De många ansiktena av inteckning bedrägeri och hur man undviker It

Under de senaste åren, nästan alla av oss har hört en massa slagord som beskriver situationen på fastighetsmarknaden. Det var en bubbla som sprack. Det var en härdsmälta. Det fanns avskärmning kvarnar och “ Robo-undertecknarna &". För allt detta, vi saknar en slutgiltig förklaring till huset bysten. Inteckning bedrägeri kan inte berätta hela historien när problem slår fastighetsmarknaden, men det är nästan alltid med i bilden. Liksom de fattiga, är bedrägeri alltid med oss. I goda tider och dåliga, det finns alltid någon som är villig att testa gränserna för lagen. Omdömen

En mycket fall nyligen tjänar som ett skolexempel på de olika bedrägliga handlingar som kan förekomma i nästan alla stadier av inteckning processen. Ärendet gällde fyra New Jersey konspiratörer, en av dem en avslutande agent, som rekryterade och kontrollerade köpare och säljare för flera transaktioner. Köpare lämnat in låneansökningar som överskattade sina inkomster. Avvecklings uttalanden ljög om hur inteckning intäkterna utbetalades. Stängnings tidningarna inte avslöja att medel skulle ett bulvanföretag som ägs av två av de sammansvurna. Stängnings agent, i sin tur, hade sin egen skalbolag och använde det för att ta emot mutor som betalats av de illegalt erhållna tillgångarna i första skalet Omdömen

Det var ett komplicerat arrangemang och bedrägeri didn &';. T-stopp efter det att lånet avslutad. Stängnings agenten behöll en del av lånebeloppet och använde pengarna för att göra betalningar på nya bolån, en strategi för att hålla långivaren i mörker så länge som möjligt. Omdömen

Den 20 mars 2012, efter tre veckors rättegång i federal domstol, tog en jury bara två timmar att döma stängningsmedlet på två fall av konspiration. De andra tre conspiratorsna, tillsammans med två medarbetare, redan hade trätt skyldiga grunder. De flesta av dem väntar döma, men man har redan lärt sig att hans framtid innebär en 46-månaders vistelse i federalt fängelse. Omdömen

Ärenden som involverar flera personer kör genomarbetade system är de som tenderar att göra rubriker, men inteckning bedrägeri kan hända på en mycket mindre skala, och det behöver inte involvera människor som arbetar i inteckning affärer. Omdömen

Till exempel när en person ansöker om en inteckning för att köpa en fastighet eller refinansiera ett befintligt lån, är den sökande skyldig att svära, under smärtor och påföljder för mened, att informationen är korrekt. En låntagare kan frestas att öka sin inkomst eller tillgångar, eller att minska sina skulder, för att kvalificera sig för lånet. Denna typ av veta felaktigheter uppgår till bedrägeri. Omdömen

I en fastighetsförsäljning, är alltid intresserad av hur mycket pengar som köparen sätter in affären, antingen som en första delbetalning eller som en balans långivaren som beror på balansdagen. Teorin, naturligtvis, är att en köpare med mer av sina egna pengar i affären är mer benägna att göra de månatliga amorteringar och att långivaren är mindre sannolikt att skadas om hemmet säljs i avskärmning. Långivare tar detta på allvar, men om en köpare behöver hjälp kvalificerade för lånet, kan parterna frestas att misstate saker. Omdömen

Ibland har parterna hjälp från människor i branschen. Fastighetsmäklare, fastighetsutvecklare, lån upphovsmän, inteckning mäklare, stängningsmedel, värderingsmän och advokater har alla skyldigheter enligt lagen, och alla har åtalats för inteckning bedrägeri vid ett eller annat tillfälle. Inget fält är immun. Omdömen

låneansökan är bara det första tillfället för inteckning bedrägeri. Vid flera steg i processen, människor krävs att bekräfta sanningen om vad de har sagt. Alldeles i slutet av processen, stängning, är ett utmärkt tillfälle för bedrägeri, och utredare undersöker ofta att det sista steget med särskild omsorg. Omdömen

Vid stängning parterna lägger sista godkännandestämpel på allt de har redan undertecknat. De skriver också uppgörelsen uttalande, ett dokument som listar varje budgetår detalj av transaktionen. Den visar var pengarna har kommit ifrån och vart det är på väg. Det visar alla kostnader, inklusive värderingsavgifter, uppläggningsavgifter, spärrade belopp och avsluta kostnader, att någon betalar. Den listar mottagaren av varje avgift och det visar det exakta beloppet för säljaren och 'en; s intäkter Omdömen

Nästan alla betalningar som inte visas på likviddag uttalande är ett potentiellt problem.. Om säljaren återbetalning del av köparen och' s påstås handpenning att under-bordet bidraget är nästan alltid en handling av bedrägeri. Om en avslutande agent får en hemlig betalning för att hänvisa verksamhet till en värderingsman, är att betalning sannolikt olagligt. Omdömen

uppgörelse uttalande är en sådan fokus helt enkelt på grund av att köparen, säljaren och avslutande agent måste alla tecken och varje signatur är ett löfte att siffrorna är korrekta och fullständiga. Även de som inte är skyldiga att underteckna kan köra i bråk med lagen om de vet att saker och ting döljs. Omdömen

Alla delar av en inteckning transaktion styrs av långa och komplicerade lagar, både statliga och federala och bedrägeri kan ha både civila och straffrättsliga följder. På den civila sidan, kan en långivare som har vilseletts vidta åtgärder för att ångra transaktionen och få sina pengar tillbaka. Om straff sidan, är inteckning bedrägeri ofta åtalas av federala myndigheter, eftersom det blandar ett antal federala lagar, även om dessa stadgar inte direkt reglerar inteckningar. De gäller emellertid på grund av det sätt långivare gör affärer. Tråd bedrägeri är en frekvent avgift, till exempel. Inteckning medel är ofta kopplas mellan bankerna, och den federala regeringen reglerar dessa elektroniska transaktioner. Omdömen

Det bästa sättet att undvika inblandning i inteckning bedrägeri är att lämna in en sanningsenlig ansökan och att ställa frågor om något är oklart. Eftersom kriminella bedrägerier innefattar vanligtvis en del av kunskap, de flesta fall engagera människor som medvetet lämnats falsk information. Påföljderna kan dock vara svår, och även människor som är övertygade om att de inte har något att dölja bör rådfråga en advokat om frågor om bedrägeri uppstår Omdömen  ..