Fastställande affärsprocesser med Basel III och andra tillväxt riskhantering Regulations

Den mest starkt reglerad bransch? Omdömen

På grund av den viktiga roll den spelar i ekonomin, har banksektorn alltid varit den mest reglerade i något land . Man behöver bara titta på någon större ekonomisk kris under det senaste århundradet att se att banksektorn har alltid varit i centrum för sådana händelser. I själva verket är icke-banklagar som styr näringslivet såsom dataskydd och integritet ofta först tillämpas på sektorn för finansiella tjänster innan de förs vidare till andra sektorer i ekonomin.

Bankerna är osannolikt att undkomma hårkorset någon gång snart om framväxten av nya förordningen som Basel III och Dodd Frank Act är något att gå efter. Och de har inget annat val än att följa de nya lagarna. Som företag, att riskera att förlora sin bankoktroj, ådra rejäl straff och med en buckla på deras rykte är inte ett alternativ. Det finns också de affärsrisker som går med bristande efterlevnad t.ex. inte har tillräckligt med kapital för att klara stora chocker. Ytterst är syftet med riskhanteringen reglering såsom Basel III för att skydda både banker och deras kunder. Omdömen

slå två flugor med en enda sten Omdömen

Men efterlevnaden kostar pengar. Kostnaderna varierar från att anställa externa konsulter som kommer att vägleda banken genom processen, att köpa ny infrastruktur och uppgradering av befintliga system. Den slutliga kostnaderna och konsekvenserna beror på skillnaden mellan det nya regelverket och dess föregångare. Observera dock att bara för att en sådan kostnad kommer att gå mot överensstämmelse med tillsynsmyndigheterna betyder inte att det kommer att kringgå rutinen interna processen för budget godkännande.

Som sådan, ledande befattningshavare, riskhanterare och linjechefer bör se till att processen med att uppfylla de stränga krav som anges i Basel III också används som en möjlighet att ta itu med process ineffektivitet, vakt mot stora risker och öka institution och' s övergripande konkurrensfördel.

Till exempel Basel III Standarden behandlar främst likviditetsrisk, kapitaltäckning och stresstester. Det kräver bankerna att ändra hur de beräknar likviditet och belåningsgrader. Det logiska resultatet av det nya regelverket är att finansinstituten måste integrera alla relevanta datakällor och utveckla en ny metod för analys av data och modellering. Basel III kräver mer insyn och större dokumentation från banker än någonsin tidigare.

Bankerna måste alltså skapa modeller som säkerställer. De mer kunniga institutioner men långsamt inser att samma processer, projektgrupper, infrastrukturinvesteringar och datalager modeller som skulle vara nödvändiga för att förbereda sig för Basel III följs kan utnyttjas för att samtidigt förbättra affärsprocesser och se till att organisationen går mer effektivt. Med andra ord, är enligt Basel III inte utesluter att utveckla den infrastruktur som krävs för banken att vässa sin förmåga att identifiera och svara på vinstdrivande möjligheter.

I själva verket, i dag och' s starkt teknikberoende banksektorn, både regelefterlevnad och smartare, mer effektiv verksamhet beslutsfattande, är i sin kärna, datadrivna. Någon bank som är korrekt kan placera sin datalager och tekniska infrastrukturen står att vinna både efterlevnad och bättre effektivitet i företagen. Omdömen

Tryck Big Data och realtid rapporter Omdömen

Bara ett tiotal år sedan , var det för att banker i många av världens &'en; stora ekonomier s att genomföra likviditets fokuserad stresstest en gång i månaden. Men när finanskrisen 2008 visade kan marknadsförhållanden som verkade stabil förändras dramatiskt på några dagar. Detta innebär finansiella institutioner måste vara tydliga på vad deras likviditetsposition på en daglig basis.

Inte bara med sådana uppgifter dagligen lämna banken bättre förberedda att planera för och väder en kris, men det ger också ett försprång gentemot konkurrenterna att svara på marknadens förändrade evenemang som en stor börskraschen, politisk omvälvning eller förödande naturkatastrofer såsom tsunamis. Omdömen

För de större bankerna, verkligheten i Basel III efterlevnad innebära stora krav på dataanalys. Finansiella institut måste fånga, harmonisera, analysera och rapportera om mer information än vad de gjort tidigare, ofta i bitar av en terabyte eller mer. Eftersom samma data skulle förmedlas via samma nät som överför information från dag till dag affärsprocesser, skulle nätinfrastruktur ansträngd.

I slutändan, tweaking nätverksarkitektur, datalager och annan teknisk infrastruktur om en förordning för reglering basis är varken kostnadseffektivt inte heller tillåta ett effektivt utnyttjande av befintliga resurser. I stället måste den högsta ledningen i tillhandahåller finansiella tjänster utarbeta en detaljerad IT-infrastruktur och affärsprocesser plan som förutser förändringar i framtida regelverk. Sikten, analytisk och rapportering kapacitet måste inriktas mot att uppfylla inte bara strömreglering utan också kraven från framtida förändringar i affärsmiljön.

Ett av de sätt bankerna kan prime sina system och processer för framtida förändringar är genom aggressiv konsolidering av sina data i datalager. En sådan konsolidering kräver alltid data konvertering och format standardisering. Fördelen med konsolidering är att det kommer att fortsätta att vara användbara i framtiden villkoren. Konsolideringsuppgifter ger en möjlighet för sådana institutioner för att korrigera system och processer som inte fungerar på ett effektivt sätt.

Nya internationella bankregler såsom Basel III kräver sådan öppenhet att regulatorn vill tydligt se hur data fångades, konsolideras och vilka tekniker användes för att rensa upp och standardisera den. Således måste bankerna anta ett datalager modell och en strategi för att förvärva ny teknik som innehåller följande:. Omdömen

● En modell vars logik uppbyggd kring djupa datautvinning Omdömen ● En slutanvändarvänliga modell som kan snabbt iordningställas och tas i bruk i hela organisationen. Omdömen ● En modell som möjliggör snabb exekvering av frågor i alla system i företaget. Omdömen ● Inbyggd konsekvens och exakthet kontroller som säkerställer kvalitet om uppgifterna. Konsistenskontroll bör innehålla en försoningsprocess där avvikelser kan identifieras och lösas. Omdömen ● En datalager modell som har kapacitet att hantera stora datamängder och konsekvent utföra what-if scenarioanalys och stresstester. Omdömen

Smart efterlevnad

Alla banker måste följa branschregler. Men inte alla metoder för efterlevnad är lika effektiva. En av de största misstag institutionerna är hastigt förvärva teknologi för att ta itu med vad som kan tyckas vara en brådskande efterlevnad eller affärsbehov. Med tiden kan banken hamna med många olika system från flera leverantörer, en situation som skulle innebära en allvarlig utmaning för konsolideringsansträngningarna. Om organisationen har 20 olika system varje generera data i sitt eget format, att utveckla en enda ögonblicksbild bild av tillståndet i hela banken baserad på alla företagets data skulle vara en mödosam övning Omdömen  ..