*** 3 Anledningar Boomers 'Pensionering planer kommer Fail

skriven av Kelly Campbell, GFP, CHFC, CMFC Omdömen

Detta är inte ett politiskt korrekt argument. Det är inte en &'; låt mig berätta vad du vill höra och' artikeln. Vad det är, är en saklig, högt i tak, verkligheten för dig baserat på dina planer att gå i pension. Om detta datum ligger precis runt hörnet eller ett decennium från och med nu är det dags att få din agera tillsammans och göra din pensionsplan arbete. Omdömen

Sure marknaden 2008 kan ha lagt dina investeringar i en svans spinn, men om du är ärlig mot dig själv, är detta inte första gången detta har hänt. Kom ihåg ned marknaderna under 1994, 2000 och nu åter under 2008. Tja, är det äntligen dags att sluta låta din brist på förberedelse styra ditt liv och i stället sätta dig i förar &'en; sätet. Så låt och' s börja med de 3 främsta skälen människor misslyckas i sin pensionering planering Omdömen

Först Boomers misslyckas med att planera.. De sätter inte sina tillgångar och mål i en finansiell planering programmet för att se var de befinner sig och för att visa dem vad de har ännu att göra. Montering alla dina tillgångar, bidrag, antaganden om avkastning, skatter och inflation och i slutändan dina mål ärligt talat är inte kul. I själva verket är det rent hårt arbete. Och det kan inte göras i en 30 minuters sammanträde. Omdömen

Så varför är det så svårt? Tja, det finns egentligen ingen tvingande krav på att planera. Det finns ingen standard datum i kalendern när du måste utveckla din pension mål och strategier. Dessutom människor inte riktigt tänka på framtiden när det gäller 10, 20 eller till och med 30 år på vägen. De tror oftast förra året, i år och nästa år. Det är en svår process att göra dessa planer som om de vet var de vill vara. Så i stället, de förhala och skjuta upp det till en annan dag. Ibland människor kommer att gå till en finansiell webbplats, sätta sin information i en miniräknare, men inte göra något med resultatet; ett totalt slöseri med tid! Och ännu mindre ofta, kommer investerare spendera pengar för någon att göra planen … …. .. Även om det kan vara den bästa pengar någonsin tillbringat Omdömen

För det andra, Boomers är inte mycket organiserade. Information om deras tillgångar är inte bekvämt för dem att kunna montera på ett pappersark. Omdömen

Även om de sätta ihop planen, de skulle verkligen hålla reda på sina tillgångar eller avkastning. De kan göra det för ett par månader eller till och med för ett år men vanligtvis inte längre. I själva verket kan de flesta människor inte hålla jämna steg med sin planering för mer än en månad. Spelar &';? T som låter löjligt Omdömen

Jag har talat med flera personer som inte kan nämna om deras räkenskaper är, hur mycket är var och hur de är placerade antingen separat eller alla tillsammans som en helhet. Isn &'; t detta en mycket viktig bit av information? Människor har förlorat uppskattade personaloptioner eftersom de inte utövar beståndet innan alternativet löpt ut, hela tio år. Det är därför banker tillåter CD-skivor automatiskt rulla över, eftersom de vet att deras kunder kommer att glömma det och låt den rulla över till den lägre hastigheten. Betyder det att amerikaner är förutsägbart lata? Tyvärr, ja Omdömen

Men låt &';! S säga att du vet var dina tillgångar är. Vill du verkligen vet hur de är placerade? Med andra ord, om du har en IRA på XYZ Financial, vet du hur portföljallokerings ser? Och om du vet hur du övervakar det Omdömen

Ja, medför att ungefär den tredje punkten. Boomers inte har en investeringsplan. De är helt enkelt reaktiva mot de dagliga, veckovis eller månadsvis svängningar på marknaden. De har inte en riktig allokering. De tillbringar en försumbar mängd tid på att välja sina chefer. De köper hög och sälja lågt och /eller tillräckligt ofta inte ens har en sälj disciplin som skulle berätta för dem exakt när de ska sälja en investering som har vunnit eller förlorat för mycket. Vidare, många förlorar så mycket skatter, att de bara håller ungefär hälften av vad de gör när de gör pengar. Eller vissa kan även ha tillräckligt &'; Capital underskottsavdrag och' att bära dem in i nästa generation. Jag har träffat människor som sa att de inte har omfördelats i mer än 10 år. Omdömen

