betalkort som konsumenter blir mer främmande för att bära skulden, prognoser stadig ökning i artighet övertrassering avgifter för många år framöver .

Bankerna också rigga artighet övertrassering system för att generera maximal avgifter per övertrassering. Systemet som utarbetats av bankerna kan även träffa ett konto med övertrassering avgifter när särskilda avgifter don &'; t resultera i en övertrassering. I själva verket kan ett konto har tillräckligt med pengar för att täcka kostnader hela dagen lång, men om den senaste debiteringen för dagen overdraws kontot, kan banken ta ut artighet övertrasseringar på varje laddning gjorde den dagen. I detta scenario skulle banken utvidga $ 10 för att täcka den sista övertrassering och sedan fakturera kunden $ 35 för varje annan avgift gjorde den dagen. Om det fanns tio laddningar före övertrassering skulle kunden vara ute $ 350.

Ett annat sätt banker rigga spelet är att oavsett i vilken ordning avgifter tas ut, kommer bankerna sätta dagliga avgifter i beställningsformuläret största till det minsta. Bankerna säger att de strukturera det här sättet eftersom de förutsätter stora kontroller, som bolån, bör prioriteras och träffade kontot först för att undvika att returneras. Vad den gör är också att minska risken för banken samtidigt ge mer avgifter som tas ut till kunden. Genom att täcka en stor check först med medel till hands, kan banken sedan ladda övertrassering avgifter på utgifter så små som en dollar samtidigt utvidga ett minimum av “ kredit &" ;. Omdömen

Procent-wise, det &'; s stora företag för emittenter. Enligt Federal Deposit Insurance Corp, om bankerna täcker en $ 20 inköp och ta ut en $ 27 avgift, har lånet en 3520% årlig procentsats (april) som betalas tillbaka i två veckor. Hotade med lagstiftning för att reglera missbruk branschen kämpar någon form av reglering på övertrassering avgifter helt enkelt på grund av betydelsen av avgifterna i förhållande till deras botten linjer. "Övertrassering avgifter är mor Lode av (deposition) avgifter," sammanfattade Michael Moebs av Moebs Services, en ekonomisk forskning företag. "Om det inte vore för övertrassering avgifter, skulle inte 45% av banker och kreditinstitut har gjort pengar under 2008." Omdömen

Vad kan konsumenterna göra? Medan banker ritar en linje på återvänder artighet övertrassering avgifter, kan ett telefonsamtal kan till filial eller kundservice ändå resultera i ett positivt resultat. Dessutom, registrera dig för onlinebanker eller ta reda på hur du kan spåra ditt konto via telefon. Om du &'; re låg på kontot vara noga med att kontrollera ditt saldo innan du laddar något annat på ditt konto. Om du &'; ve sätta ett antal laddningar igenom under dagen vara helt säker på att göra det. Gå över på ditt konto med en dollar och $ 3 fryst yoghurt kan hamna kostar dig $ 300 i “ artighet &"; förlängas med din bank Omdömen  ..