*** Min pension Investment Portfolio: När är nog nog

Fråga: Jag &'; ma 57 årig klinisk läkare funderar långsammare under de närmaste åren. I don &'en; t känner att jag har tillräckligt med pengar för att gå i pension, men kanske jag göra? Hur analyserar du en kund och' s ekonomi att göra denna bestämning? Alla tankar du kan ge skulle vara mycket uppskattat. Lia, MA

Svar:
I huvudsak lia, vill du veta när det är nog. It &'; s svår fråga att svara på eftersom alla och' s “ tillräckligt &"; är annorlunda. Som rådgivare, jag gillar att göra vad jag kallar en SWOT analys för min pre-pensionerade klienter. Förkortningen S.W.O.T. står för styrkor, svagheter, möjligheter och hot. Här och' s ett exempel Omdömen

STYRKOR
1.. Ingen skuld utom hypotekslån Omdömen 2. Kör och vilja att fortsätta arbeta Omdömen 3. Samtliga portföljkostnader under 1% Omdömen 4. Pension med levnadskostnader justering Omdömen

SVAGHETER
1. Ingen långsiktig vårdförsäkring
2. Intresse bara inteckning Omdömen 3. Inte nog i nödfond
4. Under $ 250.000 i investeringar

MÖJLIGHETER
1. Grupp LTC försäkring finns på rabatt genom arbetsgivare
2. Kan minska risken i portföljen och potentiellt öka avkastningen genom att göra justeringar tilldelning Omdömen 3. Kan avdrag realiserade förluster på självdeklaration i evighet tills förbrukas Omdömen 4. Använd små arv som utsäde pengar för att finansiera hem affärssystem Omdömen

HOT
1. Tid /kostnad av omsorg för äldre förälder Omdömen 2. Potentiella uppsägningar i arbetet
3. Förlust av egen hälsa
4. Åldersdiskriminering

Lia, när jag har SWOT-analysen gjort det &'; s-tid för en pratstund att prata om potentiella alternativ och med tanke på vilka lösningar kommer att hjälpa dig att nå dina mål. I det här fallet, kvinnan och jag kom överens om för henne att arbeta längre, spara mer, justera sin portföljallokering, överväga LTC försäkring, få henne egendom plan uppdateras refi hennes inteckning, överväga att starta sitt eget företag, etc. Det kan vara svårt att vara objektiv om du väljer att göra detta SWOT-analys själv men det har gjorts tidigare. Som ett alternativ, överväga att söka ut en avgift endast finansiell rådgivare som kommer att arbeta med dig på en timme eller fast avgift basis (inga försäljare tack) för att ge dig en second opinion och hjälpa dig att komma fram till din pension destination. Omdömen

Bill &'; s Bottom-line:
Lär dig när det är nog genom att arbeta med en avgift endast rådgivare. Hitta en på www.CFP.net eller www.GarrettPlanningNetwork.com Omdömen  ..