Så vad gör allt detta medelvärde och varför är det så viktigt? Jag kommer att berätta varför. Som människor är vi en relativt kort tid på denna jord. Under den tiden, medan vi arbetar på våra jobb en stor andel av vår vakna tid, det är inte anledningen till att vi är här. Vi är inte här för att göda vår chef och' s lön eller IRS &'en; s kassakistor. Vad vi är här för att göra är att arbeta för en levande för att kunna stödja våra underbara liv. Men ännu viktigare att göra de saker vi gillar att göra mest. Det kan vara skidåkning, simning, undervisning, läsa, spela musik, dans, skratt, hjälpa vänner eller även hjälpa de mindre lyckligt lottade. Vad det än är, kommer någon av dessa vara roligare och mer spännande om vi har planerat ordentligt. Och ja, det kommer att ta en del arbete och det kan vara svårt och vi kan behöva lite hjälp. Men det kommer att vara det bästa du kan göra för din framtid. Omdömen

Ja, nu är det dags. Detta är det år av förändring. Så var ska man börja? Omdömen

Det finns flera saker du bör åta sig att göra NU! Omdömen

För det första är det dags att sätta planen på papper. De flesta människor kan inte riktigt sätta ihop en finansieringsplan ordentligt på egen hand. Så don &'en; t vara rädd för att få hjälp. Ja, det kommer att kosta dig ett par dollar, men jag försäkrar er att det kommer att vara väl använda pengar. Det finansieringsplan kommer att titta på allt du gör från ditt kassaflöde till networth. Det kommer att låta dig veta hur mycket och vilka typer av livförsäkringar du bör ha. Om du har yngre barn kan innehålla en college finansieringsplan. Dessutom kommer planen granska var du är i din pension planering och om du inte är på rätt spår, vad du måste göra för att komma ikapp. Du kan även se över vissa planeringsmål som att ta en tur runt om i världen eller köpa ett fritidshus. Denna plan kommer att låta dig veta exakt vad du behöver göra för att nå dina mål. Den tid du spenderar på montering av planen kommer att betala stora utdelningar i din framtid. Omdömen

Men det verkar fortfarande som en svår uppgift. Så låt mig berätta vad du ska göra. Börja med att söka efter en Certified Financial Planner (CFP). Den gemensamma fiskeripolitiken till den ekonomiska planeringen branschen är som CPA till skatt förberedelse /redovisning värld eller JD till advokatyrket. Det kommer att ge dig den bästa personen som kommer att lämpligast credentialed och erfarna för att ge den plan du behöver. Omdömen

Se också till att den gemensamma fiskeripolitiken du hyra är avgift baserad. Det innebär att han eller hon är licensierad för att kunna ta betalt per timme eller av planen. Om de är, då de är ett registrerat Investment Advisor. Det innebär att de har uppnått ytterligare licenser för att ta ut avgift i första hand och de måste agera på ett förvaltare herrgård samtidigt bygga din plan. Detta är en helt ny nivå av ansvar. När någon debiterar dig en avgift inom sektorn för finansiella tjänster, de hålls under en högre standard än om de bara tar emot en provision för en handel som de gjort för dig. Detta är den nivå av professionalism du måste kräva i utvecklingen av planen som kommer att avgöra din ekonomiska framtid. Återigen, det är ett måste! Omdömen

Vid konstruktion planen, se till att du ger så mycket kvantitativ samt kvalitativ information du kan så att den gemensamma fiskeripolitiken känner dig som person och förstår dina mål. Detta är nyckeln till att planera så att du till &'; leva det liv du förtjänar &';. Omdömen

Jag vet att du aren och 'en;! T planerar att misslyckas, men du kommer om du misslyckas med att planera Omdömen

