Basel III -Long långsiktiga strategier kontra Stop Gap Data Warehouse och datahantering Solutions

Aldrig i historien om bank har behovet av att ha god kvalitetsdata varit lika viktigt som det är idag. Som efterverkningarna av 2007-2009 globala finanskrisen kvar på har allt färre finansieringskällor och ett ökat tryck på finansinstituten att leverera en respektabel avkastning till sina aktieägare ökat beroende av data av hög kvalitet.

Lägg till att de hårda kraven från nya förordningen såsom Basel III, inklusive behovet av att ha mer regelbundna och exakta uppgifter om riskexponering och det står klart att datalager tekniker som arbetade för tio år sedan eller så gott som opraktisk för internationella banker idag.

Ärenden ytterligare förvärras av den statsfinansiella krisen i synnerhet i Europeiska unionens länder som grekiska, Irland, Italien, Portugal och Spanien. Den implosion av vad var en gång tänkt så nära riskfria placeringar har tvingat finansinstituten att ytterligare förhöra sina balansräkningar och införa mer robusta, omfattande och förebyggande åtgärder som tål plötsliga regionala eller globala chocker. Omdömen

Det går inte att förneka att de finansiella marknaderna miljön radikalt har förändrats under de senaste årtiondena. På 70-, 80- och 90-talet, nya regler var få och långt mellan. Idag är det inte bara efterlevnads krav på nya regler, såsom Basel III som utövar ansträngande krav på data mellan globala banker. Basel III skall utföras i samband med böljande antalet ad hoc, land /region specifika önskemål t.ex. de aktuella stresstesterna på amerikanska banker som utförs av Federal Reserve. Avvikelser eller andra element som kastar tvivel på riktigheten i uppgifter som används för att generera rapporter kan dra större uppmärksamhet från tillsynsmyndigheter och i värsta fall ökar sannolikheten för handledare ingripande.

Basel III sätter en ny standard för datakvalitet att lägga till en helt ny uppsättning av krav på en finansiell institution och' s datalager. Bankerna måste göra data optimera företagets att göra det lättare att följa den nya likviditet, finansiering eller lagstadgad rapportering.

Förmodligen det bästa exemplet på hur den nya Basel standarden kommer att utöva ännu mer press på data warehouse och datahantering är reglerna kring motpartsrisk och säkerhetshantering. Internationella banker kommer att kräva detaljerad och aktuell information för att hålla koll på säkerheter koncentrationen i särskilda tillgångsslag och fortlöpande bedöma om en sådan säkerhet är tillräckligt för att täcka netto stabila finansieringsförhållanden (NSFR) eller likviditetstäckning.

För att göra detta måste de återköpta, risk- och finansgrupper inom banken samarbetar och ge det stöd som behövs för att säkerställa de uppgifter som används är sund och valideras.

Kortvariga lösningar inte längre möjliga Omdömen

För en internationell bank för att ha så hög kvalitet tillgängliga data för rapportering, tillit till kortsiktiga fixar och lösningar är opraktiskt. Rutin varje nytt krav följs i isolering är svår och, på lång sikt, dyra. Finansiella institut som har insett det meningslösa i lösningar har antagit framåtblickande och bredare strategier datalager infrastruktur och datahantering som skulle vara grundläggande inte bara för Basel III efterlevnad utan också för de successiva förordningar som är säker på att dyka upp i framtiden.

Varför bankerna välja stoppåtgärder gap Omdömen

Det är dock viktigt att notera att ingen bank börjar med avsikt att stoppa klyfta, kortsiktiga lösningar. Flera orsaker driva finansinstitut att nöja sig med lösningar. Början på de flesta listor skulle kosta överväganden och ndash; åtminstone på kort sikt. I motsats till att inrätta en projektgrupp och avsatt betydande resurser till att bedöma och översyn av nuvarande regelverket datalager och datahantering gentemot nya regler, verkar det billigare att uppgiften ett par medlemmar i IT-team för att utveckla ad hoc-moduler som kommer generera rapport regulatorn kräver. Omdömen

En annan orsak till stopp gap lösningar är konstant tillstånd av utvecklingen av en övergripande ram som Basel III som fortfarande är i sin linda i genomförandet. När allt kommer omkring, varför häll i stora mängder kontanter i enlighet med kraven som kan komma att ändras? Vissa banker väljer därför att koncentrera sig på bare-minimum måste-ha krav och spara tyngre investeringar för senare när de förväntar sig att Basel III-pelarna kommer att ha kristalliserat.

Ett tredje skäl är uppfattningen att den sista dagen för full överensstämmelse, 2019, är mycket långt borta. Detta är särskilt tydligt när man betänker de många konkurrerande efterlevnad och affärsintressen som kan tyckas mer brådskande. Banken hamnar fördela en mindre budget och färre personal Basel III efterlevs samtidigt kanalisera lösvikt till mer &'; omedelbar och' behöver.

Lång sikt till datahantering är inte längre ett alternativ Omdömen

Trots sin lockelse, kortsiktiga lösningar på efterlevnad ger bara tillfällig lindring och är aldrig hållbara. En övergripande plan och utveckling av detaljerade Basel III statistik tidigt kan leverera viktiga konkurrensfördelar till en bank, inklusive åtstramande upp marknadens förtroende, minskad risk för sanktioner från tillsynsmyndigheter, effektiv långtidsanvändning av resurser och förmåga att fullfölja möjligheter mindre förberedda rivaler får vara utrustade för att jaga Omdömen

komplexitet och räckvidd Basel III och' s. krav datahantering är nästan säker på att testa och riva upp varje hållplats gap, taktiska lösningar. Internationella banker kan inte skjuta upp en omfattande svar på den nya ram för att köpa tid innan tidsfristen 2019 förevändning. Som vi har sett i liknande reglering faktiska tidslinjer genomförandet kommer sannolikt att vara mindre drivs av behovet att slå 2019 målet och mer sannolikt att bero på påtryckningar från redan kompatibla kamrater och förväntningar från marknaden. Omdömen

Kom ihåg att Basel III är inte den enda förordningen internationella banker har att brottas med. Det faktum att verksamheten i dag och' s största banker inte bara är spridda över flera länder, men också mellan olika affärsområden, innebär att Basel III är ofta bara en av flera nya regler som globala banker måste följa. I detta avseende, Dodd Frank Act, IFRS, Solvens II, MiFID och UCITS är andra finansiella bestämmelser som kommer att tänka.

Vad &'; s mer, kan sådana olika regelverk har överlappande krav. Att utveckla ett datalager och datahantering lösning för varje reglering är ineffektiv och kan i slutändan leda till betydande omarbetningar som inte är nödvändig Omdömen  ..