Steg två att få din ekonomiska hus i ordning direkt följer din finansieringsplan. Det är att få ekonomiskt organiserad. Även om det finns många finansiella verktyg som du kan använda, inte många ger tillräcklig summer av alla dina tillgångar. Och om det inte är lätt för dig att se allt på ett ställe, kommer det inte att bli lätt att hålla ordning och på rätt spår. Omdömen

Det finns vissa program som kommer att aggregera alla dina tillgångar på ett ställe för dig att se dem. Och jag menar inte att de alla kommer att vara med samma företag. Vad jag menar är att detta program kommer att hämta dina saldon från alla dina investeringar inklusive banktillgodohavanden, värdepappersdepåer, fonder, IRAS och 401 (K) s. En del av dessa program kommer även att hålla koll på dina frequent flyer miles. Men nyckeln till denna typ av programvara är att den hämtar all din information på en skrivskyddad grund varje dag. Så dina saldon är alltid aktuell, vilket leder till hela din organisation. Du måste verkligen låta tekniken vara din vän Omdömen

För att ta den här typen av programvara till en annan nivå, skulle inte, &';. T det vara trevligt om sammanläggning programmet var en del av din ekonomiska planering program så att du kan alltid se var du är i förhållande till pension till exempel. Nu är organisationen! Omdömen

Nu finns det andra program som du kan använda för att visa dina tillgångar och skulder, men inte många ger dig en komplett organiserad ekonomisk bild av alla dina tillgångar och skulder och uppdateringar varje dag. Så min fråga till er är om du vill vara organiserad, varför wouldn &'en; t du vill vara helt organiseras Omdömen

Ok, så vi har en mer objekt kvar?. Vi måste ha en investeringsplan. Och detta är en stor bedrift, särskilt när man tänker på alla aktiemäklare och pengar chefer som nog &'en; t rädda sina kunder från den förödande marknaden droppe 2008. Detta är ingen lätt uppgift Omdömen

Först och främst. Jag vill att du ska glömma allt du har hört talas om allokeringen (AA) och sätta alla dina ägg i en korg. Medan de stora förutsättningen för AA är korrekt, är det en mycket föråldrade teori. Här är varför: Traditionell allokering antas oftast att du investerat dina pengar i flera olika tillgångsklasser. Det är korrekt. Dessa tillgångsslag ingår saker som aktier; large cap, mid cap, Small Cap, tillväxt och värde. Nästa var obligationer; regering, företag och hög avkastning med både kortare och längre sikt. Och alla de ovan vara inhemska investeringar, investerat över hela USA. Slutligen tillgångsallokering föreslog att vi investera en del av vår portfölj utanför USA, vanligtvis en stor mössa internationell fond. Omdömen

Så vad är problemet? Bra för de flesta människor, var 80-95% av sina tillgångar investerade i USA med endast 5-20% investeras internationellt i stora cap lager, bara. Vad sägs om alla de andra internationella klassifikationer? Omdömen

I en tidsålder när du kan köpa en Starbucks kaffe eller en McDonalds cheeseburger i nästan varje stad över hela världen, alla måste inse att världen har globaliseras. Så min fråga är varför folk och' portföljer tillflyktsort och' t? Varför de inte tänka på alla andra möjligheter utanför USA? Anledningen är att det är svårt att ändra gamla vanor och inte många människor har kunskapen att göra dessa investeringar. Omdömen

Men medan detta låter svårt, är det enklare än du kanske tror. Det finns fonder som gör att du kan diversifiera i nästan alla investeringar över hela världen. I själva verket kan du hitta Exchange Traded Funds (ETF) för nästan alla och varje investering tillgängliga och antalet ETF: er som ökar varje månad. Kom ihåg, ETF: er är mer effektiva i sitt sätt att handla och sin beskattning som återigen sätter dig steget före med skatteeffektivitet. Omdömen

Så vad är några av de möjligheter utomlands? Börja med att leta efter små och medelstora lager utanför USA. Men också titta på valutor, råvaror, globala fastighetsmarknaden och även globala obligationer. De kan ge stora möjligheter till tillväxt, särskilt när den amerikanska marknaden är i ett sådant kaos. Omdömen

Men det slutar inte där. Samtidigt som vi just har infört en massa nya möjligheter, hur ska vi hantera denna risk när de investerar i så många marknader? Detta tar upp begreppet hur människor investera. De flesta människor investera i något som de tror kommer att gå upp i värde, vilket verkar vettigt … .. för det mesta. Med andra ord, du köper en aktie eller fond och marknaden går upp, din investering går upp och du är nöjd. Detta verkar som att investera 101. Jo det är. Men vad händer när marknaden går ner? Som för övrigt verkar hända varje fem till sju år. Har du helt enkelt sitta på åskådarplats och titta på din investering tank? Svaret är ja och nej. Omdömen

Vissa människor gör och de förlorar en massa pengar och när marknaden vänder uppåt, deras investeringar går upp igen men utgående från en lägre punkt. Omvänt, andra väljer att bli mer proaktiva. De letar efter rätt tidpunkt som marknaden tank sälja allt och gå till kassa. Och de gör, men oftast när marknaden är antingen vid botten eller mycket nära den. Men sedan de sitta på åskådarplats och har fortfarande att göra ett annat beslut … .. när de får tillbaka i? Stort problem här, de flesta vänta för marknaden att gå upp betydligt tills de är övertygade om att marknaden är säkerligen kommer upp och sedan de hoppar i full kraft. Men den här gången marknaden åter nära sin höga. Så i det senare fallet, investeraren sålde låg och köpte högt … .Europeiska raka motsatsen till de regler som du bör följa. Men doesn &'; t detta verka som ett fall för “ damned om du gör och förbannat om du don &'en;? T &"; Jo det är hur amerikanerna investerar! Omdömen

Så hur kan du bryta denna Great American filosofi? Tja, om du ska göra det själv, måste du göra en del efterforskningar och investera i varje tillgångsslag du kan hitta både i och utanför USA. Och sedan måste du hålla ett öga på dem alla. Varje år kommer du också att behöva balansera som helt enkelt tar alla investeringar som de är nu och omfördela dem tillbaka till den procentsats av din ursprungliga investeringar. Kom ihåg det betyder när investerings A överträffade investering B, då är det dags att sälja en del av A och köper en del av B. Dessutom, kom ihåg att när du gör detta, säljer du (A) hög och köpa (B) låg.

Nu, om du ska anlita någon som kan hjälpa dig, igen se till att de är avgiftsbaserade och sedan få dem förklara sina investeringar förvaltningsplan. Om du tror att de bara kommer att köpa dig några provisionsbaserade fonder eller aktier, spara dina pengar och gå vidare till nästa planerare. När du hittar den person som du tror är rätt person, sedan be dem om referenser och faktiskt kallar var och en av dem och be tillräckligt med frågor tills du är bekväm. Omdömen

Jag vet allt vi bara talat om kommer att ta en mycket up front arbete. Men låt mig försäkra er om att det säkert kommer att vara värt ansträngningen. När du har denna plan, ett välorganiserat sätt uppnå det och förvaltas på ett sätt som gör att du känner dig bekväm oavsett vad som händer på aktiemarknaden, först då kommer du verkligen leva det liv du förtjänar! Njut

Nedan följer några punkter du bör se över för att börja få din ekonomiska hus i ordning Omdömen

Nej finansieringsplan på papper

* Don &';!. Vet vad takt tillbaka du behöver
* Du lätt distraherad från planen Omdömen * Ingen disciplin Omdömen * inga långsiktiga mål
* Du är en gör det självare Omdömen * Du uppskjuta
* Don &'; t vill få hjälp Omdömen

inte organiserade Omdömen

* Don &'en; t vet var alla dina tillgångar
* Don &'en; t känner hur dina tillgångar är placerade Omdömen * Mycket svårt att övervaka
* Don &'en; t vill få hjälp Omdömen

Nej Investment Management Plan Omdömen

* Asset Allocation är fel Omdömen * Att välja fel chefer
* Investeringarna är inte avdrags effektiv
* Inga Sälj strategier Omdömen * Ingen Rebalansering strategi Omdömen * Don &'en; t vill få hjälp Omdömen.